Le assicurazioni per i danni da catastrofe naturale - Autorità di ...

di incendio, o di altra forma di danneggiamento materiale, di beni mobili ed immobili: taleclausola di garanzia assicurativa sulle catastrofi naturali da diritto alla percezione, da partedell’assicuratore, di un premio addizionale, il cui ammontare, uguale per tutti gli assicurati, èfissato dallo Stato.Il meccanismo assicurativo per le catastrofi naturali è ritenuto giustamente un sistemaibrido, dato che in esso le libere forze del mercato assicurativo sono soggette a precise regoledettate dallo Stato, che disciplina non soltanto l’ammontare dei premi pagati a tale scopo, mala stessa procedura per l’indennizzo, ai danneggiati, da parte delle società assicuratrici, cheviene azionato tramite un apposito decreto interministeriale, che sancisce lo stato di catastrofenaturale.Nella più recente riflessione politica e dottrinale francese, accanto ad una generaleserie di giudizi positivi sulla disciplina del 1982, erano apparse anche precise riserve sullerigidità del sistema adottato (in particolare sul premio unico), che, secondo una diffusavalutazione, non avrebbe incoraggiato a sufficienza politiche di prevenzione da parte deglienti locali, quali, per esempio, politiche urbanistiche particolarmente caute nelle zone ad altorischio. Per venire incontro a tali critiche, il legislatore francese ha ritenuto necessarioapportare correttivi alla legislazione del 1982, in modo da rimediare ai suddettiinconvenienti; con il decreto 5 settembre 2000, infatti, sono stati modulati opportunamente gliindennizzi delle società assicuratrici, in funzione delle attività preventive poste in essere dallecomunità colpite: di tutto ciò ci occuperemo nel quinto paragrafo. C’è da precisare, tuttavia,che gli aggiornamenti del 2000 non sono apparsi a tutti risolutivi: da parte di alcuni studiosi,infatti, è stato sostenuto che, invece di un intervento dello Stato, rivolto a modulare gliindennizzi, sarebbe stato più opportuno dare libero corso alle forze del mercato e permetterealle società assicuratrici di modulare i premi assicurativi, in funzione del diverso rischio dellearee insediate, abbandonando l’attuale regola del premio unico, che costituisce, allo stato, lamassima espressione di quel principio di solidarietà e su cui è stata fondata la riforma del1982: i titolari dei beni a minor rischio finanziano, infatti, la copertura assicurativa dei beni amaggior rischio di catastrofe naturale. Di questo parleremo nel sesto paragrafo.Nell’ultimo paragrafo esamineremo, poi, i disegni di legge con i quali, nel corso dellepassate legislature, si è discusso, anche nel Parlamento italiano, sul tema della assicurazioneda rischio da catastrofe naturale. Concluderemo poi con brevi osservazioni finali sullaopportunità di riaprire, nel nostro paese, un dibattito politico su questi temi, indicando ledirettrici di una possibile riforma.4