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PRÉFACE ALAIN REGNAULT DIRECTEUR GÉNÉRAL D’AGEAS FRANCE TRISTAN DE LA FONCHAIS DIRECTEUR GÉNÉRAL ADJOINT DU GROUPE MATMUT FINANCES ET PATRIMOINE 4 PARRAINS DU CLUB EPARGNE & GESTION DE PATRIMOINE L’INDISPENSABLE MUTATION DE LA GESTION DE PATRIMOINE ! Il y a encore peu de temps, nous entendions par gestion de patrimoine la fructification des avoirs, l’optimisation fiscale et la transmission. Même si ces propos semblent réducteurs, ce sont bien sur ces items que des acteurs de la distribution se sont positionnés durant ces dernières décennies. Mais les fondamentaux de notre monde sont aujourd’hui impactés par de grandes mutations qui nous obligent à redéfinir le cadre global de la gestion de patrimoine. C’est ici que la notion de « protection patrimoniale » prend tout son sens. Elle doit devenir le pilier central de toutes les stratégies en la matière pour tous les segments de clientèle.
Sur le plan conjoncturel, la situation est actuellement sensible. La réélection du président Emmanuel Macron sans majorité absolue, la situation de la Covid qui oscille en fonction des nouveaux variants, l’accélération des évènements climatiques qui pèse sur la France, l’enlisement de la guerre en Ukraine qui engendre une envolée des prix des matières premières, et les mesures de restriction de circulation en Chine qui perturbent les chaînes logistiques. Il découle de cette situation générale deux conséquences majeures : une inflation qui s’envole (des taux d’emprunt qui remontent), et moins de croissance. Sur le plan structurel, nous observons également de nouveaux paradigmes. L’allongement de la durée de la vie, la fracture digitale de nos séniors, l’augmentation du nombre de familles recomposées, le durcissement des réglementations, la complexification des marchés financiers (volatilité des marchés classiques, crypto monnaies, durabilité...). Sans oublier nos jeunes dont les ambitions en matière de vie personnelle et professionnelle ne ressemblent en rien à celles de leurs aînés, et qui par ailleurs bénéficieront beaucoup plus tard du patrimoine de leurs parents puisque ces derniers vivront plus longtemps. En plus de ses objectifs traditionnels, la gestion de patrimoine doit aussi optimiser la construction et la protection de nos vies. Elle devient donc un sujet d’utilité publique qui n’est plus réservé aux plus aisés. Pendant un an, le club Épargne et Gestion de patrimoine du Cercle LAB a travaillé sur ce sujet en tentant d’apporter des réponses à cette injonction paradoxale : comment démocratiser (rendre abordable, adaptée, simple et lisible) la gestion de patrimoine (qui par nature est coûteuse et souvent inaccessible). Outre la redéfinition de ce que doit intégrer la gestion de patrimoine comme savoirfaire, les travaux se sont articulés autour de 4 items spécifiques : le modèle économique, la digitalisation, la clientèle des jeunes, les modèles de rémunération. Sans déflorer les conclusions des travaux, je peux d’ores et déjà aborder quelques idées-clés : - La démocratisation de la gestion de patrimoine doit être abordée en intégrant les us et coutumes, les mentalités et la culture de chaque pays. Par exemple, un Français peu aisé acceptera difficilement de payer des honoraires pour avoir accès à un conseil en allocation financière, là où cela est plus culturel pour un anglais ou un allemand. - Outre les aspects finance-épargne et fiscalité, démocratiser la gestion de patrimoine implique nécessairement une approche globale intégrant une dimension assurantielle forte qui inclut de l’IARD, de la prévoyance, de la santé. C’est le seul moyen de compléter ses protections à meilleur prix. - La mise à disposition d’un bouquet de service minimum, permettant la découverte et la formalisation d’actes juridiques simples et utiles pour sécuriser dans le temps sa famille, ses proches et ses projets, semble aujourd’hui un élément fondamental. - Démocratisée ou pas, il n’y a pas de gestion de patrimoine sans interactions humaines réelles. Ce qui nous renvoie sur les sujets de tarifications et sur la mise en place d’une stratégie optimisée des différents canaux relationnels. Ce sujet est apparu comme majeur. En synthèse, tout le monde comprendra la grande pertinence du sujet « comment démocratiser la gestion de patrimoine ? » La légitimité de cette question ne repose pas uniquement sur la recherche de nouveaux relais de croissance. Elle repose aussi sur une responsabilité collective qui consiste à accompagner et sécuriser les clients-citoyens face aux évolutions et aux incertitudes du monde. Cela prend tout son sens à l’heure où les notions de « société à mission » et de « raisons d’être » grandissent dans nos maisons. Par Tristan de la Fonchais, directeur général adjoint du groupe Matmut, finances et patrimoine, directeur général de Matmut Vie et président de Matmut Patrimoine. 5
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