Der perfekte Banktermin im Gastgewerbe

U: Umschuldung
Unter der Umschuldung versteht man die vorzeitige Ablösung eines bestehenden Kredites
durch die Aufnahme eines neuen Darlehens, d.h. mit dem neuen Kredit wird die alte Schuld
beglichen. Voraussetzung hierfür ist, dass ein Darlehen mindestens in der Höhe der noch bestehenden
Restschuld aufgenommen wird und die alte Schuld überhaupt vorzeitig abgelöst werden
darf.
Für einen Darlehensnehmer lohnen sich Umschuldungen besonders in Niedrigzinsphasen. Sollten
beim bereits bestehenden Darlehen schlechtere Konditionen vereinbart worden sein, kann
der Interessent mit einem neuen Kredit die alte Schuld zu besseren Konditionen umschulden
(zu tilgen), denn er profitiert von der aktuellen Marktlage und damit von niedrigeren Kreditzinsen.
Gemeinhin handelt es sich bei einer Umschuldung also um die Aufnahme eines neuen Darlehens
zur (Sonder-) Tilgung eines oder mehrerer alten(er) Kredite(s). Ob eine solche Sondertilgung
bei der bestehenden Schuld möglich ist, erfährt der Interessent bei der kreditgebenden
Bank oder aus den Kreditunterlagen (Darlehensbedingungen).
Eine von vornherein geplante Umschuldung findet man bei Zwischenfinanzierungen. Hier geht
der Kreditnehmer von Beginn an die Verpflichtung ein, die bestehende Schuld durch ein in Zukunft
aufzunehmendes Darlehen abzulösen. So werden beispielsweise Bausparverträge zwischenfinanziert
bis sie fällig werden und der Bausparer das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen
kann. So sichert sich der Darlehensnehmer verhältnismäßig günstige Konditionen für seine
Finanzierung.
Gründe für die Inanspruchnahme einer Umschuldung können sein:
• Umwandlung kurzfristiges Darlehen in langfristiges
• Umwandlung variabler Darlehenszins in Festzins
• Auslauf Zinsfestschreibung (Ablehnung Darlehensverlängerung seitens des Darlehensnehmers),
…
V: Vorfälligkeitsentschädigung
Von einer Vorfälligkeitsentschädigung, auch Aufhebungsentgelt genannt, spricht man, wenn ein
Kunde einen Kredit vorzeitig während der Zinsfestschreibungszeit kündigt und zurückzahlt.
Hierfür wird dann eine Gebühr fällig.
Besonders Darlehen, die im Grundbuch eingetragen sind, also Immobiliendarlehen, müssen
von den Banken nicht zurückgenommen werden. Wenige Ausnahmen bilden hier der Verkauf
der Immobilie oder die Ablehnung der Aufstockung des Darlehens seitens der Bank. In diesen
Fällen kann der Kreditnehmer das Darlehen vorzeitig kündigen.
©
GeMax GmbH • Weserstr. 2a • 34125 Kassel • : 0561 – 7664690 • : 0561 – 7664699 • : info@gemax-online.de
S. 36/46