Wir für Sachsen _ Wirtschaft in Sachsen_03_2022

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WIR FÜR SACHSEN
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Finanzierungspartner auch in
angespannten Zeiten
Maturus Finance bietet mittelständischen Betrieben mit dem sogenannten
assetbasierten Ansatz eine Finanzierungsalternative, unabhängig von der Hausbank.
Der Bankensektor steht unter Druck:
Zum generellen Wandel der Branche
kam zuletzt der Konjunktureinbruch
durch Corona und den Lockdown hinzu.
Experten wie das IWH aus Halle warnen
vor einer massiven Bankenkrise. Diese
Gemengelage bekommen auch Mittelständler
zu spüren, denn viele klassische
Hausbanken werden bei der Kreditvergabe
immer restriktiver. Doch die
Umwälzungen in der Finanzbranche haben
auch ihr Gutes. Denn dadurch haben
sich Finanzierungsalternativen und
neue Modelle entwickelt.
Über Anlage- und
Umlaufvermögen finanzieren
Für einen alternativen Ansatz steht
auch die Hamburger Maturus Finance
GmbH. Die Gesellschaft wurde 2005 gegründet
und unterstützt klein- und mittelständische
Unternehmen deutschlandweit
bei der Finanzierung. Seit
2015 ist das Unternehmen auch in Österreich
vertreten.
Das Angebot des Finanzierers richtet
sich vor allem an Produzenten, Verarbeiter
und Händler mit umfassendem
mobilem Anlage- und Umlaufvermögen.
Da sich die Hamburger auf die Vermögensgegenstände,
sogenannte Assets,
stützen, nennen sie ihren Ansatz
auch Asset Based Finance. Maturus Finance
geht es also nicht in erster Linie
um Bonitätsratings und Geschäftszahlen,
sondern um die Werthaltigkeit des
mobilen Anlage- oder Umlaufvermögens
eines Betriebes.
Foto: Adobe Stock/Ipopba
Ansätze für Produzenten
und Händler
Eine Lösung der Maturus Finance besteht
im Sale & Lease Back. Hierbei verkaufen
Firmen ihre Maschinen an den
Finanzierer und mieten sie sofort wieder
zurück. Der Ansatz wird oft in Situationen
wie Nachfolgen, Restrukturierungen,
Sanierungen oder Insolvenzen
angewendet. Auch für Unternehmen,
die über keine schweren Maschinen
oder Anlagen verfügen, gibt es eine
objektbasierte Lösung: Beim Asset
Based Credit können Industrie- und
Handelsbetriebe oder etwa Mobility-
Anbieter das Umlaufvermögen aus ihren
marktgängigen Fertigwaren- oder
Rohstofflagern nutzen, um einen flexiblen
Kredit zu besichern. Die Mittel können
beispielsweise eingesetzt werden,
um Flauten zu überbrücken, Aufträge
vorzufinanzieren oder Material einzukaufen.
Weitere
Informationen:
www.maturus-finance.com
LÖSUNGEN, WENN
DIE BANK SCHON
ABGESAGT HAT
Foto: Maturus Finance GmbH
Interview mit Carl-Jan von der
Goltz, geschäftsführender Gesellschafter
Maturus Finance
GmbH
Herr von der Goltz, vor welchen
Herausforderungen steht
der Mittelstand heute in Sachen
Finanzierung?
Seit Jahren wird die Finanzierung
von Unternehmen über die Hausbank
komplizierter: Schärfere gesetzliche
Regularien, ein langes
Zinstief und der generelle Wandel
am Finanzierungsmarkt haben die
Kredithäuser vorsichtig gemacht.
Mit Corona kamen weitere Unsicherheiten
hinzu: Viele Banken erwarten
massive Kreditausfälle und
fahren die Neuvergabe weiter zurück.
Eine bedenkliche Entwicklung,
denn gerade jetzt brauchen
viele KMU Liquidität, um den Geschäftsbetrieb
aufrecht zu erhalten,
wichtige Zukunftsprojekte
umzusetzen oder das Unternehmen
neu aufzustellen.
Wer leidet unter dieser Entwicklung
am stärksten?
