Velfærdssamfund - Økonomiske aspekter, Arbejdsrapport 2004:2
Velfærdssamfund - Økonomiske aspekter, Arbejdsrapport 2004:2
Velfærdssamfund - Økonomiske aspekter, Arbejdsrapport 2004:2
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
* Der er som hovedregel bedre muligheder for at etablere forsikring af aggregerede<br />
stød ved social end privat forsikring, i kraft af risikodeling på tværs af generationer<br />
(intergenerationel risikofordeling).<br />
* Forsikring (ex post) er mulig i forhold til ex ante ukendte hændelser, men dette<br />
giver også bail out-problemer (tids-inkonsistensproblem) i form af forventning<br />
om, at det offentlige løser ”alle” problemer.<br />
Af dette kan konkluderes, at der er fordele og ulemper ved social forsikring set i forhold<br />
til privat forsikring. I forhold til den traditionelle opfattelse af den offentlige sektors<br />
rolle, er det en helt central pointe, at omfordeling også har forsikringsfunktioner.<br />
Generelt er der ved vurdering af de økonomiske effekter af velfærdsordninger en afvejning<br />
mellem forsikring (omfordeling) og incitamenter.<br />
Diskussionen viser også, at de samme mål i et vist omfang kan nås under forskellige<br />
institutionelle rammer. F.eks. via en mere markedsbaseret eller en mere offentlig sektorbaseret<br />
velfærdsmodel. Elementer i de forskellige velfærdsmodeller kan derfor være<br />
substitutter. Figur 5 viser for en række OECD-lande brug af privat forsikring og<br />
social forsikring (her målt imperfekt ved sociale udgifter). Det fremgår, at der er en<br />
(svag) negativ sammenhæng, idet lande med megen social forsikring har lidt mindre<br />
privat forsikring og omvendt, se også Pestieau (1994, 2003). Endvidere er det sådan,<br />
at desto rigere landene er, desto mere bruges der på begge former for forsikring (indkomstelasticiteten<br />
i efterspørgslen efter forsikring er stor og måske større end en).<br />
Totale bruttopræmier (andel af BNP)<br />
35<br />
30<br />
25<br />
20<br />
Figur 5: Privat og social forsikring, 1998<br />
CH<br />
15<br />
IRL<br />
UK<br />
US<br />
10<br />
NL<br />
AU D<br />
JP DK<br />
B<br />
P<br />
A S<br />
5<br />
E I<br />
MEX<br />
ICE<br />
N<br />
EL<br />
FIN<br />
0<br />
0 5 10 15 20 25<br />
30 35<br />
Note: Privat forsikring målt ved totale brutto præmieindbetalinger som andel af BNP, og social forsikring ved<br />
offentlige udgifter til sociale formål som andel af BNP, data for 21 OECD-lande. Regressionslinie givet ved privat<br />
forsikring = 8,7-0,007 (social forsikring), R 2 = 0,0004, regressionen er ikke signifikant.<br />
Kilde: OECD og egne beregninger.<br />
I det omfang velfærdssamfundet med dets sociale forsikring er opbygget som en reaktion<br />
på manglende historiske muligheder for at tilvejebringe forskellige (explicitte og<br />
implicitte) former for forsikring, er det vigtigt i et fremadrettet perspektiv at vurdere,<br />
om nogle af disse markedsbegrænsninger har ændret sig. Sådanne ændringer kan være<br />
drevet af internationalisering og den teknologiske udvikling. Ændringerne kan dels<br />
LUX<br />
Offentlige sociale udgifter (andel af BNP)<br />
25