Finanzen im Griff? Frauen und Geld - SHE works! Magazin

#Frauen #Wirtschaft #Karriere
JAN 2018
Finanzen im Griff?
Frauen & Geld
Frauen & Geld
Themen
Was uns bewegt
Altersarmut bei Frauen
KfW Kredite
Wo bekommt man finanzielle
Unterstützung?
Tipps für Vermögensaufbau
Fintech Ladies
#Frauen #Wirtschaft #Karriere

Sonderausgabe: Frauen & Geld
Impressum
Herausgeber: SHE works!
Schäufele & Brößling GbR
Anschrift: Hagenweg 2a
37081 Göttingen
T 0551/4899075
E info@she-works.de
Vertreten durch:
Carolin Schäufele
Katja Brößling
V.i.S.d.P.
Carolin Schäufele
(gem. § 55 Abs. 2 RStV)
Layout:
PW DESIGN
www.pwdesign.de
Titlelbild: Photo by freestocks.org
on Unsplash
Internet: www.she-works.de
Social Media:
www.facebook.de/sheworks.de
www.twitter.com/SHEworksDE
2

SHE works! Magazin / 
Inhalt
Editorial.................................................................................... 5
Frauen und Geld.....................................................................6
Was bedeutet das eigentlich? Ein Finanz-Wiki............ 10
Altersarmut bei Frauen - Ein Interview
mit Helma Sick......................................................................14
Mit 66 Jahren..........................................................................17
Eine Fahrkarte zur
finanziellen Unabhängigkeit, bitte...................................19
Finanzielle Starthilfe: Gefördert durch die KfW..........22
Kohle, Moneten, Mäuse, Knaster ...................................25
Fintech Ladies.......................................................................27
“Frauen sind eigentlich die besseren Anleger”
Salome Preiswerk und Dr. Birte Rothkopf....................30
Buchtipps...............................................................................34
3

Sonderausgabe: Frauen & Geld
4

SHE works! Magazin / Editorial
Editorial
Liebe Leserinnen und Leser,
laut einer Studie von TNS Emnid
soll es 58,8 % der Frauen egal
sein, wieviel Gehalt ihr Partner hat.
Hauptsache das Gefühl stimmt.
Ganz knappe 20 % Prozent der
Frauen wünschen, dass ihr Partner
ähnlich viel verdient wie sie. Und
etwa ebenso viele hängen noch
dem klassischen Rollenbild an,
nachdem der Mann deutlich mehr
Geld nach Hause bringen sollte. Im
Westen sind die Frauen im Übrigen
tatsächlich diesbezüglich traditioneller
geprägt als im Osten.
Jetzt könnte man aufseufzen und
denken: Gott sei dank sind die
Frauen nicht so berechnend. Auf
der anderen Seite: Hallo! Liebe
Frauen, seid nicht so blauäugig.
Natürlich ist das Geld des Partners
nicht wichtig, aber das eigene! Und
darauf achten viele Frauen viel zu
wenig. Vor allem Bereiche wie die
eigene Altersvorsorge kommen
massiv zu kurz. Da muss noch einiges
passieren.
Das betont auch Helma Sick, bekannte
Kolumnistin aus der BRI-
GITTE. Sie hat sich das Thema
Altersarmut bei Frauen auf die Fahnen
geschrieben und will aufrütteln
und sensibilisieren. Seite 14.
Auch Claudia Müller vom Female
Finance Forum und Natascha Wegelin,
bekannt als Bloggerin Madame
Moneypenny, machen ganz
klar, dass Frauen viel mehr fragen
sollten, vor allem hinterfragen:
Wie sieht es aus mit dem eigenen
Vermögen, wie mit der Altersversorgung?
Seite 6.
Wie Sie unschwer erkennen können,
dreht sich gleich zu Beginn
des neuen Jahres alles um das liebe
Geld. Um die richtige Altersvorsorge,
um Vermögensaufbau und um
die innere Einstellung was die eigene
Abhängigkeit angeht.
Um so ein Heft überhaupt inhaltlich
sinnvoll zu konzipieren, hatten
wir tolle Hilfe und Unterstützung
von Christine Kiefer von den Fintech-Ladies,
die wir in diesem Heft
im Übrigen auch vorstellen. Vielen
Dank an dieser Stelle für das Vermitteln
der vielen wertvollen Kontakte.
Und nun auf ins Vergnügen, Ladies.
Lassen Sie uns über Geld reden!
Wie immer freuen wir uns über Lob
und Kritik!
Herzliche Grüße und einen guten
Start ins neue Jahr!
Carolin Schäufele
& Katja Brößling
5

Sonderausgabe: Frauen & Geld
Frauen und Geld
Das passt ganz prima zusammen, oder nicht?
Von Carolin Schäufele
Wie der viel zitierte Hase vor der
Schlange, erstarren Frauen beim
Thema Finanzangelegenheiten, so
die weitläufige Meinung. Kein Interesse,
nicht genügend Wissen und
Angst die falschen Fragen zu stellen.
„Mit ihrer überlegten Art und dem
Wunsch nach möglichst vielen Entscheidungshilfen,
also Informationen,
sind Frauen eigentlich sogar
die besseren Investoren als Männer“,
geht Müller sogar noch einen
Schritt weiter. „Ähnlich wie bei
Frauen gibt es auch bei Männern
durchaus Nachholbedarf, wenn es
um finanzielle Bildung geht“.
Doch was ist dran an dieser Meinung?
Passen Frauen und Geld
tatsächlich nicht zusammen? Sind
sie nur kleine Goldgräberinnen, die
den Mann mit dem guten Einkommen
suchen, um sich dann gemütlich
zurückzulehnen?
„Nein, Frauen und Geld passen tatsächlich
sehr gut zusammen!“. Diese
Meinung vertreten zwei Frauen,
die es wissen müssen: Natascha
Wegelin, Gründerin des Finanzblogs
Madame Moneypenny, und
Claudia Müller, Gründerin des Female
Finance Forum. Sie befassen
sich täglich mit dieser Konstellation
„Frau und Geld“.
6

