Jahresbericht 2010 Fair. Menschlich. Nah. - Sparkasse Vest

Die Zukunft der
Kreditwirtschaft liegt
auch in Europa.
Herr Dr. Michael Schulte, die Wirtschaft in Deutschland hat sich
schneller erholt als erwartet. 2010 stieg das Bruttoinlandsprodukt
nach einem drastischen Einbruch im Jahr 2009 (–4,7 %)
sogar um 3,6 %. Wie erklären Sie sich diesen Erfolg?
Die Gründe sind vielfältig. Die Liste beginnt mit wichtigen
strukturellen Reformen der letzten Jahre (Agenda 2010), wie
zum Beispiel der Erhöhung des Rentenalters. Sie enthält ferner
die Innovations- und Entwicklungsfähigkeit unserer Wirtschaft,
die zusammen mit moderaten Tarifabschlüssen die
Lohnstückkosten niedrig gehalten haben. Und dies insbesondere
im Vergleich zu anderen europäischen Nationen,
in denen die Kosten explodiert sind. Sie wird fortgeführt mit
dem temporär »schwachen« Euro, der die Exportwirtschaft
beflügelte, und schließlich mit dem niedrigen Zinsniveau,
das die Investitionsbereitschaft verstärkte. Wichtig ist sicher
auch die psychologische Komponente. 2010 kehrte das
Vertrauen der Menschen zurück. Die verschiedenen Indizes,
in denen das Geschäftsklima und das Verbrauchervertrauen
gemessen werden, haben 2010 schon fast wieder das Niveau
vom Zeitpunkt vor der Finanzmarktkrise erreicht. Auch
das Vertrauen der Banken untereinander ist schon wieder
deutlich angestiegen. Von dem Niveau vor der Finanzmarktkrise
ist es jedoch noch ein Stück entfernt.
Auch die Sparkasse Vest Recklinghausen kann für das Geschäftsjahr
2010 einen guten Abschluss vorweisen. Dies zeigt
sich an verschiedenen Zahlen in ihrer Bilanz.
Nur ein paar davon, die neben unserem guten Abschluss zeigen,
dass der Aufschwung bei unseren Kunden im Vest angekommen
ist. Viele Kunden setzten wieder auf ihre persönliche
Zukunft, so konnten wir mit 240 Mio. Euro privaten
Wohnungsbaukrediten, darunter 80 Mio. Euro öffentliche
Förderdarlehen, den Wunsch nach den eigenen vier Wänden
unterstützen. Das sind fast 20 % Wohnungsbaukredite
mehr als 2009. Und die über 500 Mio. Euro Darlehenszusagen
an Privat- und Firmenkunden insgesamt zeigen den Mut
zur Investition.
Es gibt jedoch auch immer wieder neue Nachrichten aus der
Finanzwelt, die uns als Verbraucher erschrecken. Sie kommen
aus Europa, die ungewissen Nachrichten aus Griechenland,
Irland, Portugal. Mancher wünscht sich daher die D-Mark zurück.
Ist das eine Option?
Zunächst einmal erlebt das EU-Europa seit dem Zweiten
Weltkrieg die längste friedliche und wirtschaftlich erfolgreiche
Zeit seit dem Beginn der Geschichtsschreibung. Das
liegt auch unzweifelhaft daran, dass die Menschen aus den
Erfahrungen gelernt und ihre Zukunft in Zusammenarbeit
und gemeinsamer Entwicklung gesucht haben. Ein national
egoistisches Handeln wird keinen langfristigen Erfolg haben.
Neben diesem deutlichen politischen Bekenntnis zu Europa
gibt es aber auch ganz sachliche Gründe. Zwar steigt die internationale
Wettbewerbsfähigkeit Deutschlands weiter an.
Jedoch nur ein einheitlicher europäischer Wirtschaftsraum
ist weltweit betrachtet langfristig konkurrenzfähig. Und zu
dem einheitlichen Wirtschaftsraum gehört die gemeinsame
Währung, der Euro. Die Lösung für die »Euro-Krise« liegt daher
nicht im Ausstieg, sondern im stärkeren Einstieg in die
Konkretisierung der gemeinsamen europäischen Spielregeln.
