Geschäftsbericht 2004 - Volksbank Raiffeisenbank eG, Neumünster

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Genossenschaftlicher Verbund Die deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken blieben auch im Jahr 2004 auf Wachstumskurs. Die addierte Bilanzsumme stieg um 9,5 Mrd. Euro (oder 1,7 Prozent) auf insgesamt 576 Mrd. Euro. Das Kreditvolumen der Volksbanken und Raiffeisenbanken wuchs um etwas mehr als 1 Prozent auf insgesamt 348 Mrd. Euro. Auf der Einlagenseite konnten die genossenschaftlichen Banken ebenfalls einen Zuwachs in Höhe von 7,5 Mrd. Euro verzeichnen. Im Laufe des letzten Jahres haben ingesamt 57 Volksbanken und Raiffeisenbanken mit anderen Genossenschaftsbanken fusioniert. Dies sind 4,1 Prozent weniger als im Vorjahr. Das Fusionstempo wurde somit leicht abgebremst. Ende Dezember 2004 gab es 1.335 Volksbanken und Raiffeisenbanken. Die durchschnittliche Bilanzsumme erhöhte sich um 6 Prozent auf 432 Mio. Euro. Ende 2004 erreichte die Zahl der Mitglieder bei den Kreditgenossenschaften 15,5 Mio. Das sind über 200.000 Personen mehr als im Jahr 2003. Diese Zahlen belegen deutlich, dass die Mitgliedschaft in einer Volksbank Raiffeisenbank nach wie vor nicht an Attraktivität verloren hat. Die DZ BANK AG hat in den vergangenen drei Jahren ihre mit der Fusion im Jahr 2001 gestellten Aufgaben bei der Nutzenstiftung für den Verbund, Kostensenkung und der Risikominimierung erfolgreich bewältigt. Zudem konnte die positive Ergebnisentwicklung, die mit der Fusion eingeleitet wurde, im Geschäftsjahr 2004 fortgesetzt werden. Das Betriebsergebnis nach Risikovorsorge konnte im Jahr 2004 auf 284 (Vj. 147) Mio. Euro nahezu verdoppelt werden. Der Jahresüberschuss erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr um 52 Mio. Euro bzw. 65 Prozent auf 132 Mio. Euro. Die DZ BANK Gruppe erreichte einen Jahresüberschuss von 468 Mio. Euro nach 382 Mio. Euro im Vorjahr, ein Zuwachs von 22,5 Prozent. Die operationellen Fusionsarbeiten wurden termingerecht im Sommer 2004 abgeschlossen. Die Aufwand-Ertrag-Relation konnte in der Bank auf 60 Prozent und im Konzern auf 59,2 Prozent gesenkt werden. Die Bausparkasse Schwäbisch Hall hat 2004 zum fünften Mal in Folge ihr Teilbetriebsergebnis gesteigert auf einen neuen Rekordwert von 327 Mio. Euro. Die Eigenkapitalrendite konnte auf 13,4 Prozent ausgebaut und die Cost-Income-Ratio auf 55 Prozent reduziert werden. Gemeinsam mit den Genossenschaftsbanken wurden bundesweit 940.000 Bausparverträge über 25,4 Mrd. Euro abgeschlossen. Das eingelöste Bausparvolumen lag damit nur 6,9 Prozent unter dem Rekordniveau des Ausnahmejahres 2003, aber 26 Prozent über dem Resultat von 2002. Der Marktanteil im Bausparneugeschäft stieg auf 26,1 Prozent. Zum Jahresende 2004 hatten 6,6 Mio. Kunden 7,2 Mio. Verträge bei Schwäbisch Hall. Das gesamte Vertragsvolumen belief sich auf 179 Mrd. Euro. Trotz schwieriger Marktbedingungen ist es den genossenschaftlichen Banken und Schwäbisch Hall gelungen, gemeinsam mit 10 Mrd. Euro ein gutes Baufi nanzierungsgeschäft einzufahren. Dieser Erfolg ist eine Bestätigung für die immer bessere