Geschäftsbericht 2012 S Herner Sparkasse Für die Menschen. Für ...

Lagebericht
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Die Widerstandsfähigkeit der deutschen Wirtschaft
gegen Risiken von außen zeigte sich außerdem in
einer guten Entwicklung auf dem Arbeitsmarkt.
So sank die bundesdeutsche Arbeitslosenquote im
Berichtsjahr auf 6,8 % (2011: 7,1 %).
Auch die Wirtschaftslage im Ruhrgebiet war im
Jahres verlauf von nachlassenden Wachstumskräften
gekennzeichnet. Investitionsabsichten und
Export erwartungen der hiesigen Unternehmen
lassen jedoch auf eine überwiegend positive Einschätzung
der konjunkturellen Lage schließen, wie
die Konjunkturumfrage der Industrie- und Handelskammern
im Ruhrgebiet belegt.
Der ermittelte Konjunkturklimaindex verzeichnete
im Jahresverlauf einen moderaten Rückgang von
114 auf 103 Punkte und deutet damit auf eine positive,
aber leicht gedämpfte Lagebewertung hin.
Die wirtschaftliche Entwicklung im Geschäftsgebiet
der Herner Sparkasse konnte dem Pfad der bundesdeutschen
Konjunkturentwicklung nur teilweise
fol gen. Insolvenzen, Firmenverkäufe und Abwanderungen
kennzeichnen den Jahresverlauf 2012 und
erklären die zurückhaltendere Nachfrage nach Investitionsgütern
in der Region. Angesichts dieser
Faktoren reagierten die Unternehmen vorsichtiger
in ihren Beschäftigungsplanungen. Dies hatte auch
Auswirkungen auf den Standort Herne. Eine rückläufige
Arbeitskräftenachfrage führte zu einem Anstieg
der Arbeitslosenquote zum Ende des Jahres
2012 auf 13,1 %, nach 12,2 % im Dezember des
Vorjahres. Im Vergleich dazu stieg die Arbeitslosenquote
in Nordrhein-Westfalen nur leicht auf
7,9 % und lag damit um 0,3 Prozentpunkte über
dem Vorjahreswert.
Die Europäische Zentralbank verfolgte auch im Berichtsjahr
ihren eingeschlagenen Weg der Niedrigzinspolitik.
Mit einer Leitzinssenkung auf 0,75 %
zur Jahresmitte blieb die Geldpolitik der EZB expansiv
ausgerichtet. Im September des Jahres
verabschiedete der EZB-Rat ein Programm, das
einen unbegrenzten Ankauf von Staatsanleihen
am Sekundärmarkt derjenigen Länder vorsieht,
die der Umsetzung eines angemessenen Reformprogramms
nachkommen und deren Zinsniveau
als unangemessen hoch eingeschätzt wird. In der
Folge dieses Beschlusses hatte sich die Lage an
den Geld- und Kapitalmärkten entspannt, was zu
einem Rückgang der Zinsen für Staatsanleihen der
Krisenländer führte.
Aufgrund der gebremsten Wirtschaftsentwicklung
und des damit verbundenen mäßigen Lohnwachstums
sowie eines anhaltend hohen Wettbewerbsdrucks
bleiben die Preisspielräume der Unternehmen
begrenzt. Dies versetzt die Zentralbanken auch
weiterhin in die Lage, an ihrer expansiven Geldpolitik
festzuhalten, ohne dadurch unmittelbare
Inflationsgefahren auszulösen. Daher ist zu erwarten,
dass die Zinsen weiterhin auf dem niedrigen
Niveau verharren. Dies unterstützt die Staaten auf
ihrem Konsolidierungspfad und setzt gleichzeitig
Anreize zur Stimulierung der Investitionstätigkeit.
2. Veränderungen der rechtlichen
Rahmenbedingungen im Jahr 2012
Das Geschäftsjahr 2012 war geprägt von der
Erweiterung verschiedener regulatorischer und
gesetzlicher Anforderungen. Die Bundesanstalt
für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat im
Dezember 2012 die Novellierung der Mindestanforderungen
an das Risikomanagement (MaRisk)
veröffentlicht. Zur Umsetzung der neuen Anforderungen,
für die eine Frist bis zum 31.12.2013 eingeräumt
ist, wird in der Sparkasse eine Projektorganisation
eingerichtet.
Daneben hat die BaFin auch die Mindestanforderungen
an die Compliance-Organisation (MaComp)
in Teilen modifiziert bzw. erweitert. Die aus dieser
Anpassung resultierenden Maßnahmen befinden
sich in der Sparkasse in der Umsetzungsphase.
Die in Basel III festgelegten neuen Regeln für das
Eigenkapital, die Erweiterung der Risikobetrachtung,
den Kapitalpuffer, die Leverage Ratio (Verschuldungskennziffer)
und die Liquidität bedürfen
zur Umsetzung noch einer gesetzlichen Grundlage.
Diese wurde im Jahr 2012 zwar diskutiert, aber