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PU I Wirtschaft Seite 4
• electronic cash/POS (Point-of-Sale-Zahlung): Bei diesem Bezahlverfahren legitimiert sich der Kunde am
Terminal mit seiner Geheimnummer (PIN). Ein Autorisierungssystem prüft, ob die PIN korrekt, die Karte
als verloren, gestohlen oder gesperrt gemeldet ist und fragt den Verfügungsrahmen ab. Das kartenausgebende
Kreditinstitut garantiert die Zahlung. Aufgrund der Autorisierungsabfragen und der Zahlungsgarantie
ist dieses Verfahren zwar das sicherste, zugleich aber auch das teuerste.
• POZ (POS ohne Zahlungsgarantie): Der ausgedruckte Lastschriftbeleg wird vom Kunden unterschrieben.
Ob eine Karte als verloren, gestohlen oder gesperrt gemeldet ist, wird erst ab einem bestimmten Betrag ü-
berprüft.
• ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren): Wie beim POZ unterschreibt der Kunde den Lastschriftbeleg.
Das ELV-Verfahren verzichtet jedoch komplett auf eine Prüfung der Sperrdatei der Banken, deshalb ist
dieses Verfahren zwar günstiger, aber unsicherer als das POZ.
Die Kreditkarte dient u. a. ebenfalls der bargeldlosen Bezahlung. Emittenten von Kreditkarten sind Kreditkartengesellschaften
(z. B. Visa, Eurocard bzw. ab März Mastercard), Kreditinstitute und Nichtbanken im Rahmen
von Co-Branding-Verträgen (z. B. Deutsche Bahn AG, Fluggesellschaften). 16
Um ein wirtschaftliches Verfahren zur bargeldlosen Abwicklung von Kleinzahlungen zu bieten, wurde 1996
die GeldKarte entwickelt. Hier erfolgt die Zahlung aus einer vorher bis maximal 200,- Euro aufgeladenen
"elektronischen Geldbörse". Die Legitimation erfolgt rein über den Besitz der Karte, PIN oder Unterschrift
werden nicht benötigt. Der Händler erhält vom kartenausgebenden Kreditinstitut eine Zahlungsgarantie. 17
Welche Karten ein Händler akzeptiert, sollte er u. a. von seinen Kunden, seinem Durchschnittsbon und seiner
Risikobereitschaft abhängig machen. 18 Wenn er z. B. nur Sachen aus dem „Kleingeldsegment“ verkauft, lohnt
sich die GeldKarte. Kann er sich ein paar Zahlungsausfälle leisten, riskiert er vielleicht lieber die kostengünstigeren
ELV-Zahlungen.
2.3 Didaktische Auswahl- und Reduktionsentscheidungen
Den thematischen Schwerpunkt der Unterrichtseinheit „Zahlungsverkehr“ bildet – aufgrund ihrer hohen Bedeutung
– die bargeldlose Zahlung. Inhaltlich wird schwerpunktmäßig der Zahlungsverkehr im Einzelhandel, speziell
der Zahlungsvorgang zwischen Kunde und Händler behandelt, da es im Einzelhandel in erster Linie um
den Warenverkauf geht. Deshalb sollen die Schüler ihr Wissen bezüglich der unterschiedlichen elektronischen
Zahlungssysteme erweitern. Dabei kann ich jedoch nicht von ihnen erwarten, ein detailliertes Wissen mit allen
Besonderheiten über jedes Zahlungssystem zu erwerben. Mir ist wichtig, dass die Schüler die Zahlungssysteme
bezüglich des Bezahlvorgangs am Kassenterminal, der Sicherheit und der Kosten unterscheiden und die sich
daraus ergebenden Vor- oder Nachteile für den Händler erkennen können. Das versetzt sie zugleich in die Lage,
auf mögliche Fragen der Kunden besser eingehen zu können wie z. B. Warum kann ich hier nicht mit Kreditkarte
bezahlen?. Nicht verzichten kann ich auf das Vergleichen der errechneten monatlichen Kosten mit der
Gewinn-/Kostensituation des Modellunternehmens, um die betriebswirtschaftliche Bedeutung des Zahlungs-
15 Sowohl in Statistiken bspw. vom EuroHandelsinstitut (EHI) als auch bei den Händlern vor Ort werden die Ve rfahren
POZ und ELV in der Regel unter der Bezeichnung ec-Lastschriftverfahren zusammengefasst.
16 Vgl. Schiefer 2000, S. 6-15.
17 Vgl. http://www.geldkarte.de, Download vom 23.01.2003.
18 Diese Information entstammt den Gesprächen mit Einzelhändlern; ebenso http://www.zahlungsverkehrsfragen.de
Download vom 03.01.2003.