Lokal ekonomi för hållbar tillväxt - Hela Sverige ska leva
Lokal ekonomi för hållbar tillväxt - Hela Sverige ska leva
Lokal ekonomi för hållbar tillväxt - Hela Sverige ska leva
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
NÄR BANKEN LÄMNADE BYN<br />
När banken lämnade byn<br />
Tom Petersson<br />
De strukturella <strong>för</strong>ändringarna inom det sven<strong>ska</strong> banksystemet under efterkrigstiden<br />
har lett till en internationellt sett mycket hög koncentrationsgrad, med ett<br />
fåtal dominerande banker. I ett historiskt perspektiv har de sven<strong>ska</strong> bankerna<br />
haft en mycket positiv roll <strong>för</strong> den allmänna samhälls<strong>ekonomi</strong><strong>ska</strong> utvecklingen,<br />
på såväl lokal, regional som nationell nivå. Banksystemet har också i hög grad<br />
varit inkluderande, det vill säga i stort sett hela den sven<strong>ska</strong> befolkningen har haft<br />
tillgång till ett brett utbud av fi nansiella tjänster, oavsett till exempel bostadsort<br />
och inkomstnivå. Vilka konsekvenser kommer då dagens höga koncentrationsgrad<br />
att ha <strong>för</strong> framtidens bankkunder?<br />
Som ett resultat av en rad sammanslagningar och fusioner under fram<strong>för</strong> allt 1980-<br />
och 1990-talet dominerar idag mindre än ett halvdussin storbanker den sven<strong>ska</strong><br />
fi nansiella marknaden. De fyra största bankkoncernerna, det vill säga Handelsbanken,<br />
SEB, Föreningssparbanken och Nordea, kontrollerar till exempel tillsammans<br />
drygt 80 procent av in- och utlåningsmarknaden. Ur ett strikt teoretiskt perspektiv<br />
påminner onekligen dagens situation om en oligopolmarknad, med ett fåtal dominerande<br />
aktörer som dessutom gör mycket goda <strong>ekonomi</strong><strong>ska</strong> resultat. Vad gäller<br />
effekterna på det pris som konsumenterna i slutänden betalar – priser som i en<br />
klassisk oligopolsituation naturligtvis tenderar att vara relativt sett höga – går det<br />
dock inte att dra några entydiga slutsatser eftersom bristen på till<strong>för</strong>litliga studier<br />
är stor. De sven<strong>ska</strong> storbankerna menar dock själva att de är mycket effektiva i<br />
<strong>för</strong>hållande till sina europei<strong>ska</strong> motsvarigheter och att de där<strong>för</strong> också kan erbjuda<br />
sina kunder konkurrenskraftiga priser på de fi nansiella tjänsterna.<br />
Jämsides med koncentrationen har en andra genomgripande strukturell <strong>för</strong>ändring<br />
av det sven<strong>ska</strong> bankväsendet ägt rum. Antalet traditionella bankkontor har<br />
mer än halverats sedan 1970-talets början, från närmare 4500 till knappt 2000<br />
(SCB, Bankstatistiken). Högst sannolikt har majoriteten av de nedlagda kontoren<br />
varit <strong>för</strong>lagda till landsbygd och andra geografi <strong>ska</strong> områden där bankerna har<br />
bedömt att kundunderlaget varit relativt sett svagare ur <strong>ekonomi</strong>sk synpunkt och<br />
99
Change language