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GELD BEOBACHTER KOMPAKT 10/2008 31 FOTO: FAREED KHAN/AP/KEYSTONE Rohstoffzyklus: Wechselspiel von Angebot und Nachfrage Jede Hausse hat ein Ende: Beim Rohstoffzyklus ist voraussichtlich um das Jahr 2015 Schluss. Seinen Anfang nahm der Zyklus 1982, als Rohstoffe billig waren. Dadurch lohnten sich Investitionen für die Rohstofffirmen kaum, die Produktion nahm ab. Die Nachfrage konnte dann ab 2002 nicht mehr befriedigt werden. Dadurch stiegen wiederum die Preise. 1990 1982 Quelle: Deutsche Rohstoff AG 1995 niedrigere Produktion ausbleibende Investitionen 2002 Preiszerfall Nachfrageüberhang Rohstoffzyklus etwaige Verluste (durch den Contango) aus. Zu guter Letzt hat ein Anleger noch die Möglichkeit, Rohstoffe physisch zu erwerben. Was beispielsweise bei Gold sinnvoll und möglich ist, ist bei Schweinebäuchen oder Jungrindern graue Theorie. Es sei denn, man besitzt ein Kühlhaus oder eine Weide. Bei lagerbaren Rohstoffen gilt: Es fallen Gebühren für die Aufbewahrung an. Wer die Münzen oder Barren nicht im Bankschliessfach lagert oder unters Kopfkissen legt, der muss darauf achten, dass ihm im Zweifelsfall auch der Gold- oder Silberbarren ausgeliefert werden kann. Das ist etwa bei Edelmetallkonten im Fall einer hohe Rohstoffpreise Investitionen im Rohstoffsektor Angebotsüberhang 2006 höhere Produktion 2015 2010 Insolvenz der Bank nicht der Fall. Auch Exchange Traded Funds beschränken sich bei der Sachauszahlung auf ganze Barren, was bei kleinen Anteilen die tatsächliche Auslieferung zur rein theoretischen Variante macht. Wer Münzen kauft, der zahlt ein Aufgeld, das für Massenmünzen bei rund vier Prozent über dem eigentlichen Materialwert liegt. Als Faustregel gilt: Je grösser die Einheit, desto günstiger. Allerdings kann sich nicht jeder Anleger einen 12,5 Kilogramm schweren Goldbarren für rund 30 000 Franken leisten. Im Mittelpunkt des Interesses stehen oft der Gold- und der Erdölpreis. Wie viele andere Rohstoffe werden sie aus historischen Gründen in US-Dollar gehandelt. Daher ist für Rohstoffinvestoren wichtig, sich gegebenenfalls gegen Währungsverluste abzusichern. Sowohl Gold als auch Öl sind jedoch mehr als reine Rohstoffe: Das gelbe Edelmetall gilt als sicherer Hafen – insbesondere bei der momentanen Dollarschwäche –, das schwarze Gold wiederum ist Spielball der Spekulanten und der Politik. Dennoch können Anleger von beiden Rohstoffen profitieren, die langfristig weitere Höchstkurse ansteuern werden. Der Goldboom wird angesichts der florierenden Schmuckindustrie weiter anhalten, und Erdöl ist der Motor der Weltwirtschaft. Die aufstrebenden asiatischen Staaten benötigen Kupfer für den Aufbau der elektrischen Infrastruktur sowie Stahl (aus Eisenerz und Kohle) für die Bauwirtschaft. Und der Trend zu Biosprit treibt die Agrarrohstoffpreise (Weizen, Mais, Soja, Zucker) zusätzlich in die Höhe – mit dem negativenEffekt,dassdiePreisefürLebensmittel weltweit weiter steigen werden, was in Schwellenländern zu Hungerkrisen führt. Mitte April haben Uno und Hilfsorganisationen Alarm geschlagen: Sie befürchten Unruhen in zahlreichen armen Ländern. Die kräftig steigenden Lebensmittelpreise hatten bereits in Haiti, Ägypten, Mexiko oder in Burkina Faso gewalttätige Proteste zur Folge. Wann ist diese Spirale zu Ende Der renommierte Rohstoffinvestor Jim Rogers geht in einem Interview mit dem Schweizer Anlegermagazin «Stocks» davon aus, dass dies zwischen 2018 und 2020 der Fall sein wird. Denn bis neue Rohstoffvorkommen erschlossen und auf den Markt gebracht werden können, dauert es in der Regel rund zehn Jahre. n Weitere Infos w Buchtipp Jim Rogers: «Rohstoffe – der attraktivste Markt der Welt»; Finanzbuch- Verlag, 2005, 292 Seiten, Fr. 44.90
32 GELD BEOBACHTER KOMPAKT 10/2008 KONTO Für jeden Batzen ein Plätzchen Wegen der aktuell tiefen Zinsen sind Bankkonten eher unbeliebt. Aber ohne ein Konto läuft nichts. Oder kennen Sie jemanden, der sein Geld unter der Matratze hortet Beim Zahlen, Sparen oder Vorsorgen sind massgeschneiderte Lösungen gefragt. Text: Hanspeter Schreiber Heutzutage kommt kaum noch jemand ohne Konto bei einer Bank oder bei der Postfinance aus. Man braucht ein Konto, um sich den Lohn überweisen zu lassen, die Miete per Dauerauftrag zu zahlen oder seine Einkäufe mit der Kreditkarte abrechnen zu lassen. Ein Konto kann man auch führen, um Geld für eine lang ersehnte Reise oder für ein neues Cabriolet zu sparen. Die Patin oder der Pate kann mit regelmässigen