SHE works! Magazin / Frauen und Geld
„Männer treten hier einfach viel
selbstbewusster auf und probieren
aus. Sie investieren, wo Frauen erst
überlegen, ob sie diese Ausgabe
überhaupt tätigen wollen“, bestärkt
Wegelin diese Einschätzung.
WORAN LIEGT´S?
Scheint den Männern das „Finanz-Gen“
schon mit in die Wiege
gegeben worden zu sein, müssen
Frauen darum kämpfen, sich hier
eine Basis zu schaffen. Zu groß ist
hier offenbar der Respekt vor Zahlen.
„Das ist schon in der Schule zu
merken, dass Frauen hier richtige
Berührungsängste haben, und das
setzt sich fort beim Ergreifen des
Berufs. Nicht umsonst gibt es so
wenig Frauen in den sogenannten
MINT-Berufen“, erklärt Müller.
Sie plädiert dafür, dass bereits
im Elternhaus und in der Schule
Mädchen verstärkt an das Thema
Finanzen herangeführt werden.
„Dann können ihnen Finanzberater
auch nichts mehr vormachen“.
Müller und Wegelin plädieren
beide dafür, mehr über das Thema
Geld zu reden. Ob in der Partnerschaft
oder in gleichgesinnten
Gruppen. „In meiner geschlossenen
Frauen-Facebook-Gruppe reden
wir über Geld, über Anlagemöglichkeiten
und Investitionen.
Da sind wir unter uns und keine hat
mehr Bedenken, nicht das nötige
Fachwissen aufzuweisen“, so Wegelin.
Auch Müller kann diese Beobachtung
teilen. In ihren Workshops
und Seminaren wird heiß diskutiert
und keine der Anwesenden ist zu
eingeschüchtert, ihre Fragen zu
stellen. „Die Teilnehmerinnen merken
schnell, dass ihre eigenen Anfragen
auch andere beschäftigen“.
REDEN, REDEN UND NOCH MAL
REDEN
Über Finanzen und Geldangelegenheiten
zu reden ist nach Meinung
der Expertinnen sowieso
unglaublich wichtig. Wer eine
Partnerschaft eingeht oder heiraten
will, sollte vorab über genau
diese Dinge sprechen. „Gibt es
zum Beispiel Studienschulden,
sollte vor Eheschließung geklärt
werden, ob es nach der Heirat
nach wie vor die Schulden des
einzelnen Partners sind oder dann
gemeinsame Schulden. Auch ein
wichtiges Thema ist das Einzahlen
des Partners in ihre Rentenkasse
bei der Geburt eines Kindes“. Helfen
tue auch ein Ehevertrag, in dem
gerade finanzielle Dinge abgeklärt
und festgehalten werden, wissen
Wegelin und Müller.
„Paare sollten darüber sprechen,
welche finanziellen Ziele sie verfolgen
und sich eine Strategie
überlegen. Der eine fährt lieber in
den Urlaub, der andere möchte ein
Eigenheim“. Geld sei Streitthema
Nummer 1 in Beziehungen, betont
Müller. Und was, wenn es mit der
Beziehung nicht klappt? Einen Notfallgroschen
anlegen! Das ist für
Wegelin und Müller das wichtigste
Ziel für Frauen. „Jede Frau sollte
sich ein Finanzpolster anlegen,
das sie drei bis sechs Monate trägt.
Kündigt der Chef den Job oder geht
die Beziehung in die Brüche, sitzt
man nicht auf dem Trockenen“, so
Müller.
Ganz wichtig dafür: ein eigenes
Konto. „Jede Frau sollte über ein
eigenes Konto verfügen und auch
wissen, was da passiert. Das Beste
in einer Partnerschaft ist es, wenn
jeder sein Konto hat und es dann
noch ein gemeinsames gibt“. Was
dann auf welches eingezahlt wird,
muss nach Wegelin geklärt und abgesprochen
werden.
UNANGENEHMES THEMA
ALTERSVORSORGE
Ist der Sparstrumpf aufgefüllt,
sind Altersversorgung und Vermögensaufbau
ein Thema. „Wer
schon mit 20 anfängt, monatlich
zum Beispiel 25 Euro zu sparen,
der kann sich gar nicht vorstellen
wieviel Mist solches Kleinvieh machen
kann“, lacht Müller. Der Altersarmut
also mutig entgegentreten
und zwar nicht erst mit Beginn des
Rentenalters, sondern schon viel,
viel früher.
Schon in jungen Jahren darüber
nachdenken, was jede Einzelne im
Alter gern an finanziellen Mitteln
zur Verfügung hat, das sei wichtig,
betont Wegelin.
7

