VVP SPECIAL Slimmer adviseren

SPECIAL SLIMMER ADVISEREN
Wft-vergunning te hebben. In dit voorbeeld de vergunning
advies en bemiddeling in hypothecair krediet;
• alle correspondentie en afspraken vinden plaats uit
naam en onder verantwoordelijkheid van het ‘hypotheekkantoor’.
Bij de klant mag dus niet de suggestie
ontstaan dat het ‘schadekantoor’ het advies geeft
of uitvoert;
• indien en voor zover het ‘schadekantoor’ informatie
over de klant aan zijn ‘hypotheek-collega’ doorgeeft,
zal moeten worden voldaan aan de eisen die de Algemene
Verordening Gegevensbescherming hieraan
stelt. Wanneer de doorgegeven informatie méér
bevat dan alleen bereikbaarheidsgegevens van de
klant, dan is er volgens de heersende opvatting van
de AFM sprake van ‘bemiddeling’. Daarvoor moet
het ‘schadekantoor’ dan weer beschikken over een
bemiddelingsvergunning;
• het ‘hypotheekkantoor’ rekent zelf zijn diensten
door aan de consument;
• het ‘hypotheekkantoor’ mag aan het ‘schadekantoor’
een vergoeding betalen voor het doorgeven
van deze klant. Aan de hoogte van deze vergoeding
zijn geen wettelijke beperkingen gesteld. Wel kan
er met de fiscus discussie ontstaan of over deze vergoeding
wel of niet BTW moet worden geheven.
UITBESTEDING DEELWERKZAAMHEDEN
Het financieel advieskantoor kan ook besluiten om
slechts bepaalde onderdelen van de activiteiten uit te
besteden. Dat kan gaan om het uitvoeren van bijvoorbeeld
de nazorg en het onderhoud van in het verleden
afgesloten overlijdensrisicoverzekeringen.
In algemene zin geldt bij deze vorm van outsourcing
dat het advieskantoor de werkzaamheden die zijn
uitbesteed volledig moet blijven controleren. Dit betekent
onder meer dat het kantoor goed moet weten welke
activiteiten de derde uitvoert. Er moet dus een goede
rapportage plaatsvinden. Ook dient er een zodanige
situatie te worden geschapen dat het advieskantoor
‘In algemene zin geldt
dat het advieskantoor de
werkzaamheden die zijn
uitbesteed volledig moet
blijven controleren’
op korte termijn de werkzaamheden weer kan overnemen
indien de derde als gevolg van een calamiteit als
bijvoorbeeld faillissement deze werkzaamheden niet
meer kan blijven uitvoeren.
Indien de derde uit naam van het kantoor contact
zoekt met de klant dan dient feitelijk aan dezelfde voorwaarden
te worden voldaan als hiervoor zijn beschreven
bij de samenwerking met een freelancer.
GEBRUIK MAKEN VAN EEN CALLCENTER
De werkzaamheden van een callcenter kunnen beperkt
blijven tot het noteren van naam, adres, woonplaats en
gegevens van degene die contact zoekt met het kantoor.
Aan deze vorm van outsourcing stelt de Wft geen specifieke
eisen.
Maar anders ligt dit indien het callcenter inhoudelijk
met de consument onder eigen naam in gesprek
gaat over in het verleden afgesloten verzekeringen of
kredieten dan wel over eventueel door deze consument
af te sluiten verzekeringen of kredieten. Dergelijke gesprekken
vallen vrijwel altijd onder de definitie van
‘bemiddelen’. Bemiddelen mag in het kader van de Wft
alleen indien het callcenter beschikt over een daarvoor
passende Wft-vergunning. Nu is dat op de eerste plaats
de zorg van het callcenter.
Ook het advieskantoor dat gebruik wil maken van
een dergelijk callcenter moet zijn verantwoordelijkheid
hierin kennen. Want zou het callcenter niet beschikken
over een eigen Wft vergunning voor de werkzaamheden
die ze doen dan is er sprake van illegale bemiddeling.
En u raadt het al: samenwerking zowel voor een
verzekeraar als voor een financieel advieskantoor met
een illegale bemiddelaar is verboden.
VEEL VARIATIES
Er zijn veel variaties in de wijze waarop een financieel
dienstverlener onderdelen van zijn dienstverlening kan
outsourcen. Outsourcing op zich zelf is prima en kan in
het belang van de klant zijn.
Maar outsourcing kan ook gebruikt worden om te
proberen onder wettelijke bepalingen uit te komen.
Die behoefte kan bestaan bij de partij die werkzaamheden
wil uitvoeren, maar hiervoor geen zelfstandige
vergunning heeft (en kan krijgen!) Of aan de kant
van de onderneming die de derde wil inschakelen om
dingen te kunnen doen waartoe hij feitelijk niet bevoegd
is. Daar waar outsourcing wordt gebruikt om te
proberen de Wft te ontduiken zal in de praktijk toch
in bijna alle gevallen blijken dat de AFM over voldoende
instrumenten beschikt om dit illegale gebruik van
outsourcing af te straffen. Outsourcing is dus ook gewoon
een kwestie van je gezond verstand gebruiken
als ondernemer! n
22 | VVP SPECIAL NOVEMBER 2019