El financiamiento Informal en el Perú
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ANÁLISIS DE LOS RESULTADOS DE LAS ENCUESTAS<br />
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ti<strong>en</strong><strong>en</strong> un mayor porc<strong>en</strong>taje de su actividad principal remunerada, y<br />
se dedican <strong>en</strong> mayor medida a la agricultura que los que ti<strong>en</strong><strong>en</strong> crédito<br />
no formal; sin embargo, sus cónyuges se dedican m<strong>en</strong>os a las<br />
actividades agropecuarias. De otro lado, no hay difer<strong>en</strong>cias <strong>en</strong><br />
términos de educación, tasa de dep<strong>en</strong>d<strong>en</strong>cia ni edad <strong>en</strong>tre los que<br />
ti<strong>en</strong><strong>en</strong> uno u otro tipo de crédito. Como era de esperarse, aqu<strong>el</strong>los<br />
HR con crédito formal ti<strong>en</strong>d<strong>en</strong> a t<strong>en</strong>er mayor patrimonio que aqu<strong>el</strong>los<br />
con crédito no formal, gracias a que pose<strong>en</strong> tierras y vivi<strong>en</strong>das con<br />
mayor valor (ver <strong>el</strong> cuadro 3.32).<br />
CUADRO 3.32<br />
PATRIMONIO PROMEDIO SEGÚN ACCESO AL CRÉDITO ORMAL<br />
(US$)<br />
Ámbito Con crédito formal Sin crédito formal<br />
Hogares rurales 45,939 27,950<br />
Comerciantes mayoristas 33,680 15,992<br />
Microempresarios 8,847 8,172<br />
u<strong>en</strong>te: Encuesta Crédito <strong>Informal</strong> CEPES-IEP (2000).<br />
<strong>El</strong>aboración: Propia.<br />
En <strong>el</strong> caso de los ME, los que trabajan con crédito formal son los más<br />
jóv<strong>en</strong>es y los que se dedican <strong>en</strong> mayor porc<strong>en</strong>taje a trabajar su propio<br />
negocio, al igual que sus cónyuges; los que trabajan con crédito no<br />
formal ti<strong>en</strong>d<strong>en</strong> a t<strong>en</strong>er más dep<strong>en</strong>di<strong>en</strong>tes. Llama la at<strong>en</strong>ción la<br />
reducida difer<strong>en</strong>cia que existe <strong>en</strong>tre <strong>el</strong> niv<strong>el</strong> de patrimonio de los ME<br />
con crédito formal y aqu<strong>el</strong>los con créditos no formal. Esto podría<br />
explicarse por las características homogéneas d<strong>el</strong> sector microempresarial<br />
<strong>en</strong>cuestado: la mayoría ti<strong>en</strong>e una reducida escala de producción (<strong>el</strong><br />
49% ti<strong>en</strong>e un valor bruto de producción m<strong>en</strong>or a US$ 1,000) y escasa<br />
absorción de empleo (<strong>el</strong> 90% ti<strong>en</strong>e m<strong>en</strong>os de cinco empleados), lo<br />
que se suma al hecho de que la principal fu<strong>en</strong>te formal —la CMAC<br />
Trujillo— ofrece un préstamo promedio