Sonderausgabe: Frauen & Geld
Und keine Angst vor den Entscheidungen!
Informationen zu Altersvorsorge
und Vermögensaufbau
gibt es zu Hauf, ob im Internet
oder in Büchern. „Mal einen 10er
investieren und ein Buch kaufen“,
so habe sie auch angefangen, sagt
Wegelin. Sie musste eine schmerzhafte
Erfahrung machen, bevor sie
die Augen geöffnet habe und sich
mit ihrer finanziellen Situation
auseinandergesetzt habe. „Ich bin
in die Fänge einer Provisionsberaterin
geraten, der ich meine Altersversorgung
übertragen habe.
Nach drei Jahren mit wachsenden
Bauchschmerzen habe ich dann
mal den Vertrag gelesen und bin
umgefallen. In diesen ersten 3
Jahren wären insgesamt knapp
30.000 Euro Gebühren angefallen,
wenn ich nicht schnell gekündigt
hätte, wovon ich aber bereits einiges
bezahlt hatte“.
Claudia Müller bietet mit dem Female
Finance Forum eine Gemeinschaft,
in der sich Frauen austauschen,
gegenseitig unterstützen
und von- und miteinander lernen.
„Geschlossene Räume, in denen
sich Frauen untereinander austauschen
können sind bei diesem Thema
ganz wichtig“, weist sie noch
einmal auf die Wichtigkeit von Austausch
und Kommunikation hin.
Da wäre keine Frage falsch: „Am
Anfang jedes Workshops weise ich
noch einmal eindringlich darauf
hin, dass es keiner Vorkenntnisse
bedarf und keine Frage zu dumm
ist. An den sich entspannenden Gesichtern
der Teilnehmerinnen sehe
ich dann, dass das genau die Bedenken
waren, die sie mitgebracht
haben“, so Müller.
MUTIG UND ANGSTFREI ANS
WERK
Vermögensanlage ausprobieren
kann. Hier kann jede Frau genau
für sich herausfinden, was sie will
und welche Strategie sie verfolgen
möchte, das A&O, wenn es um die
eigenen Finanzen gehe, betont
Müller.
BEI DER BANK NACH KREDIT
FRAGEN?
Selbstverständlich! Wer ein Unternehmen
gründen oder das Bestehende
ausbauen möchte, der
kann den Weg zur Bank antreten.
Allerdings sollte sich Jede vorab
ein bisschen einlesen und wissen,
worauf sie sich einlässt. „Der Finanzsektor
ist männlich dominiert,
also herrscht auch eine männliche
Sprache vor“, weiß Müller, die vor
ihrer Gründung bei der Zentralbank
tätig war. Allerdings steige
das Angebot für Frauen.
Für sie der Zeitpunkt, die Dinge
selbst in die Hand zu nehmen. Sie
las entsprechende Bücher, recherchierte
im Internet, kam von der Altersvorsorge
zu Aktien und dann zu
Anlagestrategien und machte sich
Notizen. So aufgestellt begann sie,
mit den Informationen den Blog
Madame Moneypenny zu führen.
Sie war mit ihrem Wissensdurst
nicht allein. Mittlerweile führt sie
eine geschlossene Facebook-Gruppe,
in der heiß über Geld diskutiert
wird. Und sie hat ein Buch geschrieben
„Bali statt Bochum“, in dem sie
eine Anleitung zur finanziellen Unabhängigkeit
gibt.
Frauen sollten beherzter sein, sich
ausprobieren und die Entscheidungen
selber treffen. Wer sich nicht
sicher fühlt, sollte sich immer ins
Gedächtnis rufen, dass es zum Thema
Finanzen eine komplette Branche
gibt, die Geld verdienen will.
„Ob BankerIn oder AnlageberaterIn,
denen ist es nur recht, dass das
Thema Finanzen so hoch gehängt
wird und viele Frauen meinen, dass
sie davon keine Ahnung haben“, so
Wegelin.
Viele Banken bieten inzwischen
kostenlose Spieldepots an, in denen
man die ersten Schritte der
Ob es jetzt der Kredit bei der Bank
oder eine andere Möglichkeit ist,
sich das finanzielle Startguthaben
zu besorgen, Crowdfunding, Crowdinvesting
oder vor potentiellen
Investoren zu pitchen, das sei jeder
selbst überlassen. Vielleicht sind
bislang auch viel zu wenig Frauen
bei den Finanzinstituten vorstellig
geworden und haben nach Krediten
gefragt. Wegelin: „Es müssen
einfach viel mehr werden!“.
8

SHE works! Magazin / Frauen und Geld
Natascha Wegelin hat Madame Moneypenny im
Januar 2016 gegründet um Frauen auf ihrem Weg
in die finanzielle Unabhängigkeit zu begleiten.
Auf dem Blog teilt sie neue Erkenntnisse, in der
Women Only Facebook-Gruppe diskutiert sie mit
den Gruppenmitgliedern Finanzthemen rauf und
runter, der Buchclub kümmert sich um die finanzielle
Bildung und ihr Ebook „Bali statt Bochum“
bietet eine Starthilfe für jede(n), der sich auf seine
Reise in die finanzielle Unabhängigkeit begeben
möchte.
Natascha Wegelin
Das Female Finance Forum
bietet einen Raum für
alle Frauen, die sich rund
um das Thema Geld austauschen,
von- und miteinander
lernen und sich
gegenseitig unterstützen
wollen.
Die Teilnehmerinnen treffen sich zu regelmäßigen
FrauenFinanzRunden im kleinen Kreis (maximal 10
Teilnehmerinnen), bei denen jede Frage gestellt
werden darf und soll. Hier geht es vor allem darum,
einen Einstieg zu dem Thema Geld zu bekommen
und sich mit anderen Frauen auszutauschen
– egal, ob es darum geht, wie man am Ende des
Monats über die Runden kommen soll, ein Hauskauf
geplant ist oder sich jede fragst, wie man das
eigene Geld sinnvoll und nachhaltig anlegen kann.
Claudia Müller
9

Sonderausgabe: Frauen & Geld
Was bedeutet das
eigentlich?
Finanz-Wiki von SHE works!
A
AKTIE
Eine Aktie ist ein kleiner
Anteil an einem
Unternehmen. Aktien
sind Wertpapiere, mit denen der
Inhaber der Aktie, der Aktionär,
Anteile an einem Unternehmen
besitzt. Werden die Aktien an der
Börse gehandelt, wird ihr Preis
ständig neu ermittelt (siehe auch
Aktienkurs). Der Inhaber der Aktie
kann also Geld verdienen, wenn er
die Aktie zu einem niedrigen Preis
kauft und später zu einem höheren
Preis wieder verkauft.
AKTIENKURS
Der Aktienkurs ist der Wert oder
Preis einer Aktie. Er ändert sich
mehrmals täglich.
ANLEGER
Der Anleger legt Geld am sogenannten
Kapitalmarkt an, um Gewinne
zu erzielen. Er kauft zum Beispiel
Wertpapiere oder Gold und
versucht, diese zu einem höheren
Preis wieder zu verkaufen. Wenn
das gelingt, hat er sein Geld vermehrt
und somit gut investiert.
B
BÖRSE
Die Börse ist eine Art
Marktplatz. Hier werden
beispielsweise
Wertpapiere wie Aktien, Geld oder
auch Waren wie Rohstoffe, Metalle,
Kaffee usw. gehandelt, also verkauft
und gekauft.
BÖRSENCRASH
Wenn es an der Börse innerhalb
eines oder weniger Tage zu einem
starken Absacken der Aktienkurse,
also des Wertes der Aktien, kommt,
spricht man von einem Börsencrash
oder auch Börsenkrach. Die
Besitzer der Aktien erleiden dann
erhebliche Verluste. Ausgelöst
wird dieser Kurssturz beispielsweise,
weil die Anleger aufgrund von
schlechten Wirtschaftsnachrichten
nur noch Aktien verkaufen und
nicht mehr kaufen wollen.
D
DARLEHEN
Wenn auf eine begrenzte
Zeit Geld gegen
Zahlung von Zinsen
verliehen wird, handelt es sich
um ein Darlehen. In der Regel wird
in einem Vertrag eine regelmäßige
Tilgung des Darlehensbetrages
vereinbart.
DAX ODER DEUTSCHER AKTIEN-
INDEX
Im Dax wird festgehalten, wie sich
der Wert der 30 wichtigsten deutschen
Aktien entwickelt.
DEVISEN
Devisen sind bargeldlose Zahlungsmittel
in einer fremden Währung,
also zum Beispiel Kontoguthaben
auf einem ausländischen
Konto oder Reiseschecks in der
Währung eines anderen Landes.
DIREKTBANK
Als Direktbanken werden Kreditinstitute
bezeichnet, die keine eige-
10

