BMW Financial Services Italia SpA - Assilea

Inoltre per l’analisi dei beni oggetto di finanziamento e di leasing si fa riferimento alle pubblicazioni
EUROTAX e INFOCAR per le autovetture.
Il flusso di approvazione di una richiesta è indicativamente il seguente:
• Il cliente fornisce al concessionario i propri dati anagrafici in originale e finanziari.
• Il concessionario inserisce i dati in un sistema denominato Dealer Front End che permette di
simulare il piano finanziario dell’operazione scelta dal cliente.
• Dealer Front End trasferisce i dati in un altro sistema denominato Guardean che li elabora
attraverso modelli di scoring attribuendo al cliente uno score, dipendente da una serie di fattori
quali/quantitativi (dati anagrafici, geografici, finanziari, esiti recepiti dai SIC). In seguito, i
parametri di rischio (PD, LGD) vengono associati allo score al fine di determinare i costi di
rischio dell’operazione.
• A seconda del costo di rischio associato alla pratica e del valore finanziario richiesto, la stessa
viene analizzata dal soggetto preposto, come da Competence Matrix Level in vigore,
automatizzata all’interno del sistema Guardean.
• In caso di documentazione mancante o di necessità di garanzie aggiuntive, la pratica viene
declinata con la clausola che vengano integrate le mancanze riscontrate. Nel caso in cui invece
le informazioni fornite e l’affidabilità finanziaria del cliente sia accertata, la pratica verrà messa a
reddito ed entrerà a far parte del portafoglio.
Si precisa, inoltre, che nell’ambito del processo del credito, BMW Financial Services prevede il ricorso
a diverse forme di garanzie sia per il segmento Retail sia per il segmento Wholesale 2 .
Si precisa comunque che, al momento, nessuna forma di collateral è stata utilizzata ai fini della
determinazione del requisito regolamentare a fronte del rischio di credito.
Per quanto riguarda la concessione delle linee di credito verso il segmento Wholesale vengono
utilizzati a livello gestionale i seguenti strumenti di mitigazione del rischio:
1. costituzione di un fondo garanzia;
2. richiesta di fideiussioni bancarie al concessionario in relazione a:
• volume delle linee di credito accordate;
• limiti previsti internamente sulla base delle seguenti caratteristiche:
o rating del concessionario;
o valutazione della sua capacità finanziaria.
Si precisa inoltre che, a livello gestionale, ogni linea di credito verso i dealer è ponderata
coerentemente alla sua effettiva rischiosità, mediante l’annuale aggiornamento del rating ad esso
associato.
Per quanto riguarda la concessione di finanziamenti al segmento Retail, BMW Financial Services
prevede il ricorso a garanzie personali e anche a garanzie reali, quali ipoteche, qualora si presentino
clienti con rating rischiosi.
La garanzia personale può essere rilasciata da una controparte Private o anche Business.
Qualora il rating del garante fosse migliore del garantito vige il principio di sostituzione, solo nel caso di
cliente Privato, dei parametri di rischio per quanto concerne la stima dei costi di rischio.
2.4 Attività finanziarie deteriorate
Le attività deteriorate sono gestite e controllate:
• per la parte di recupero del credito dall’Ufficio Collection;
• per la parte di svalutazione (Impairment IFRS/ compliance) dal Risk Management; dal Risk
Controlling e dall’Accounting.
2 Si intendono le diverse forme di finanziamento concesse ai concessionari della rete BMW
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BMW Financial Services Italia S.p.A.