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Totgesagte leben länger
Bausparen hat nichts von seiner Attraktivität verloren. Ob es sinnvoll ist, ist eher Einstell
(pp).- Totgesagte leben länger:
Frei nach diesem Motto feiert
das Bausparen in Deutschland
seit Jahren eine Renaissance.
Kein Wunder, Bausparer erhalten
gute Zinsen, eventuell eine
staatliche Förderung und – falls
sie denn wollen – später ein
hoffentlich zinsgünstiges Baugeld.
Der klassische Bausparvertrag ist
auch alles andere als „spießig“
– das finden zumindest die 46
Prozent der Deutschen, die einen
solchen besitzen. Die Bausparkassen
haben für unterschiedliche
Kunden maßgeschneiderte
Modelle entwickelt. Informieren
sollte man sich auch über
die Angebote der weniger bekannten
Kassen. Da sie mit den
Großen konkurrieren müssen,
bieten sie manchmal besondere
Schnäppchen.
So funktioniert Bausparen
Das Grundprinzip des Bausparens
ist einfach. Bräuchten Sie
z.B. 100.000 Euro für ein Haus
und könnten jedes Jahr 10.000
Euro beiseite legen, dann hätten
Sie in zehn Jahren Ihre Summe
beisammen. Tun Sie sich aber mit
neun anderen Sparern zusammen,
dann könnte einer von Ihnen
schon nach einem Jahr über
die Summe verfügen.
Im zweiten Jahr würden die übrigen
neun Sparer 10.000 Euro
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ansparen, und der eine glückliche
Bauherr würde von seinem
90.000-Euro-Darlehen
10.000 Euro tilgen, so dass
auch am Ende des zweiten Jahres
wieder 100.000 Euro zur
Verfügung stünden. Im Schnitt
müsste jeder Sparer statt zehn
Jahren nur 5,5 Jahre warten.
In der Praxis ist das Ganze natürlich
viel komplizierter, denn
die Bausparkassen bieten unterschiedlichste
Tarife, die Zahl der
Bausparer verändert sich laufend,
ebenso die Menge der vorhandenen
Geldmasse. Grundsätzlich
kann aber gesagt werden,
dass nie mehr an Darlehen
ausgezahlt wird als im Topf ist.
Die Vorteile des Bausparens
Einen Bausparvertrag schließt
man über eine gewisse Bausparsumme
ab. Diese bildet sich aus
der Summe des selbst eingezahlten
Geldes plus Zinsen, dem
Bausparguthaben, und aus dem
Bausparkredit. Bausparen funktioniert
in mehreren Phasen.
Während der Ansparphase zahlt
man zum Aufbau des Eigenkapitals
regelmäßig Geld ein und
erhält dafür unter Umständen
noch eine staatliche Förderung.
Hat man 40 bis 50 Prozent der
Bausparsumme erreicht (und dafür
auch eine Mindestzeit gewartet,
die Ruhephase) kommt die
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teilt wird der Reihe nach und abhängig
von der Kapitalmasse der
Bausparkasse. Sprich: Ist die Bausparkasse
gerade nicht flüssig,
muss man noch etwas warten.
Nach der Zuteilung kann man
über Bausparguthaben und Bauspardarlehen
verfügen.
Die Vorteile des Bausparens
lassen sich kurz
zusammenfassen:
- Bis zu einer gewissen Einkommenshöhe
gibt der Staat
Zuschüsse.
- Der Bausparer kann genau
kalkulieren, was an Zins und
Tilgung auf ihn zukommt, da
schon zu Beginn eines Bausparvertrages
die späteren
Zinsen festgelegt werden.
Statt böser Überraschungen
durch Veränderungen am
Kapitalmarkt hat man Planungssicherheit.
- Für den Fall, dass der Bausparkredit
für Wohneigentum
genutzt wird, begnügt
sich ein Bauspardarlehen in
der Regel mit einem hinteren
Rang im Grundbuch.
Schließlich ist die Kreditsumme
durch die Bauspargemeinschaft
abgesichert.
- Man muss seinen Bausparvertrag
keineswegs zum
Hausbau verwenden, sondern
kann das Geld auch
anders nutzen, zum Beispiel
für eine Küchenrenovierung
oder einen Dachgeschossausbau.
- Man ist gezwungen, wirklich
regelmäßig zu sparen. Und
man kann mit einem kleinen
Bausparvertrag anfangen
und diesen aufstocken, falls
man das Geld noch nicht
braucht.
Man kann sich sein Bausparguthaben
plus Zinsen auch einfach
auszahlen lassen, ohne den Kredit
in Anspruch zu nehmen.
4 Bauen & Wohnen – Sonderbeilage der Pegnitz-Zeitung – 20. April 2013
Foto: Presspartners
Die Nachteile des
Bausparens:
Bei allen Vorzügen des Bausparens
sollten die Nachteile nicht
unerwähnt bleiben:
- Wer bauspart, um sich eines
Tages eine eigene Wohnung
oder ein Haus zu leisten,
der muss Bausparkonditionen
und Hausbau terminlich
sehr genau aufeinander
abstimmen. Dieses Timing ist
nicht immer leicht.
- Die Tilgungsbeträge während
der Darlehensphase
sind hoch, weil der Kredit
bald zurückgezahlt werden
soll. Schließlich wollen ja
auch die anderen Bausparer
ihren Kredit in Anspruch
nehmen.
- Weil man garantierte und relativ
gute Darlehenszinsen
erhält, bekommt man vergleichsweise
niedrige Zinsen
auf sein Guthaben.
- Um den Kredit zu erhalten,
braucht man relativ viel Eigenkapital.Bausparverträge
sollten deshalb schon
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