SHE works! Magazin / Was bedeutet das eigentlich
nen Filialen betreiben. Die Bankgeschäfte
erledigen die Kunden
stattdessen telefonisch oder per
Onlinebanking.
DOW-JONES-INDEX
Der Dow-Jones-Index, ähnlich dem
DAX, ist der wichtigste Aktienindex
der USA. Er verzeichnet die Wertentwicklung
der 30 wichtigsten
Aktien der USA.
E
EFFEKTIVZINS
Der Effektivzins hilft,
die Kosten verschiedener
Kreditangebote
besser vergleichen zu können.
Mit dem Effektivzins wird angegeben,
wie viel ein Kredit pro Jahr
kostet. Berücksichtigt werden die
tatsächlich anfallenden Kreditzinsen
(Nominalzins), und weitere
Kosten wie Bearbeitungsgebühren
oder der Zeitpunkt, wann mit der
Rückzahlung des Kredites begonnen
wird.
ETF (EXCHANGE-TRADED FUND)
Ein an der Börse gehandelter Investmentfond.
Es handelt sich bei
den ETFs um ein beliebtes Anlageobjekt.
vereinbart und gilt für die gesamte
Dauer der Anlage des Geldes auf
dem Festgeldkonto.
FONDS
Der Begriff Fonds beschreibt Geldmittel,
die für einen bestimmten
Zweck fest vorgesehen sind. Unterschieden
werden kann dabei
z.B. zwischen „Aktienfonds“, die
ausschließlich bzw. vorwiegend in
Aktien investieren, „Immobilienfonds“,
die sich auf Grundstücke,
Häuser oder Gewerbeimmobilien
spezialisieren.
G
GEDULDETER ÜBER-
ZIEHUNGSKREDIT
Banken erlauben es
ihren Kundinnen und
Kunden manchmal, dass sie ihr
Konto bis zu einer gewissen Grenze
überziehen. Auch ohne einen vorher
vereinbarten Dispositionskredit.
Das nennt man dann „geduldeter
Überziehungskredit.
GELDANLAGE
Unter Geldanlage versteht man
jede Form von Sparguthaben und
Vermögen, das investiert wird. Wer
Geld anlegt, hat das Ziel, dieses
Geld zu vermehren.
H
HEDGEFONDS
Hedgefonds sind eine
spezielle Form der
Geldanlage und wurden
ursprünglich geschaffen, um
Anleger gegen bestimmte Risiken
abzusichern. Daher kommt auch
der Name: „Hedge“ bedeutet „absichern“.
Heute haben Hedgefonds
jedoch einen sehr schlechten Ruf,
weil sie besonders riskante Anlagestrategien
verfolgen: Es wird auf
bestimmte Bewegungen der Aktienkurse
spekuliert oder es werden
Aktien gehandelt, die sie gar nicht
besitzen. Solche sogenannten
Leerverkäufe können in Krisenzeiten
zu einem rapiden Kursverfall
beitragen, woran der Hedgefonds
jedoch verdient. Denn er kann die
F
FESTGELDKONTO
Ein Festgeldkonto ist
ein Sparkonto, auf
dem das eingezahlte
Geld für einen bestimmten Zeitraum
fest angelegt. In dieser Zeit
ist ein Zugriff auf das fest angelegte
Geld prinzipiell nicht möglich.
Der Zinssatz wird vertraglich
11

Sonderausgabe: Frauen & Geld
KLEINANLEGER
Ein Kleinanleger ist eine Privatperson,
die am sogenannten Kapitalmarkt
Geld anlegt, um Gewinne zu
erzielen. Kleinanleger investieren
in der Regel eher niedrigere Summen
als beispielsweise professionelle
Anleger wie Banken oder
Versicherungen. Da Kleinanleger
oft über kein umfangreiches Finanzwissen
verfügen, werden sie
vom Gesetz besonders geschützt.
leer verkauften Aktien später zu
den dann niedrigeren Preisen einkaufen
und hat durch den zuvor
höheren Preis beim Leerverkauf
Gewinn gemacht.
HYPOTHEK
Mit einer Hypothek werden Kredite
abgesichert. Der Kreditgeber, meist
die Bank, erhält ein Pfandrecht auf
ein Grundstück oder eine Immobilie
des Kreditnehmers. Wenn der
Kreditnehmer dann seine Kreditraten
nicht bezahlen kann, kann die
Bank ihr Geld eintreiben, indem sie
eine Zwangsversteigerung der Immobilie
vornimmt.
I
INKASSO
Inkasso bedeutet
„Einziehen fälliger
Geldforderungen“.
Wenn ein Schuldner seine Schulden
nicht bezahlt, kann der Gläubiger
ein Inkassounternehmen
beauftragen, die Schulden für ihn
einzutreiben.
K
KAPITAL
Das ganze Vermögen
eines Unternehmens
wird als Kapital bezeichnet.
Zum Kapitel zählen Bargeld
und Bankguthaben und andere
Vermögenswerte wie Immobilien
oder Produktionsmaschinen.
L
LEITZINS
Der Leitzins ist der
Zinssatz, zu dem sich
Banken bei den Zentralbanken
Geld leihen können. Die
Höhe des Leitzinses wirkt sich in
der Regel auch auf Privatpersonen
und Unternehmen aus: Bezahlen
die Banken selbst hohe Zinsen bei
einem hohen Leitzins, verleihen sie
das Geld auch zu höheren Zinsen an
Privatpersonen und Unternehmen
weiter. Kredite sind demnach teurer.
N
NOMINALZINS
Nominalzins heißt der
Zinssatz, den man für
das geliehene Geld
eines Kredites bezahlt. Die Kreditnebenkosten
sind in diesem Zinssatz
nicht enthalten. Diese werden
im sogenannten Effektivzins berücksichtigt,
der die anfallenden
Nebenkosten eines Kredites einberechnet.
P
PRIVATBANK
Der Begriff Privatbank
hat im üblichen
12

