Sachwert Magazin ePaper, Nr 43

Geldanlage Anzeige
Ein Ausstieg
ohne Verluste?!
Rückabwicklung von Lebens- und Rentenversicherungsverträgen
Sven Gerngroß,
Mitglied der Geschäftsführung
von ProLife:
Zu teuer, zu undurchsichtig, zu wenig
Rendite. Viele Kunden sind unzufrieden
und wollen raus aus ihren Lebens- und
Rentenversicherungsverträgen. Allerdings
ist die einfache Kündigung meist die
schlechteste Lösung. Ein aktuelles Urteil
des Bundesgerichtshofes (BGH) bietet
nun eine Möglichkeit, den geschlossenen
Lebens- oder Rentenversicherungsvertrag
gegebenenfalls rückabzuwickeln.
Um herauszufinden, ob ein Lebens- oder
Rentenversicherungsvertrag rückabwickelbar
ist oder nicht, bedarf es der Überprüfung
verschiedenster Eckpunkte. Das
wichtigste Kriterium ist, das der Kunde
seitens des Versicherers falsch belehrt
wurde. Eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung
liegt vor, wenn diese falsch formuliert
oder nicht deutlich vom übrigen Vertragstext
hervorgehoben wurde. Wenn
dies der Fall ist und ein Versicherungsvertrag
rückabgewickelt werden kann,
stehen dem Versicherten alle seine eingezahlten
Beiträge, inklusive der Abschlussund
Verwaltungskosten sowie eine Verzinsung
zu. Lediglich den Risikoschutz
dürfen die Gesellschaften einbehalten,
welcher in der Regel allerdings nur einen
Bruchteil der Summe ausmacht. Des Weiteren
muss der Beginn des Vertrages im
Zeitraum vom 01.07.1994 bis 31.12.2007
erfolgt sein.
Das Urteil ist nicht nur bei noch laufenden
Verträgen anwendbar, sondern auch bei
bereits gekündigten. Wann der Vertrag
in der Vergangenheit gekündigt wurde,
spielt hierbei keine Rolle. So kann auch
ein Vertrag, der zum Beispiel im Jahre
2004 aufgelöst wurde und die Parameter
für eine Rückabwicklung erfüllt, entsprechend
angegangen und eine Nachzahlung
erzielt werden.
So schön sich das auch alles anhört, kommen
die Versicherungskunden meist nicht
drum herum, sich Experten an die Seite zu
holen, um eine entsprechende Prüfung
„Die Welt
gehört denen,
die neu denken.“
der Verträge vornehmen zu lassen. In den
Medien ist immer wieder zu lesen, dass
den Kunden teilweise eine Rückabwicklung
verweigert wird, obwohl diese möglich
sei. Und den Klageweg zu bestreiten
ist für den einzelnen Kunden mit einem
hohen Kostenrisiko und Ärger verbunden,
ohne am Ende des Tages zu wissen, wieviel
tatsächlich hierbei herauskommt.
Hier sind auch die Berater und Finanzdienstleister
gefragt, ihre Kunden auf das
Thema der Rückabwicklung aufmerksam
zu machen und ihnen die nötige Unterstützung
anzubieten.
Mit dem Erfahrungsschatz aus über
35.000 angekauften Verträgen stehen die
ProLife GmbH und ihr Team Kunden und
Finanzdienstleistern gerne für Informationen
zu diesem Thema zur Verfügung.