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„Immobilienmakler sind ideale Kooperationsund Vertriebspartner für uns“ Interview mit Friedrich Thiele, Vorstand der Deutschen Leibrenten Grundbesitz AG Fast alle älteren Immobilieneigentümer möchten bis zum Lebensende in den eigenen vier Wänden wohnen bleiben. Die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG will mit einem hierzulande wenig genutzten Modell Senioren den Verbleib im vertrauten Zuhause ermöglichen. Dabei setzt sie auch auf die Kooperation mit Immobilienmaklern. Friedrich Thiele Herr Thiele, ältere Immobilieneigentümer mit Geldsorgen, das klingt erst einmal ungewöhnlich. Wohneigentum galt doch lange als das klassische Altersvorsorgemodell für die Generation der heute über 60-Jährigen? Eine Studie, die wir gemeinsam mit dem Institut für Versicherungswissenschaft der Universität Köln durchgeführt haben, zeigt, dass es um die Finanzen von Immobilieneigentümern im Alter längst nicht immer so gut steht wie oft angenommen. Der Traum vom sorgenfreien Leben in der eigenen Wohnung hat sich für viele Menschen über 69 Jahre – die Altersgruppe, die wir in unserer Untersuchung befragt haben – leider nicht erfüllt. Fast ein Viertel hat die Immobilie noch nicht abbezahlt, bei den Hochbetagten ist der Anteil sogar etwas höher. Das macht deutlich: Wer es bis Ende 60 nicht schafft, die Immobilienschulden zu tilgen, dem wird es vermutlich zu Lebzeiten nicht mehr gelingen. Das bedeutet für die Betroffenen finanzielle Einschränkungen noch im hohen Alter und für die Erben womöglich eine unerwartete Belastung. Viele Menschen leben aber gut im Wohneigentum, das sie noch nicht abbezahlt haben. Warum sollte das gerade für Senioren eine Belastung darstellen? Mit dem Renteneintritt sinkt für viele Menschen der finanzielle Spielraum. Neues Vermögen wird nicht mehr gebildet und oft sind auch die Ersparnisse schnell aufgebraucht, da die Kosten im Alter erfahrungsgemäß unterschätzt werden. In unserer Befragung klagt etwa jeder Vierte darüber, dass das Geld gerade so zum Leben reicht. Neben der Immobilie verfügt ein Drittel über kein weiteres Vermögen, die ganze Lebensleistung ist in Haus oder Wohnung geflossen. Stehen dann ungeplant zusätzliche Ausgaben an, etwa für Gesundheit und Pflege, geraten die Senioren in eine prekäre Lage. In einer solchen Lage wäre doch der Verkauf ein sinnvoller Schritt. Mit dem Geld ließe sich eine günstigere Immobilie erwerben oder man lebt zur Miete – und hat noch genügend übrig für die Kosten der Lebenshaltung. Das ist korrekt, aber dieser Schritt entspricht überhaupt nicht dem Wunsch der älteren Eigentümer. Viele von ihnen bewohnen ihre Immobilie schon seit Jahrzehnten, zu den eigenen vier Wänden haben sie eine tiefe emotionale Bindung aufgebaut – ein Auszug kommt für sie daher nicht infrage. 12
Und für diese Menschen soll die Leibrente eine Alternative sein. Wie genau sieht das Modell aus? Unser Leibrentenmodell ermöglicht Senioren, das in ihrer Immobilie gebundene Vermögen nutzbar zu machen und gleichzeitig weiter in der gewohnten Umgebung zu leben. Wir erwerben Haus oder Wohnung, der Kaufpreis – das verrentungsfähige Kapital – wird über eine monatliche Rentenzahlung abgegolten. Dem bisherigen Eigentümer wird außerdem notariell das lebenslange Wohnrecht zugesichert. Auch Einmalzahlungen statt oder kombiniert mit einer Rentenzahlung sind möglich. Wie hoch die Zahlungen ausfallen, ist dabei von verschiedenen Faktoren abhängig, etwa dem Alter der Verkäufer und dem Wert der Immobilie. Spekulieren Sie damit nicht auf ein frühes Ableben der Kunden? Wir berücksichtigen in unseren Konditionen die statistischen Erlebenswahrscheinlichkeiten eines Verkäufers aus den aktuellen Generationssterbetafeln des Statistischen Bundesamtes. Zudem wird das Risiko eines plötzlichen, unerwarteten Todes durch Mindestlaufzeiten von fünf bis zehn Jahren, je nach Wunsch der Verkäufer, zusätzlich abgesichert. Für die Verkäufer besteht also durchaus eine realistische Chance, dass mit der lebenslangen Zahlungsgarantie auch deutlich mehr als der Verkehrswert ausgezahlt wird. Die Mindestlaufzeiten oder eine Vollauszahlung des verrentungsfähigen Kapitals zu Vertragsbeginn führen aber auch dazu, dass Erben an der freien Liquidität mit partizipieren können. Stichwort Erbe: Was sagen die Kinder dazu, wenn das Immobilienvermögen der Eltern in Form einer Leibrente aufgezehrt wird? Vielen wird erst durch unser Leibrentenangebot bewusst, in welcher Situation sich ihre Eltern wirtschaftlich befinden. Oft sind die Kinder – wenn sie es sich bei den eigenen Belastungen leisten können – bereit, ihre Eltern zu unterstützen und das gebundene Immobilienvermögen zu erhalten. Gerade für die ältere Generation ist es aber oft unangenehm, nun die Hilfe der Kinder in Anspruch nehmen zu müssen, die vielleicht selber gerade eine eigene Immobilie abbezahlen. Denn es war ja für die Eltern immer selbstverständlich, Verzicht für die eigenen Kinder zu üben. Mit der Leibrente können beide Seiten profitieren: Die Eltern wohnen weiter in der vertrauten Umgebung, die Kinder müssen nicht für sie finanziell aufkommen, sondern bekommen im Gegenteil sogar eventuell einen Teil der Leibrente für sich selbst. Mit der Leibrente betreten Sie den Immobilienmarkt. Sind sie damit ein Konkurrent der Makler? Nein, im Gegenteil bin ich davon überzeugt, dass Makler die idealen Kooperations- und Vertriebs - partner für uns sind. Wir erweitern ihre Produkt - palette um eine weitere interessante Möglichkeit. Kunden, die für einen klassischen Verkauf nicht zu gewinnen sind, können über die Immobilien - verrentung doch noch bedient werden. Zudem fällt die schwierige Suche nach einem geeigneten Käufer für die Immobilie weg, da wir als einziger bundesweit auftretender Immobilieninvestor als Abnehmer zur Verfügung stehen. Es erübrigen sich also aufwendige Objektbesichtigungen. Wir bieten unseren Kooperationspartnern attraktive Vermittlungsprovisionen und die Zusammenarbeit mit einem professionellen Team aus unabhängigen Sachverständigen und eigenen Immobilienkaufleuten. Es eröffnet sich also ein neuer Markt mit klarer Absatzperspektive. Und langfristig eröffnen sich gemeinsame Vermarktungsperspektiven für lastenfreie Immobilien des Port folios der Deutschen Leibrenten AG. W 13
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