SHE works! Magazin / Was bedeutet das eigentlich
Sprachgebrauch zwei verschiedene
Bedeutungen. Ganz allgemein
sind damit alle Banken mit Ausnahme
von Genossenschaftsbanken
und Banken in öffentlich-rechtlicher
Hand wie beispielsweise
Sparkassen gemeint. Oft sind damit
aber auch Banken gemeint, die
sich auf Kunden mit einem großen
Vermögen spezialisiert haben. Sie
bieten für diese Kunden speziell
zugeschnittene Beratungen und
Dienstleistungen an.
R
RENDITE
Als Rendite wird der
jährliche Ertrag bezeichnet,
den eine
Geldanlage eingebracht hat.
ROBOADVISOR
Ein Robo-Advisor bietet entweder
Anlageberatung oder Vermögensverwaltung
über den digitalen Kanal.
Im Kern bekommt der Kunde
ein Portfolio vorgeschlagen, das
dann entweder so bleibt oder im
Verlaufe der Zeit – z.B. an veränderte
Markt- oder Risikogegebenheiten
– angepasst wird.
schneller und kostengünstiger von
Unternehmen angeboten werden
können. Die SCHUFA speichert
Informationen über das Zahlungsverhalten
von Verbrauchern und
liefert dem Unternehmen, das einen
Vertrag oder Kredit vergeben
will, Informationen über den Verbraucher.
Diese können positive
aber auch negativ sein.
T
TAGESGELDKONTO
Ein Tagesgeldkonto
ist eine Art Sparkonto.
Für das Guthaben
auf diesem Konto bekommt man
Zinsen. Auf das hier deponierte
Geld kann man täglich zugreifen.
V
VENTURE-CAPITAL
Venture-Capital oder
kurz VC wird auch Risikokapital
oder Wagniskapital
genannt. Es ist eine Investitionsform,
bei der ein Investor
sein Kapital in eine Geschäftsidee
investiert. Damit geht er wissentlich
das Risiko ein, dass das investierte
Kapital nicht weiter ansteigt
oder sogar komplett verloren geht.
W
WERTPAPIER
Ursprünglich ist
ein Wertpapier ein
Schriftstück, das einen
bestimmten Wert hat. Dieser
kann ein Vermögenswert oder ein
Geldwert sein. Ein Beispiel für ein
Wertpapier sind Aktien.
Z
ZINSEN
Wer Geld verleiht, erhält
Zinsen; wer sich
Geld leiht, muss Zinsen
zahlen. Wie hoch der Zinssatz
dabei ist, hängt von verschiedenen
Faktoren ab: zum Beispiel von der
Höhe des geliehenen Geldbetrages,
von der Kreditlaufzeit, der
Höhe der Tilgungsraten oder der
Bonität des Kreditnehmers.
S
SCHUFA
SCHUFA ist die Abkürzung
für Schutzgemeinschaft
für
allgemeine Kreditsicherung. Sie
unterstützt Unternehmen bei der
sicheren Abwicklung alltäglicher
Vertragsabschlüsse und Kreditgeschäfte.
Für die Kunden bedeutet
das, dass Kredite, Waren oder
Dienstleistungen in der Regel
VERFÜGUNGSRAHMEN
Den Geldbetrag, den ein Kontoinhaber
auf seinem Konto beziehungsweise
seiner Kreditkarte zur
Verfügung hat, nennt man Verfügungsrahmen.
Dazu zählt neben
dem Kontoguthaben und dem
Kreditkartenlimit auch der gegebenenfalls
vorhandene Dispositionskredit.
13

Sonderausgabe: Frauen & Geld
Altersarmut bei Frauen
Carolin Schäufele sprach mit Helma Sick,
Geschäftsführerin und Inhaberin von frau&geld,
bekannt auch als Kolumnistin aus der BRIGITTE
Frau Sick, viele Menschen setzen
sich zu spät mit dem Thema Altersvorsorge
auseinander, vor allem
Frauen. Warum scheuen vor
allem Frauen dieses Thema?
Es ist nach meiner Erfahrung eine
Mischung aus fehlender eigener
Lebensplanung, Unwissenheit
und Bequemlichkeit, die dazu
führt, dass sich Frauen nicht mit
dem Thema „Altersvorsorge“ beschäftigen
wollen. Das Ganze wird
befeuert durch falsche staatliche
Anreize wie Ehegattensplitting
und beitragsfreie Krankenversicherung,
die Frauen davon abhalten,
erwerbstätig zu sein.
Gibt es bestimmte Bildungsschichten,
bei denen diese Angelegenheit
besonders vernachlässigt
wird?
Leider ist gerade bei gut ausgebildeten
Frauen in großen Städten
eine Art Rückwärtsbewegung festzustellen,
ein Backlash. Da ziehen
sich zu viele Frauen wieder zurück
auf die traditionelle Rolle der
Hausfrau und Mutter.
Die Abhängigkeit vom alleinverdienenden
Ehemann stellt anscheinend
kein Problem dar. Sich im
Beruf zu qualifizieren und zu beweisen,
eigenes Geld zu verdienen, auf
eigenen Füßen zu stehen, ist für sie
kein Lebensziel.
Geringverdiener dagegen können
es sich in der Regel gar nicht leisten,
dass einer der beiden Partner
längere Zeit aus dem Beruf aussteigt
und nichts verdient. Wir haben
hier also in der Anfangsphase
eine Art Zweiklassengesellschaft
und hinterher ein selbst geschaffenes
Luxusproblem.
Viele Frauen sind der Meinung,
dass sie durch Heirat im Alter versorgt
sind. Durch eine Gesetzesänderung
2008 ist ein Mann allerdings
nicht mehr verpflichtet,
die Ex-Frau bis zum Lebensende
zu finanzieren. Warum ist das immer
noch so wenig bekannt?
2008 wurde das Unterhaltsrecht
reformiert. Grundsätzlich wird im
neuen Unterhaltsrecht davon ausgegangen,
dass jeder und jede
Erwachsene für seinen bzw. ihren
Lebensunterhalt selbst verantwortlich
ist und dass schon während
der Ehe dafür Sorge getragen
werden muss.
Auffallend und völlig unverständlich
ist, dass dies von Frauen kaum
zur Kenntnis genommen wird,
Dabei hat es in den letzten Jahren
kaum ein neues Gesetz gegeben,
von dem Frauen unter Umständen
so massiv betroffen sind.
Denn es gibt im Fall einer Scheidung
nicht mehr wie früher automatisch
nacheheliche Unterhaltsansprüche.
Nur wenn kleine Kinder
14