Zusammenarbeit mit den Genossenschaftsbanken in diesem Geschäftsfeld. Die R+V Versicherung hat 2004 Marktanteile gewonnen: Ihre inländischen Erstversicherer wuchsen um 10,5 Prozent und übertrafen bei weitem den Branchendurchschnitt von drei Prozent. Insgesamt stiegen die Beitragseinnahmen der R+V Versicherungsgruppe um 11,9 Prozent auf 8,3 Mrd. Euro. Die R+V legte in allen Sparten kräftig zu: Die R+V Lebensversicherer erreichten den zweitstärksten Zuwachs der Unternehmensgeschichte. Schon in den ersten Monaten 2004 zeichnete sich ein hohes Neugeschäft ab. Nach Verabschiedung des Alterseinkünftegesetzes setzte dann ein regelrechter Run auf Lebens- und Rentenversicherungen ein. Insgesamt konnte die R+V rund eine halbe Million Neukunden gewinnen – damit stieg die Zahl der Kunden auf über sechs Mio. Der Wiesbadener Versicherer führt den Wachstumsschub auf den Vertrieb über die genossenschaftlichen Bankinstitute zurück. Das galt 2004 insbesondere für das Lebengeschäft – neun von zehn R+V- Lebensversicherungen wurden über den Bankschalter verkauft. Mit einem Marktanteil von 11,3 Prozent bestätigte Union Investment ihre Position als viertgrößte Investmentgruppe in Deutschland. Im Geschäft mit privaten und institutionellen Anlegern konnte Union Investment das Fondsvermögen weiter steigern und verwaltete zum Jahresende insgesamt 114,4 Mrd. Euro (Vj. 110,1 Mrd. Euro). In schwierigem Umfeld gelang es Union Investment, ihre Position als drittgrößte deutsche Publikumsfondsgesellschaft zu festigen. Zwar verringerte sich der Nettoabsatz dem Branchentrend folgend auf 1,9 Mrd. Euro (Vj. 7,8 Mrd.). Allerdings konnte der Marktanteil am Neugeschäft der Wertpapierpublikumsfonds auf den Rekordwert von 45,9 Prozent (Vj. 26,1 Prozent) gesteigert werden. Mit einem Vermögen in Publikumsfonds von 79,6 Mrd. Euro (Vj. 76,9 Mrd.) liegt der Marktanteil von Union Investment bei 17,3 Prozent. In den Assetklassen Aktien, Renten und Immobilien verzeichneten die Fonds von Union Investment jeweils Zufl üsse. Die VR LEASING hat das Jahr 2004 trotz zurückhaltender Konjunkturentwicklung und schwacher Investitionsgüternachfrage erfolgreich abgeschlossen. Mit 3.960 Mio. Euro lag das Neugeschäftsvolumen um 24 Prozent höher als im Vorjahr (3.200 Mio. Euro). Im Kerngeschäftsfeld Leasing betrug das Volumen 2.973 Mio. Euro, im Bereich Service 105 Mio. Euro und in der Finanzierung 882 Mio. Euro. Das vorläufi ge Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit in Höhe von 35,1 Mio. Euro nahm um 8 Prozent zu (Vj. 32,5 Mio. Euro). Wesentlich zum positiven Ergebnis beigetragen hat die konsequente Orientierung auf die kleinen und mittelständischen Unternehmen sowie die Erweiterung des Angebots alternativer Finanzierungen wie beispielsweise Factoring. Das Geschäftsergebnis wurde von mehr als 2.100 Mitarbeitern in Deutschland und neun Ländern Mittel- und Osteuropas realisiert. Insgesamt wurden im vergangenen Jahr 125.644 Leasingverträge abgeschlossen. Das ist eine Steigerung von 21 Prozent. Der Vertragsbestand der VR LEASING liegt heute bei rund 350.000 Verträgen mit über 190.000 Kunden in zehn Ländern. 17
