LES MUTUELLES DE SANTÉ EN AFRIQUE SUB-SAHARIENNE ...

Encadré 19 Une multitude de facteurs financiers à différencier
Beaucoup de mutualistes disent avoir des difficultés à payer à temps leurs cotisations (Massiot, 1998).
La principale cause de non-adhésion mentionnée est l’incapacité de payer la prime en une fois (Chee et al., 2002).
Les habitants peuvent payer la prime, mais pas en une fois. D’autre part, du point de vue des organisateurs, prévoir
l’opportunité de payer en plusieurs fois n’est pas efficient (McCord, 2000).
À côté du fait que la prime était trop élevée (mentionnée par chacun des 15 groupes de non-membres), la période
d’enregistrement mal choisie était considérée comme la deuxième cause de non-adhésion (citée dans 11 groupes)
(Atim et Sock, 2000).
Un système d’accès rapide au crédit pour les soins de santé peut être plus approprié qu’un système d’assurance.
Parmi les mutuelles CIDR en Ouganda, 75 % ont opté pour un système de crédit. Les mutuelles qui offrent un crédit
semblent mieux réussir à fidéliser leurs membres (McCord et Osinde, 2002a).
« … si tu as 10 membres à 3400 FG par personne, c’est un peu difficile » [Citation d’un ex-membre (Waelkens et
Criel, 2002)].
À sa création, la mutuelle a rencontré des difficultés car la cotisation était estimée trop élevée par les familles
nombreuses (Massiot, 1998).
La culture du coton a favorisé le développement des mutuelles du sud Borgou (Diop, 1998).
La négociation de tarifs préférentiels entre l’hôpital et les mutuelles de santé de la région de Thiès est un élément clé
de la réussite des systèmes (Jütting et Tine, 2000 ; Massiot, 1998).
Le prix par épisode dans les établissements publics était trop bas pour que les habitants soient intéressés à participer
au système d’assurance : seulement 1 000 shillings, alors que la prime du système d’assurance était de 5 000
shillings (Shaw, 2002).
« Au début, on nous a dit que dans la famille il faut inscrire tout le monde, on ne doit pas inscrire par exemple 4
membres des 6 et laisser les autres, si les soins sont de bonne qualité tout le monde va adhérer malgré tout »
[Citation d’un membre (Waelkens et Criel, 2002)].
Il y a un décalage entre ce que les ménages sont prêts à payer et l’attente de voir tous les soins couverts (Évrard,
2002, communication personnelle).
Les modalités de paiement
Les exemples ci-dessus indiquent qu’une meilleure adaptation des modalités de paiement aux réalités et
contraintes locales pourrait déjà aider bon nombre de ménages à payer la cotisation. Prévoir des systèmes
complémentaires d’épargne ou de crédit, par exemple, pourrait aussi être une solution (McCord, 2000 ;
Évrard, 2002, communication personnelle).
Le mécanisme d’assurance n’est pas forcément l’option retenue quand les membres peuvent opter pour
d’autres mécanismes financiers. Souvent, les membres expriment leur préférence pour un système
d’épargne-crédit (Le Moustarder, 2000 ; McCord et Osinde, 2002a). Pourquoi cette préférence Les
mutuelles corporatistes de l’Afrique de l’Ouest proposent souvent les mécanismes d’épargne, de crédit et
d’assurance dans une seule mutuelle.
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