Einzahlungen oder einem einmaligen Betrag dem Neugeborenen einen Zustupf für später sichern. Und wer Geld für seinen Lebensabend beiseitelegen möchte, kann mit einem steuerbegünstigten Säule-3a-Konto vorsorgen. Oft werden Konten für bestimmte Zielgruppen mit Vorzugskonditionen angeboten: Von einem höheren Zins und tieferen Kontogebühren profitieren etwa Jugendliche (Jugendprivatkonto), Personen ab 60 (Seniorensparkonto) oder Gotten- und Enkelkinder (Geschenksparkonto). Drei Fragen rund ums Konto Konten kann man ihrem Zweck nach in drei grosse Gruppen einteilen: 1. Konten zum Zahlen Diese Konten werden in erster Linie dazu benutzt, private Bankgeschäfte zu tätigen. Sie werden häufig als Privatkonto bezeichnet und eignen sich für w die Verbuchung der Lohneingänge, w Bargeldbezüge am Automaten, w Buchungen von Kredit- und Maestro- Karten-Transaktionen, w den Zahlungsverkehr, w Wertschriftentransaktionen, w E-Banking (Internetbanking). Bei diesen Konten handelt es sich um sogenannte Transaktionskonten: Es werden regelmässig Geldbeträge gutgeschrieben respektive belastet. Da die Guthaben eher tief verzinst werden, sollten diese Konten nicht zum Sparen verwendet werden. Wichtig: Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote vor allem auch in Bezug auf die Spesen. Wäre es angesichts der bescheidenen 1 Zinsen für Schweizer Franken nicht sinnvoller, das Geld auf ein Eurokonto im Ausland zu überweisen Anlagen in Fremdwährungen sind ein zweischneidiges Schwert. Einerseits wird in Euro zwar ein höherer Zins bezahlt als in Schweizer Franken, anderseits kann das Guthaben wegen Kursschwankungen an Wert verlieren. Zudem fallen beim Kauf von Euro etwa 1,25 Prozent Kosten auf dem Wechselbetrag an. Und beim späteren Verkauf muss nochmals mit 1,25 Prozent gerechnet werden. Nur der Währungstausch allein kostet somit rund 2,5 Prozent. Entscheidend ist letztlich, dass der Mehrertrag (also die Differenz zwischen Zinsen auf Franken- und Eurokonto) nicht durch Kosten und Wechselkursschwankungen zunichtegemacht wird. Vorsorgesparen ist auch im Interesse 2 des Staates: Garantiert im Fall eines Bankenkonkurses die Eidgenossenschaft für die Säule-3a-Guthaben Nein. Der maximale Einlegerschutz von 30 000 Franken bei Geschäftsbanken schliesst Säule-3a-Konten mit ein. Sie sind nicht zusätzlich geschützt. Ist es richtig, dass Sparkonten von 3 Kindern, solange sie minderjährig sind, nicht zu versteuern sind Nein, das ist falsch. Die Eltern müssen Konten und Zinseinkommen der minderjährigen Kinder in ihrer eigenen Steuererklärung deklarieren und versteuern. 2. Konten zum Sparen Sparkonten bieten die Möglichkeit, Geld risikolos anzulegen oder sich ein Vermögen aufzubauen. Hier gibt es bereits etwas mehr Zins als auf Privatkonten. Ein kleiner Nachteil sind die Rückzugsbeschränkungen: Je nach Kontoart können ohne Kündigung lediglich 10 000 Franken pro Monat oder Jahr bezogen werden. Für Auszahlungen, die diesen Betrag überschreiten, muss eine drei- oder sechsmonatige Kündigungsfrist eingehalten werden – was je nach Sparziel eine ärgerliche Einschränkung bedeuten kann. Sparkonten eignen sich für kurz-, mittelund langfristige Sparziele. Wer sich in zwei Jahren eine neue Wohnungseinrichtung kaufen will oder eine mehrmonatige Weltreise plant, verfolgt kurzfristige Ziele (bis drei Jahre). Wer sich in einigen Jahren den Traum eines eigenen Hauses erfüllen oder eine Ferienwohnung am Meer kaufen möchte, hat ein mittelfristiges Ziel (vier bis neun Jahre). Eher langfristige Ziele von zehn Jahren und mehr haben Leute, die im Hinblick auf die Pensionierung oder Frühpensionierung sparen – zum Beispiel wenn die Möglichkeiten der zweiten Säule (Pensionskasse) und der Säule 3a (gebundene Vorsorge) ausgeschöpft sind. Je nach Sparziel bieten sich verschiedene Konten an. Wer etwa seinem Patenkind Geld für die Aus- und Weiterbildung oder einfach einen Sparbatzen bei Erreichen der Volljährigkeit bereitstellen möchte, eröffnet am besten ein Geschenksparkonto. Rechtzeitig vor dem 18. Geburtstag stellt die Bank eine Urkunde aus, mit der dem Heranwachsenden das Guthaben überwiesen wird. Das Geschenksparkonto lautet bis zur Übergabe der Urkunde auf den Namen der einzahlenden Person, die bis zu diesem Zeitpunkt auch verfügungsberechtigt bleibt. Tipp: Eröffnen Sie kein Sparkonto auf den Namen des Kindes. Denn in diesem Fall zählt das Guthaben zum Kindesvermögen, und Sie können Ihre Schenkung nicht
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