SHE works! Magazin / Altersarmut bei Frauen
bis zu drei Jahren zu betreuen sind,
bei sehr langjährigen Ehen oder
wenn Frauen erhebliche berufliche
Nachteile erlitten haben, kann es
Unterhalt geben. Oft ist der aber
zeitlich begrenzt.
Es ist für mich ein drastisches Beispiel
für die Verdrängung unangenehmer
Wahrheiten. Leider hilft Verdrängung
nicht weiter. Irgendwann
schlägt nämlich die Realität zu.
Heute noch zu glauben, über eine
Ehe versorgt zu sein, ist blauäugig,
wenn nicht fahrlässig. Immerhin
wird jede dritte Ehe geschieden, in
großen Städten sogar jede zweite.
Wer nicht während der Ehe dafür
Sorge getragen hat, den eigenen
Lebensunterhalt selbst erwirtschaften
zu können z.B. durch Berufstätigkeit,
hat schlechte Karten
und kann armutsgefährdet sein.
Wenn Frauen sich darauf verlassen,
dass sie durch ihren Mann
im Alter versorgt sind und nicht
arbeiten gehen, hat das auch
noch einen ganz anderen drastischen
Hintergrund, sie kosten die
Gesellschaft viel Geld. Sie sprachen
im Rahmen eines Vortrages
einmal von einer halben Million
Euro. Wie kommt diese Summe
zusammen?
Diese Seite der Medaille will niemand
gerne sehen. Dabei ist es
doch so: Jedes Studium wird von
der Allgemeinheit, also von uns
Steuer- und Beitragszahlern mitfinanziert.
Wenn jemand dann aus
einer guten Ausbildung, einem Studium,
nichts macht, ist das eine fehl
geleitete Subvention.
Ebenso das Ehegattensplitting, das
nur dann lohnend ist, wenn ein Mann
viel und die Frau nichts oder wenig
verdient, ob das Paar Kinder hat oder
nicht. So etwas ist im 21.Jahrhundert
nicht mehr zeitgemäß. Dazu kommt
natürlich auch noch die beitragsfreie
Krankenversicherung und – falls der
Ehemann vor ihr stirbt – noch die
Witwenrente.
Ich habe das zusammen mit Experten
am Beispiel einer Frau ausgerechnet,
die studiert, heiratet und
dann 30 Jahre nicht erwerbstätig ist.
Gefördert werden sollten Kinder,
dann hätten alle, die Kinder haben,
etwas davon, Verheiratete, Unverheiratete,
Alleinerziehende,
Würde denn ein Halbtagsjob
oder ein Minijob für eine gewisse
Altersvorsorge reichen?
Minijobs sind für Frauen desaströs.
Sie verlieren damit ihre berufliche
Qualifikation.
Teilzeitarbeit ist sinnvoll, solange
Kinder klein sind. Auf Dauer aber
sind sie keine Lösung, denn Teilzeitarbeit
bedeutet langfristig halt
auch Teilzeitrente.
Was also müssen Frauen tun, um
hier für sich selbst zu sorgen?
Helma Sick
Männer fangen meist mit Anfang
20 an zu sparen. Frauen erst über
30, 35. Da geht viel Zeit verloren, in
der schon Kapital aufgebaut werden
könnte.
Der Knackpunkt aber ist immer
Partnerschaft und Kind, das haben
mehrere Expertenkommissionen
untersucht und festgestellt.
Ein Paar mag noch so emanzipiert
sein, sobald ein Kind unterwegs ist,
schlägt die traditionelle Rolle zu:
Mann arbeitet weiter, Frau bleibt zu
Hause und zwar häufig viel zu lang.
Sinnvoll wäre es, wenn sich Frau
und Mann die Elternzeit teilen,
15

Sonderausgabe: Frauen & Geld
dann müsste keiner zu lange aus
dem Beruf aussteigen. Geht das
nicht, muss SIE einen finanziellen
Ausgleich für fehlende Rentenbeiträge
vom Partner erhalten.
Wichtig für alle Frauen ist, Teilzeit
nicht zu lange auszudehnen, sondern
so bald wie möglich wieder
Vollzeit zu arbeiten.
Es geht jedenfalls nicht, dass gemeinsame
Entscheidungen eines
Paares, z.B. für ein Kind, langfristig
finanziell ausschließlich zu Lasten
der Frau gehen.
Und ganz konkret sollte jede Frau
so früh wie möglich mit einem Sparplan
anfangen. Schon ab 25 Euro
monatlich kann man in Fonds investieren.
Der Betrag kann dann später
jederzeit aufgestockt werden.
Auf jeden Fall interessant ist für
Frauen mit Familienplanung ein
Riester-Vertrag.
Für jedes Kind gibt es 300 Euro Zulage
vom Staat und für sie selbst
ab 2018 175 Euro. Das sind 475 Euro
im Jahr, die sie nicht selbst sparen
muss.
Während der Elternzeit muss sie
nur 5 Euro im Monat in den Riester-Vertrag
einzahlen und bekommt
trotzdem die Zulagen in
voller Höhe.
Gibt es Beratungsstellen, die Sie
diesen Frauen empfehlen können?
Beratungsstellen zu dieser Thematik
kenne ich nicht. Es ist ja noch
nicht allgemein bekannt, dass es
eine große Gruppe von Frauen
gibt, die bei Scheitern der Ehe armutsgefährdet
ist.
Ich habe das in 30 Jahren Beratung
von Frauen vielfach erlebt.
Ich wünsche mir, dass Frauen in
solchen Fragen ihren Verstand einschalten.
Ist Familienzuwachs geplant,
sollte sie bei der Deutschen
Rentenversicherung nachfragen,
wie viel sie der Ausstieg aus dem
Beruf an Rente kostet. Dies müsste
dann aus dem Familieneinkommen
entschädigt werden.
Das Unternehmen frau&geld entwickelt
maßgeschneiderte Finanzkonzepte
für jeden Geldbeutel und
jede Lebenssituation. Das mühsame
Vergleichen von Geldanlagen
nehmen Ihnen Profils ab und finden
unter der Vielzahl von Möglichkeiten
die geeigneten Produkte
für jede Frau.
16

