Gescha?ftsbericht2006-07 bearb neu ... - Stadtsparkasse Wuppertal
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unserem Haus. Durch die Vielzahl der berücksichtigten<br />
qualitativen Argumente<br />
wird die individuelle Risikoeinschätzung<br />
des Kreditberaters in hohem Maß berücksichtigt.<br />
Aktuell implementieren wir das Immobiliengeschäftsrating<br />
zur Risikoklassifizierung<br />
immobilienorientierter Kreditnehmer<br />
sowie das vom DSGV entwickelte Kleinstkundenrating<br />
(KKR) für das kleinteilige gewerbliche<br />
Kreditgeschäft. Auf diese Weise<br />
werden wir 20<strong>07</strong> eine starke Ausweitung<br />
des gerateten Kundenkreditvolumens erreichen.<br />
Außerdem haben wir 2006 verschiedene<br />
Scoringverfahren im Privatkundengeschäft<br />
eingeführt, um auch in diesen Segmenten<br />
eine individuelle Bonitäts- und Risikobeurteilung<br />
vornehmen zu können. Es handelt<br />
sich hierbei um statistische Verfahren zur<br />
weit gehend objektiven und standardisierten<br />
Einschätzung der Bonitäten im kleinvolumigen<br />
Kreditgeschäft. Die Scoringmodelle<br />
wurden auf Basis der Daten der gesamten<br />
Sparkassen-Finanzgruppe entwickelt.<br />
Durch ein <strong>neu</strong> eingeführtes Frühwarnsystem<br />
können wir anhand von unterschiedlich<br />
gewichteten Signalen eine noch frühzeitigere<br />
Erkennung von Kreditgefährdungen<br />
erreichen. Je nach Anzahl und Gewichtung<br />
der Signale, wird das gefährdete Engagement<br />
einer intensiveren Betreuung<br />
zugeführt.<br />
Die Quantifizierung des Kreditrisikos erfolgt<br />
darauf basierend durch Ermittlung<br />
des erwarteten Verlustes und des unerwar-<br />
21<br />
teten Verlustes. Die hierfür verwendeten<br />
Parameter werden jährlich überarbeitet<br />
und spiegeln die aktuelle Risikosituation<br />
der <strong>Stadtsparkasse</strong> <strong>Wuppertal</strong> wider. Die<br />
tatsächlichen Kreditausfälle des abgelaufenen<br />
Jahres lagen erfreulicherweise deutlich<br />
unter den prognostizierten Werten.<br />
Zur Sicherung eines qualitativen Wachstums<br />
haben wir die differenzierte, risikogerechte<br />
Bepreisung der Kredite in den einzelnen<br />
Bonitätsklassen verfeinert. So erreichen<br />
wir neben der positiven Wirkung auf<br />
ein qualitätsorientiertes Wachstum des<br />
Kreditportfolios auch eine tatsächliche Abdeckung<br />
der erwarteten Verluste und somit<br />
im Mittel auch der tatsächlichen Verluste<br />
unserer Kundenkredite.<br />
Unverändert ist die Struktur unserer Eigenanlagen<br />
durch beste Bonitäten und sichere<br />
Anlageformen gekennzeichnet. Unser Investment<br />
in Unternehmensanleihen weist<br />
aufgrund seiner Zusammensetzung und<br />
seines hohen Diversifikationsgrades eine<br />
optimale Risiko-/Renditerelation auf.<br />
Um unserer Portfolio mit optimaler Diversifizierung<br />
zu erweitern, werden Investitionen<br />
in moderne Anlageformen wie z. B.<br />
Kreditderivate und -verbriefungen sorgfältig<br />
geprüft. Aufgrund der Neuartigkeit dieser<br />
Anlagen in unserem Hause wird besonders<br />
auf die Schaffung der Rahmenbedingungen<br />
und die Erfüllung der aufsichtsrechtlichen<br />
Anforderungen (MaRisk) geachtet.<br />
Die <strong>Stadtsparkasse</strong> <strong>Wuppertal</strong> hat ihre<br />
konservative Beteiligungsstrategie auch<br />
Trassenfest<br />
Wer gut arbeiten kann,<br />
sollte auch gut feiern<br />
können. Wie hier beim<br />
Trassenfest am 13. Mai<br />
20<strong>07</strong> rund um den Bahnhof<br />
Ottenbruch. Dabei<br />
waren die Draisinen -<br />
fahrten so beliebt, dass<br />
ihre Fahrkarten verlost<br />
werden mussten.
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