IMMOBILIENMARKT-Magazin 09/10 2023

Advertorial
Zusammenhang:
EZB-Leitzins & Baufinanzierungszinsen
Der Leitzins der Europäischen
Zentralbank (EZB) ist
eine der wichtigsten geldpolitischen
Steuerungsgrößen
und beeinflusst maßgeblich
die Finanzmärkte in der
Euro zone. Insbesondere die
Baufinanzierungszinsen stehen
in einem engen Zusammenhang
mit dem EZB-Leitzins
und somit dynamischen
Auswirkungen auf Bauherren
und Immobilienkäufer.
Was ist der EZB-Leitzins?
Der EZB-Leitzins, auch Hauptrefinanzierungssatz
genannt,
ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken
sich bei der Europäischen
Zentralbank Geld
leihen können.
Wie wirkt sich nun der EZB-
Leitzins auf die Baufinanzierungszinsen
aus?
Die Zinsen für Baufinanzierungen
hängen stark von den Refinanzierungskosten
der Banken
ab. Wenn der EZB-Leitzins
niedrig ist, können sich Banken
günstiger Geld bei der
Zentralbank beschaffen und
auch günstigere Kredite an
ihre Kunden weitergeben. Und
umgekehrt, wie jetzt zum Beispiel.
Wichtig ist zu verstehen, dass
die Auswirkungen einer Leitzinsänderung
nicht sofort auf
die Baufinanzierungszinsen
durchschlagen. Zwischen der
Änderung des Leitzinses und
der Anpassung der Baufinanzierungszinsen
besteht eine
gewisse Zeitverzögerung.
Und, es muss auch nicht so
sein. Am Ende eines Zinszyklus
wirken sich die Entscheidungen
der EZB nicht mehr
so stark oder auch gar nicht
mehr auf die Baufinanzierungszinsen
aus. Meist korreliert
dies mit einer rezessiven
Tendenz in der Wirtschaft und
die fehlende Nachfrage nach
langfristigen Krediten dominiert
die Zinsen der Baufinanzierung
stärker als die Richtungsentscheidung
der EZB.
Immobilienkäufer und Bauherren
sollten die Entwicklung
des EZB-Leitzinses im Auge
behalten, um potenzielle Auswirkungen
auf die Baufinanzierungszinsen
abzuschätzen,
aber auch nicht überbewerten.
Eine Senkung des Leitzinses
kann günstige Finanzierungsmöglichkeiten
bieten,
während eine Erhöhung des
Leitzinses zu höheren Zinsen
führen kann.
Eine langfristige Finanzierungsstrategie
und eine aus-
Hendrik Stoltenberg
Geschäftsführer bei
TGI Finanzpartner GmbH & Co. KG
reichende Planung für mögliche
Zinsänderungen sind aus
diesem Grunde zu jeder Wirtschaftslage
und jedem Zinsniveau
ratsam, um finanzielle
Risiken zu minimieren.
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