<strong>ZL</strong>-Aktuell 03/2005AktuellesSinkende Rentenansprüche ausgleichen!Das bundesrätliche Rentendruck-Signal warnt einmal mehr davor, wiestark sich die steigende Lebenserwartungauf die Finanzierung der Altersvorsorgeauswirkt. Deshalb lautet dieRegel für uns alle mehr denn je: ImHinblick auf ein finanziell sorglosesLeben nach der Pensionierung gilt es,mittels einer möglichst früh startenden,umfassenden Vorsorgeplanungdie immer noch sinkenden Pensionskassen-Rentenansprüchegeschicktauszugleichen. Die Lehre von der privatenFinanzplanung bietet die erprobtenInstrumente dazu.Chance für die 3. SäuleDie eindeutigen Signale aus Bern macheneines klar: Die goldenen Zeitenin der beruflichen Vorsorge sind vorbei,es wird künftig knallhart kalkuliert:Dass wir statistisch immer älterwerden, ist belegt. Den damit verknüpftenKonsequenzen im Rentenalterkann man einzig begegnen, indemman frühzeitig und stetig im Rahmender Gebundenen (Säule 3a) und FreienVorsorge (Säule 3b) entsprechendeGuthaben äufnet.Zinseszinseffekt geschickt ausnützen!Wir erinnern uns wohl alle an den Rechnungsunterricht, als wir "von vorne nachhinten und wieder zurück" Zinseszinsberechnungen anstellen mussten. Und dochkann dieser Effekt einen drohenden Engpass in der Pension vermindern oder garvermeiden. Nehmen wir an, dass jährlich ein Betrag von CHF 6'000 gespart wirdund darauf ein Zuwachs von 5% erzielt werden kann. Dies ist bei einem längerenAnlagehorizont und einer Investition in Aktienanlagen realistisch. Womit kann gerechnetwerden?AlterSpardauerJährliche Sparquotein CHFSumme der Einzahlungenin CHFGesamter Endbetragin CHF25 35 6'000 210'000 541’92230 30 6'000 180'000 398’63335 25 6'000 150'000 286’36340 20 6'000 120'000 198’39645 15 6'000 90'000 129’47150 10 6'000 60'000 75’46755 5 6'000 30'000 33'154Seite 13
<strong>ZL</strong>-Aktuell 03/2005Umgekehrt gefragt: Welchen Betragmuss eine 45jährige Person währendden nächsten 15 Jahren jährlich zurSeite legen, um bei ebenfalls 5% Renditezum Beispiel ein Kapital von CHF300'000 zu äufnen? Es sind dies CHF13'903. Bei zwei erwerbstätigen Personenim Haushalt entspricht diesziemlich genau der aktuellen Einzahlungin die Säule 3a (CHF 6'192 proJahr und Person). Nicht zu verachtensind zudem die jährlichen Steuereinsparungenaufgrund einer Säule 3a.Dies ergibt ebenfalls ein „beachtlichesSümmchen“ über die ganzeLaufzeit.Sie sehen: Es lohnt sich, rechtzeitigmit einem möglichst neutralen Anlageberaterzusammenzusitzen, um einegeschickte Strategie zu entwickeln.Setzen Sie dabei auch auf bewährte,kostengünstige Anlageinstrumenteund nicht bloss auf die meistüberteuerten bankeigenen Anlagefonds,die den Vergleichsindex seltenschlagen!Andreas HelfensteinFinanzplaner mit eidg. FachausweisSchreiben eines Zusatzleistungsbezügersan die Durchführungsstelle:Sehr geehrte Damen und HerrenIch müsste zum Zahnprothetiker, weilmeine Prothese angepasst werdenmuss. Der Prothetiker hat nun einenKostenvoranschlag (Fr. 1'043.90) erstellt,welchen ich Ihnen zur Prüfung,Bewilligung oder Ablehnung, zusende.Mich dünkt es wahnsinnig viel Geldund habe Skrupel den Ihnen vorzulegen.Ich bin im 92igsten Lebensjahrund frage mich ernsthaft, ob sich diesnoch lohnt.Ich, persönlich, habe mit Fr. 500.00gerechnet, aber diese Herren habenhalt Tax-Punkte, damit möglichst vielin die Kasse kommt.Tut mir leid, dass man im Alter nochbetteln gehen muss. Lieber wäre esmir, ich könnte weg von dieser Welt(der heutigen Welt), wo alles nur auf’sGeld ausgerichtet ist.Bitte entscheiden Sie.Mit freundlichem GrussAktuellesGeschichten die das Lebenschrieb — lohnt sich die Zahnreparaturnoch?Ihr Kontakt für Fragen und Anliegen rund um Anlagen/Vorsorge/Steuern/Hypotheken:FICON Helfenstein GmbHAndreas Helfenstein, Finanzplaner mit eidg. FachausweisZürcherstrasse 218400 WinterthurTel. 052 233 94 74Fax 052 233 94 75ficon.winterthur@bluewin.chwww.ficon.chMitglied Finanzplanerverband FPVSKommentar der RedaktionDie Frage, ob sich die Zahnreparaturnoch lohnt oder nicht ist ja für dieDurchführungsstellen kein Entscheidungskriterium.Im übrigen handelt essich wirklich nur um eine Anpassung,welche problemlos gutgeheissen werdenkann. Bleibt nur noch anzufügen,dass der geistige und gesundheitlicheZustand des Bezügers noch so gut ist,dass er gute Chancen hat 100 Jahre altzu werden. In diesem Sinne lohnt sichdie Zahnreparatur noch lange.Seite 14