Wobei ich »Euro-Krise« unbedingt in Anführungszeichen
sehen möchte. Keiner von uns kann genau sagen, wie
unser Währungssystem und die Wirtschaft in Europa nach
einer solchen Finanzkrise ohne den Euro heute dastehen
würden. Ich vermute allerdings, der Euro hat sogar stabilisierend
gewirkt.
Es gibt also keine Euro-Krise?
Es gibt eine Finanzmarktkrise, die zusammen mit der Wirtschaftskrise
zu einer Verschuldungskrise einiger europäischer
Staaten geführt hat, die auch unsere europäische
Währung zumindest temporär unter Druck setzt. Verantwortlich
ist aber doch nicht die gemeinsame Währung, sondern
der unverantwortliche Umgang einzelner Regierungen
mit dem Geld. Und hier liegt auch ein Ansatz zur Lösung dieser
Krise. Wir brauchen strengere Regeln und eine stärkere
Überwachung der Regierungen, die mit dem Euro haushalten.
Natürlich muss auch über mögliche Sanktionen nachgedacht
werden, mit denen Verstöße geahndet werden können.
In der Vergangenheit ging eine Regierung kein großes
Risiko ein, wenn sie gegen die gemeinsamen Regeln verstoßen
hat. Und die Institutionen, die eigentlich schon frühzeitig
hätten warnen müssen, haben nicht richtig hin- oder
zu großzügig darüber hinweggesehen. Also, ich befürworte
strengere politische Haushaltsregelungen für den Euro-
Raum, wobei vielleicht schon die Einhaltung bestehender
Regelungen gereicht hätte.
Sie beschreiben politische Fehler, die Verantwortung von Regierungen.
Hat nicht die Kreditwirtschaft auch Fehler gemacht,
zum Beispiel durch die dramatische Ungleichbewertung
europäischer Staatsanleihen?
Weder für die aktuelle »Euro-Krise« noch für die Finanzmarktkrise
ist ausschließlich die Politik oder ausschließlich
die Kreditwirtschaft verantwortlich. Vielmehr handelt es
sich um ein ausgesprochen komplexes Ursachengeflecht
mit einer Vielzahl von Akteuren. In der Öffentlichkeit entsteht
jedoch eher das Bild, die Krise wurde durch die Kreditwirtschaft
allein verursacht und die Politik muss diese mit
verschärften Regeln wieder bändigen. Die bisherigen Regeln
stammen aus der Politik und sie sind nicht einmal konsequent
angewendet worden, siehe den Umgang mit dem
Haushaltsdefizit Griechenlands zum Zeitpunkt der Aufnahme
in den Euro-Kreis und später.
Aber ich will die Kreditwirtschaft und den Markt selbstverständlich
nicht freisprechen. Veränderungen im Regelwerk
sind daher sicher notwendig. Starke Regulierungen für die
Kreditwirtschaft hat es aber immer gegeben. Das ist auch
richtig so. Wie heißt es neudeutsch? Die Kreditwirtschaft ist
schließlich »systemrelevant«. Es besteht bei den aktuellen
Überlegungen jedoch die Gefahr, dass verschärfte Regeln
auf der einen Seite die falschen Teilnehmer treffen, auf der
anderen Seite sogar für die Volkswirtschaft insgesamt deutlich
kontraproduktiv sein könnten. Um dies zu verdeutlichen,
genügt es nicht, sich eine einzelne Maßnahme anzusehen,
sondern es muss die Gesamtentwicklung aus dem Zusammenwirken
der verschiedenen Maßnahmenbündel abgeschätzt
werden.
Zunächst einmal zu den internationalen Aktivitäten, kurz
Basel III. Sie sehen die umfangreichsten Änderungen im Regelwerk
vor. Einen Teilbereich mit weitreichenden Folgen
stellen die neuen Anforderungen an das Eigenkapital einer
Bank dar. Quantität und Qualität sollen erhöht werden. Verschiedene
Kennziffern sollen verändert bzw. neu eingeführt
werden, wie zum Beispiel eine Höchstverschuldungskennziffer
(Leverage-Ratio) oder zwei neue Liquiditätskennziffern.
Auch die Zinsänderungsrisiken sollen durch verschärfte Regeln
stärker begrenzt werden. Alle einzelnen Regelungen
haben zumindest in Teilen ihren verständlichen Sinn. Im Zusammenhang
werden sie aber insbesondere dazu führen,
dass der Wettbewerb um klassische Kundeneinlagen massiv
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