Scarica il NUMERO 1 – Dicembre 2010-Marzo ... - Banca Don Rizzo

LA BANCA, L’ECONOMIA, LA FINANZA
Focus di approfondimento
Antiriciclaggio e banche
di Giancarlo Di Pasquale
Pecunia non olet, il danaro non puzza, dicevano i Latini;
noi oggi aggiungiamo “dipende”.
Nel tempo è cambiata, infatti, la sensibilità ed è ormai
conclamato che l’attività economica derivante dal
reimpiego di risorse di provenienza illecita (questo è, per
l’appunto, il riciclaggio) è distorsiva del mercato.
Infatti, non avvantaggia la società, ma anzi la deprime,
impedendo alla libera iniziativa imprenditoriale di
esprimersi, producendo, quindi, un danno per i cittadini.
Ogni euro, derivante dal crimine, se reimmesso nel
circuito legale è strumento di concorrenza sleale.
Se un imprenditore onesto, che si finanzia con le banche,
deve competere con un imprenditore che reimpiega
somme di provenienza illecita, il cui costo è zero,
evidentemente la partita è persa prima di cominciare.
Il Legislatore attribuisce alle banche un ruolo primario nel
contrasto al riciclaggio, in quanto hanno, tra l’altro, l’obbligo
di conoscere i propri Clienti, mediante l’adeguata verifica.
Questa si realizza con la somministrazione di un
questionario, il cui scopo è quello di ottenere informazioni
sullo scopo e sulla natura dei rapporti con la Banca e di
monitorare costantemente la congruità delle operazioni
compiute dal Cliente con il suo profilo economico.
I Clienti, d’altro canto, hanno l’obbligo di fornire alla Banca
ogni informazione utile per permettere l’effettuazione
dell’adeguata verifica.
La Legge prevede, inoltre, che i trasferimenti di contante
o di titoli al portatore di importo superiore alla soglia (€
4.999,99) debbano avvenire tramite le banche (o la Posta).
Tutti gli assegni devono essere muniti della clausola di
intrasferibilità, a meno che abbiano un importo inferiore
al limite ammesso (€ 4.999,99) e sia stato pagato il bollo di
€ 1,50. I libretti di deposito a risparmio al portatore devono
avere, entro il 30 giugno 2011, un saldo non superiore
alla soglia (€ 4.999,99) ed il loro trasferimento obbliga la
Banca a registrare il cedente ed il cessionario.
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