Die Lage ist besonders für Unternehmen
schwierig, die über keine
Top-Bonität verfügen. Schon länger
haben sie kaum noch Zugang
zu Bankkrediten. Die Corona-Krise
hat dies noch verschärft: Viele Banken
bilden massive Rückstellungen
und verstärken ihr Risikomanagement.
Es werden nicht nur weniger
Kredite vergeben, bestimmte Branchen
wie die Automotive-Zulieferindustrie
werden oft generell von
einer Neuvergabe ausgeschlossen.
Wie unterstützen Sie und Ihr
Team betroffene Betriebe?
Unser Ziel ist es, mittelständischen
Unternehmen eine Ergänzung zum
klassischen Hausbankkredit zu bieten.
Dabei fokussieren wir uns
nicht auf die Bonität einer Firma,
sondern betrachten die Werte, die
im Unternehmen tatsächlich greifbar
sind. Also: werthaltige Maschinen,
Anlagen, Fahrzeuge oder handelsfähige
Lagerbestände. Deshalb
finden wir oft individuelle und
kurzfristige Lösungen, wenn die
Bank bereits abgesagt hat.
Zwei Fälle aus der Praxis
Sale & Lease Back verhilft Unternehmen zu Autonomie
Trotz Corona und schwächelnder Automobilbranche konnte kürzlich ein aluminiumverarbeitender
Zulieferer neu am Markt positioniert werden. In der Vergangenheit diente das Unternehmen eher als
verlängerte Werkbank für die Gießerei seines Mutterkonzerns: Es verarbeitete gegossene und geschmiedete
Fahrzeugteile. Im Zuge einer Restrukturierung sollte diese Tochter verkauft werden. Derzeit
stehen solche Transaktionen aufgrund von Corona unter keinem guten Stern – doch dank eines
versierten Finanzinvestors und einer objektbasierten Finanzierung über Sale & Lease Back konnte das
Unternehmen auf eigene Beine gestellt werden. Dazu wurden die gebrauchten Bearbeitungszentren
des Betriebes an Maturus Finance verkauft und direkt im Anschluss wieder zurückgemietet. So wurde
Liquidität frei, die für das Wachstum des nun eigenständigen Unternehmens bereitsteht. Auch Einschnitte
durch Corona konnten durch die frischen Mittel abgefedert werden. Das Prinzip von Sale &
Lease Back kam dem Übergangsprozess zugute: Keine der Maschinen musste die Halle verlassen, es
konnte normal weiterproduziert werden. Ab sofort kann sich der Betrieb mit voller Kraft der Aufgabe
widmen, den Vertrieb auszubauen und sich neuen Materialien und Verarbeitungsformen zu öffnen.
Lagerfinanzierung pusht E-Mobilität
Für sein Start-up, eine Onlineplattform für den Verleih und Verkauf von E-Mountainbikes, war ein
Gründerteam auf der Suche nach einer neuen Finanzierung seines Warenlagers. Dabei erfuhren die
Unternehmer, dass Maturus mit Asset Based Credit ein Produkt zur Lagerfinanzierung anbietet.
Schnell kam man zusammen und plante das weitere Vorgehen. Danach wurden der Lagerbestand
und die Lagersituation an mehreren Standorten geprüft und ein Finanzierungsangebot erstellt. Die
objektbasierte Finanzierung versprach einige Vorteile: Bisher ungenutzte Skonti könnten künftig ausgeschöpft
und die Lieferfähigkeit deutlich verbessert werden. Auch bessere Einkaufskonditionen
durch größere Bestellmengen waren zu erwarten. Das Projekt nahm also weiter Fahrt auf: Die Assets
wurden mithilfe eines digitalen Systems analysiert, das direkt mit dem ERP- und Warenwirtschaftssystem
des Unternehmens verbunden wurde; Verträge wurden gemeinsam ausgearbeitet und der Kredit
schließlich durch eine Partnerbank ausgezahlt. So fand das Start-up durch die Lagerfinanzierung
eine Möglichkeit, sein Warenlager zu erweitern und fortan besser auf das Saisongeschäft reagieren zu
können.