Lagebericht 18 A Lagebericht für das Geschäftsjahr 2004 der Volksbank Raiffeisenbank eG in Neumünster Die Volksbank Raiffeisenbank eG in+um Neumünster und Bad Segeberg konnte im Geschäftsjahr 2004 in einem anhaltend schwierigen wirtschaftlichen Umfeld ein zufrieden stellendes Geschäftsergebnis erreichen. Trotz unseres großen, attraktiven Marktes und unserer Nähe zu unseren Mitgliedern und Kunden mussten wir aufgrund zurückhaltender Investitionsbereitschaft und Kreditnachfrage unsere Wachstumserwartungen für 2004 revidieren. Am 31.12.2004 hielten 17.022 verbleibende Mitglieder 60.078 Geschäftsanteile unserer Genossenschaft. Der Jahresüberschuss ermöglicht im Vergleich zum Kapitalmarkt die Zahlung einer attraktiven Dividende an unsere Mitglieder und eine angemessene Stärkung der Reserven und Ergebnisrücklagen unserer Bank. 1. G e s c h ä f t s v e r l a u f 1.1 Entwicklung der Gesamtwirtschaft und der Kreditge- nossenschaften Die gesamtwirtschaftliche Entwicklung 2004 erreichte nach einer Stagnation in den drei vorangegangenen Jahren ein reales Wachstum in Höhe von 1,6 %. Von dem Anstieg der deutschen Wirtschaftsleistung profi tierten in erster Linie die exportorientierten Unternehmen. Die Exporte waren in der ersten Jahreshälfte der alleinige Wachstumsträger. Die bedeutendsten Handelspartner blieben weiterhin die Mitgliedsländer der Eurozone. Die Wachstumszentren in Ostasien und Russland traten verstärkt als Nachfrager nach deutschen Produkten auf. Die sonst im Konjunkturverlauf üblichen Impulse der Außenwirtschaft auf die inländischen Investitionen blieben aus. Obwohl die Unternehmer ihre Investitionen in moderatem Maße erhöhten, belebte sich der Arbeitsmarkt nicht. Die Arbeitslosenquote stieg saisonbereinigt auf 10,5 % an, wobei die statistischen Auswirkungen aus der Zusammenlegung von Sozial- und Arbeitslosenhilfe schwer zu durchschauen waren. Die Verunsicherung bei den Verbrauchern führte im Ergebnis zu einer weiteren Zurückhaltung im Konsum, welches als erstes der Einzelhandel in rückläufi gen Jahresumsätzen spürte. Der private Konsum verringerte sich leicht um real 0,4 %. Die Nettoeinkommen - hauptsächlich aufgrund der Steuerreform - stiegen zwar um 1,7 %, wurden aber durch Kaufkrafteinbußen aufgrund von höheren Ausgaben für Gesundheit und Energie aufgezehrt. Aufgrund der nach wie vor unsicheren wirtschaftlichen Aussichten legten die Deutschen mehr Geld zurück als im letzten Jahr. Die Sparquote erreichte mit 10,9 % den höchsten Stand seit 1995. In diesem Verhalten spiegelte sich auch die Sorge wider, in Zukunft mehr eigene Vorkehrungen für die soziale Absicherung treffen zu müssen. Die Infl ationsrate lag im Jahresdurchschnitt bei 1,6 %. Die Gesundheitsreform war für einen Anstieg des Verbraucherpreisindexes in Höhe von 0,7 % verantwortlich. Die insbesondere im zweiten Halbjahr angezogenen Mineralöl- und Rohstoffpreise verstärkten diesen Trend. Die wirtschaftliche Situation im Handwerk stabilisierte sich auf niedrigem Niveau. Nach wie vor leidet das Handwerk unter der langjährigen Bau–
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