Finanzierungs- Partner - Immobilien Profi

KATJA KALUZA
Altersvorsorge für Makler
Wer als selbstständiger Makler ein Unternehmen führt, muss frühzeitig daran
denken, sich für die Zukunft abzusichern.
ür Selbstständige gibt es eine Viel-
F zahl von Absicherungs- und Versorgungsstrategien,
die in der richtigen
Kombination und Abstufung dafür
sorgen, dass man – eine einigermaßen
positive geschäftliche Entwicklung
vorausgesetzt – genügend Versorgungspotenzial
aufbaut, um auch bei reduzierter
Arbeitsleistung einen hohen
Lebensstandard aufrecht zu erhalten.
Spricht man mit Unternehmern über
Altersvorsorge, so stellt sich schnell
heraus, dass die meisten nicht über
umfassende Strategien verfügen, die für
den wünschenswerten Alterswohlstand
sorgen. Betrachtet man anschließend
den Anbietermarkt für entsprechende
Versorgungsprodukte, fällt auf, dass
auch hier niemand entsprechende
Strategien anbietet.
Anstatt umfassende Konzepte mit Unternehmern
zu erarbeiten, konzentrieren
sich die Anbieter lieber auf die Produkte,
die die größten Provisionen versprechen.
Der Nachteil für den Kunden ist
deutlich. Er bekommt nur in den Bereichen
professionelle Unterstützung, in
denen der Vertreter von den Versicherungen
und Banken eine ordentliche
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Provision erhält. Bezüglich anderer,
für den Kunden nützlicher Strategien
bekommt er entweder keine Auskünfte
oder er muss sich die Beratung teuer
einkaufen und Steuerberater oder Anwälte
bezahlen.
Die richtigen Strategien
Im Folgenden werden die Elemente einer
umfassenden Versorgungsstrategie
genauer betrachtet.
1.Absicherung von Ad-hoc-Risiken:
Ad-hoc-Risiken sind Gefahren, die
unvermittelt eintreten und die gesamte
berufliche Entwicklung spontan beenden
können. Zu den größten Risiken zählen
Berufsunfähigkeit durch Krankheit und
Haftungsrisiken. Ad-hoc-Risiken werden
üblicherweise durch Versicherungen abgefangen,
bei denen es jedoch große
Preis- und Leistungsunterschiede gibt,
sodass eine umfassende Analyse der
persönlichen Situation notwendig ist.
Gute Anbieter überprüfen außerdem
jährlich die bestehende Versicherungssituation
und passen diese an. Gelegentlich
verursacht eine solche Anpassung
einen Nachteil für den Versicherungs-
FINANZEN
agenten, sodass nur diejenigen transparent
arbeiten werden, die eine langfristige
Kundenbeziehung dem schnellen
Profit vorziehen. In allen anderen
Fällen sollte der Makler in seinem
Businessplan eine jährliche Prüfung
der Verträge vorsehen (rechtzeitig vor
Ablauf der Kündigungsfristen).
Der Unternehmer erhält sozusagen
eine einmalige Rente aus dem
Kapital des Mitarbeiters.
2. Sparpotenziale: Häufig bleiben im
Versicherungsbereich Sparpotenziale
unberücksichtigt. Daher muss der
Makler auch private Versicherungen
regelmäßig prüfen. Hierzu gehören die
jährliche Überprüfung der Kfz-Versicherungen,
der Privathaftpflicht, des
Rechtsschutzes, der Wohngebäudeversicherung
und der Absicherungen der
Familienangehörigen. Vorsicht: Diese
Versicherungen sind häufig für Agenturen
wenig attraktiv, sodass hier selten
damit gerechnet werden kann, dass man
tatsächlich aufwendige Vergleiche und
optimal angepasste Angebote erhält.
Auch in diesem Bereich sind Kündigungsfristen
zu beachten. Die eingesparten
Beträge werden idealerweise
wieder in die Vorsorge investiert.
3. Geldanlagen: Geldanlagen sind
ebenfalls der persönlichen Situation
angemessen vorzunehmen. Grundsätzlich
sollten sichere Anlagen überwiegen,
wobei ein Teil der Anlagen auch
kurzfristig zur Verfügung stehen muss.
Hierfür eignen sich Kapitalanlagen
wie Aktienfonds. Für Makler sind
selbstverständlich Immobilien empfehlenswert.
Immobilien bieten einen guten
Schutz vor Inflationsrisiken und sind
selbst im Falle einer Währungsreform
relativ sicher. Da Immobilien auch
einen gewissen Verwaltungsaufwand
bedeuten, ist es für Makler sinnvoll,
ausgewählte Immobilien im eigenen
Aktivitätskreis zu erwerben, da er hier
den persönlichen Verpflichtungen
besonders gut nachkommen kann.
4. Unternehmensverkauf: Im Rahmen
von Makeln21 wurde auf dem Meeting
2009 durch Dr. Jochen Sommer erstmals
ein Konzept zum Unternehmensverkauf
präsentiert. Die geplante Reduzierung
der Arbeitszeit des Unternehmers
und der vollständige oder teilweise
Verkauf des Unternehmens garantiert,