SHE works! Magazin / Mit 66 Jahren
Mit 66 Jahren …
Auch Gründerinnen gehen mal in Rente
Von Katja Brößling
Selbst wenn das Renteneintrittsalter
noch in weiter Ferne zu sein
scheint, man kann gar nicht früh
genug anfangen, eine Absicherung
für den sogenannten Lebensherbst
zu treffen. Wer vor seiner Selbständigkeit
schon angestellt tätig war,
hat bereits Rentenansprüche erworben
und behält diese auch. Nur
reichen wird das in den meisten
Fällen nicht.
PFLICHTVERSICHERUNG FÜR
BESTIMMTE BERUFSGRUPPEN
Als Selbständige kann man sich
bei der gesetzlichen Rentenversicherung
entweder freiwillig versichern
oder auf Antrag versicherungspflichtig
werden. Bestimmte
(selbständige) Berufsgruppen sind
sogar verpflichtet, sich über die
gesetzliche Rentenversicherung
absichern zu lassen. Dazu gehören
unter anderem: Handwerker*innen,
Lehrer*innen, Hebammen
und Geburtshelfer, Künstler*innen
und Publizist*innen. Eine komplette
Übersicht ist im §2 Sozialgesetzbuch
IV dargelegt.
FREIWILLIGE
RENTENVERSICHERUNG
Wer sich freiwillig versichert, kann
die Anzahl und Höhe der Beiträge
selbst festlegen und jederzeit
für die Zukunft verändern. Der
Erhalt der Anwartschaft auf eine
Erwerbsminderungsrente durch
eine lückenlose Zahlung freiwilliger
Beiträge ist ebenfalls für
Selbständige möglich. Und auch
die Ansprüche auf Alters- und Hinterbliebenenrente,
die man sich in
der Zeit als Arbeitnehmerin bzw.
Arbeitnehmer erworben hat, bleiben
erhalten.
Monatlich mindestens 83,70
Euro und höchstens 1.209,00
Euro (West) und 1.078,80 (Ost)
(2018) zahlen Selbständige, die
bei der Deutschen Rentenversicherung
freiwillig versichert sind
als Beitrag. Der Mindestbeitrag
entspricht 18,6 Prozent eines monatlichen
Bruttoeinkommens von
450 Euro. Sie können auch höhere
Beiträge zahlen, allerdings nur bis
zu einem Einkommen in Höhe der
Beitragsbemessungsgrenze. Diese
liegt bei einem Bruttoeinkommen
von 6.500 Euro (West) bzw. 5.800
Euro (Ost) pro Monat (2018).
VERSICHERUNGSPFLICHT AUF
ANTRAG
Innerhalb von fünf Jahren nach
Aufnahme einer selbständigen
Tätigkeit kann man die Versicherungspflicht
in der gesetzlichen
Rentenversicherung beantragen.
Der Vorteil ist, dass Pflichtversicherte
auch Anspruch auf eine
Erwerbsminderungsrente und auf
Rehabilitationsleistungen haben.
17

Sonderausgabe: Frauen & Geld
Hinsichtlich der Beiträge gibt es
drei Möglichkeiten:
Halber Regelbeitrag für Gründerinnen
und Gründer
Innerhalb der ersten drei Jahre
der beruflichen Selbständigkeit,
können Sie sich für den halben Regelbeitrag
entscheiden. Er beträgt
2018 monatlich 282,18 Euro (West)
und 250,63 Euro (Ost).
Regelbeitrag
Unabhängig von Ihrem Einkommen,
können Sie auch den vollen
Regelbeitrag zahlen. Er liegt bei
monatlich 566,37 Euro (West) und
501,27 Euro (Ost).
Einkommensgerechter Beitrag
Selbständige können auch höhere
oder niedrigere Beiträge als den
Regelbeitrag zahlen, wenn sie ein
entsprechend abweichendes Einkommen
anhand des letzten Einkommensteuerbescheides
nachweisen.
Alter ausreichend abgesichert sein
will, muss für weitere Rücklagen sorgen.
Was dabei dem Angestellten
die Riesterrente ist für Selständige
die “Rürup-Rente”. Diese Basis-Rente
steht auch den Angehörigen der
verkammerten freien Berufe, die für
ihr Alter vorsorgen, zur Verfügung.
Ob dies im Einzelfall sinnvoll ist,
sollte jeder Freiberufler sorgfältig
prüfen. So schließt etwa eine Höherversicherung
im Versorgungswerk
einen Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenschutz
ein, während
dieser im Rahmen einer Rürup-Rente
nur gegen zusätzlichen Beitrag
versichert werden kann.
Rund um das Thema Altersvorsorge
haben sich bereits einige Startups
etabliert, die dieses trockene
Thema in die Digitalisierung überführt
haben.
Das Berliner Startup fairr.de ermöglicht
den Abschluss eines Riester-Vertrags
und des Vertrages für
eine Rürup-Rente ausschließlich
über das Internet. Die Konditionen
sind im Vergleich zu anderen Verträgen
günstig, da Beratungspersonal
und Provisionen entfallen.
Fairr.de bietet Fondssparpläne an
und agiert dabei nicht als Bank,
sondern lediglich als Vermittler.
Ebenfalls erwähnenswert ist Mypension
- die digitalisierte Alternative
zu Pensionsfonds. Nutzer
können auf der Website von Mypension
zunächst ihre persönliche
Rentenlücke ausrechnen, also bestimmen,
wie viel Geld ihnen im Alter
fehlt. Gerade bei Selbständigen
ein oft vernachlässigter Aspekt.
Dann lassen sich monatliche Geldbeträge
festlegen, die abschließend
bis zum Renteneintritt in
einen ETF-Sparplan mit Versicherungsschutz
eingezahlt werden.
Egal wie: Auch für Selbständige gilt
Vorsorge ist besser als das Nachsehen
zu haben.
Aber Achtung: Haben Sie sich
einmal für die Antragspflichtversicherung
entschieden, können Sie
diese nicht wieder kündigen. Sie
bleibt für die Dauer Ihrer selbständigen
Tätigkeit bestehen.
ZUSÄTZLICHE PRIVATE
VORSORGE
Die Altersrente aus der gesetzlichen
Rentenversicherung deckt für den
Selbständigen normalerweise nur
eine Grundversorgung ab. Wer im
18

