El financiamiento Informal en el Perú

ANÁLISIS DE LOS RESULTADOS DE LAS ENCUESTAS
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actividades están más cerca del financiamiento formal, al estar
es-pecializadas en el otorgamiento del crédito. Es diferente el caso del
Banco de Materiales, que en el 93% de los casos desembolsa en bienes
(materiales de construcción), por su particular metodolo-gía de
trabajo que lo aparta de las entidades financieras y lo consvierte, más
bien, en un programa social del sector público.
Por otro lado, en el sector informal, la mayor parte de las transacciones
en dinero proviene de tres fuentes principales. En primer
lugar, de préstamos de habilitadores informales y transportistas (35.1%
de las transacciones en efectivo), que otorgan adelantos en dinero a
los productores a cambio de asegurase un suministro estable,
evidenciándose así también un eslabonamiento hacia adelante. En
segunda instancia, como se ha señalado, si bien los préstamos de
familiares y vecinos se desembolsan en efectivo (representando el
24.8% de las transacciones en dinero), más bien se integran a una
red social de obligaciones, donde la maximización de los beneficios a
nivel financiero no constituye la prioridad fundamental. En tercer
lugar, un 15.6% de las transacciones en efectivo es realiza-do por los
prestamistas individuales, que muchas veces integran estas
operaciones en un conjunto de actividades y negocios más amplio,
como se aprecia en los estudios de caso. No obstante, en el caso de
las tiendas y bodegas sí se registran claros eslabonamientos hacia adelante:
el préstamo es en bienes en el 98.1% de los casos, como una
forma de asegurar las ventas y mantener fiel a la clientela, pero se
trata de un gran número de pequeños créditos de corto plazo, que
alcanzan en promedio los US$ 32 por transacción y un plazo de 0.89
meses.
En resumen, se encuentra que los créditos eslabonados asumen
una gran importancia en el financiamiento no formal, siendo
otorgados fundamentalmente por las casas comerciales, los proveedores,
las agroindustrias, las empresas comercializadoras, los
habilitadores, los comerciantes, y las tiendas y bodegas. En conjunto,
representan el 69.6% de las transacciones realizadas en el marco del
sector semiformal e informal, sin considerar al Banco de Materiales,
entidad que, como se mencionó párrafos atrás, tiene una lógica distinta
a la de cualquier prestamista del sector privado.