Vurdering av tiltak i markedet for internasjonale ... - Finanstilsynet

2. Betalingskortsystemer
Betalingskortsystemer muliggjør bruk av kort som betalingsinstrument til kjøp av varer og
tjenester. Betalingskort kan blant annet benyttes i fysiske butikker eller over internett. Begge
typer er her betegnet som brukersteder. Transaksjoner som foretas over terminaler på fysiske
brukersteder betegnes ofte som EFTPOS-transaksjoner 1 , mens transaksjoner foretatt over
internett betegnes som CNP-transaksjoner 2 . I det følgende gis en kort beskrivelse av
betalingskortsystemer og formidlingsgebyr.
2.1. Nærmere om betalingskortsystemer
Betalingskortsystemer består av to sett av brukergrupper; utstedere og kortholdere på den ene
siden og innløsere og brukersteder på den andre siden. I et betalingskortsystem skilles det
normalt mellom en finansiell og en teknisk del 3 . Figur 1 viser den finansielle delen av et
fireparts betalingskortsystem. De ulike aktørene i den finansielle delen av
betalingskortsystemet betegnes vanligvis som kortholder, utsteder, innløser og brukersted (i
tillegg til eier av kortsystemet).
Betalingskort utstedes til kortholder av en utsteder som for eksempel kan være kortholders
bankforbindelse. Et brukersted 4 er der hvor kortholder kan benytte betalingskortet til kjøp av
varer og tjenester. Innløser, som kan være brukerstedets bankforbindelse eller en uavhengig
aktør (for eksempel Elavon), garanterer for oppgjør av brukerstedets fordring overfor
kortholder.
Figur 1: Firepartssystemene
1
Electronic Funds Transfer at Point of Sale
2
Card Not Present
3
Prosjektgruppen anser den tekniske delen av et betalingskortsystem som ikke relevant for denne rapporten og
den er således ikke nærmere omtalt.
4
Et brukersted kan være butikk, hotell, restaurant, transportforetak, parkeringsselskap og så videre.
Offentlig versjon Side 10