SHE works! Magazin / Eine Fahrkarte zur finanziellen Unabhängigkeit, bitte
Eine Fahrkarte zur
finanziellen
Unabhängigkeit, bitte …
Frauen und das Thema Vermögensaufbau
Katja Brößling im Gespräch
mit Dr. Manuela Rabener
(Scalable Capital)
Wenn Vermögensaufbau so leicht
wäre wie Bus oder Bahn fahren,
dann könnte das ja jeder. Die Begriffe
Geldanlage oder Vermögensaufbau
lösen bei vielen von
uns unterschiedliche Assoziationen
aus: Aktien, Börse, DAX, Kurse,
Termingeschäfte, große Summen,
Börsencrash, Sparbuch ohne Zinsen,
Immobilien, Investment und
so weiter. Alle mehr oder weniger
unattraktiv und mit dem Vorurteil
behaftet: für Geldanlagen muss
man Profi sein und vor allem erstmal
viel Geld haben.
Das Thema Vermögensverwaltung
und - aufbau ist nicht das, was man
gemeinhin als “typisches Frauenthema”
bezeichnet. Das weiß
auch Dr. Manuela Rabener von
Scalable Capital. Sie kennt selbst
viele Frauen, die das Gros der fi-
Dr. Manuela Rabener (Scalable Capital)
nanziellen Entscheidungen, sofern weitgehend an ihre Partner übertragen,
obwohl sie beruflich min-
es die Altersvorsorge, also die
langfristige Finanzplanung betrifft, destens genauso erfolgreich sind.
19

Sonderausgabe: Frauen & Geld
Oftmals werden dann fehlendes
Interesse oder auch mangelnde
Kapitalmarktkenntnisse als Grund
angeführt.
“Das darf aber nicht zur Ausrede
werden, schließlich hängt von diesem
Thema der eigene Lebensstandard
im Alter ab. Wir sprechen hier
unter Umständen von 30 Jahren,
wenn wir mit 65 in Rente gehen
wollen und durchschnittlich damit
rechnen können, 95 Jahre alt zu
werden! Zudem verwechseln viele
Frauen das Spekulieren auf einzelne
Aktientitel mit dem Verfolgen
einer langfristigen, global gestreuten
Anlagestrategie. Das eine ist in
der Tat eher Glücksspiel, das andere
ist solider Vermögensaufbau.”
Durch die Tatsache, dass Frauen in
den meisten Fällen weniger verdienen
als Männer und dann auch
noch Einschnitte in der Erwerbsbiografie
durch Kindererziehung
und Pflege von Angehörigen haben,
sind sie überdurchschnittlich
von Altersarmut bedroht.
Viele Frauen verlassen sich auf die
gesetzliche Rente und leider noch
mehr Frauen verlassen sich auf ihren
Ehemann. Das eine ist in den
meisten Fällen zu wenig, das andere
gleicht auch einem Glücksspiel.
Doch wie soll frau auch noch sparen
und Vermögen aufbauen, wenn
sie eh schon weniger hat? Ein Teufelskreis?
Auch. Denn oft ist es
so, dass einfach auch das Wissen
fehlt, wie frau auch mit wenig Vermögen
eine Vorsorge aufbauen
kann. Dabei gibt es verschiedene
Möglichkeiten auch für den kleinen
Geldbeutel: Eine der einfachsten
Möglichkeiten ist ein Fondssparplan.
Diesen kann man auch schon
mit kleinen monatlichen Summen
anfangen und sich ein kleines Polster
aufbauen. Außerdem bleibt
Frau damit flexibel. Vernünftige
Fondssparpläne sind jederzeit aussetzbar,
kündbar und lassen sich
an neue Situationen flexibel anpassen.
Früher waren kapitalbildende Lebensversicherungen
das nonplusultra
- heute sollte man tunlichst
die Finger davon lassen. Wer noch
lukrative Verträge laufen hat, ist
gut beraten, diese auch laufen zu
lassen. Neuabschlüsse sind so effektiv
wie das gute alte Sparbuch,
denn in Zeiten von Niedrigzinsen
ist auch hier kein Blumentopf zu
gewinnen.
Eine große Frage steht im Raum:
Wie führt man Frauen an dieses
wichtige Thema heran? Dr. Rabener
plädiert für mehr Aufklärungsarbeit:
Wir müssen Frauen zeigen, welche
Relevanz Geldanlagen und Vermögensaufbau
für die Altersvorsorge
haben; dass es mitnichten
ausreicht, fleißig zu sparen und das
Geld auf dem Festgeldkonto liegen
zu lassen. Wir müssen Frauen auch
noch mehr Zahlenbeispiele an die
Hand geben, damit ihnen klarer
wird, welches Polster sie bis zum
Rentenalter aufbauen müssen, damit
es mindestens 30 Jahre reichen
wird. Deswegen müssen wir Frauen
die Angst vor dem Kapitalmarkt
nehmen und die richtigen Dienstleistungen
anbieten.
Die Experten bei Scalable Capital
wollten außerdem wissen, warum
Frauen vor dem Thema Geldanlage
zurückscheuen? Deshalb haben sie
20

SHE works! Magazin / Eine Fahrkarte zur finanziellen Unabhängigkeit, bitte
sich im März 2017 gemeinsam mit
dem Research-Institut YouGov auf
Ursachensuche begeben.
“Dabei sind wir zu dem Ergebnis
gekommen, dass die Angst vor
hohen Verlusten ein ganz maßgeblicher
Grund für das Problem ist
- übrigens auch bei Männern. Und
genau bei diesem Punkt hat die
Finanzindustrie in den letzten Jahrzehnten
geschlafen. Es gibt quasi
keine Angebote, die die Risiken
einer Geldanlage wirklich transparent
machen. Und damit vergrault
man potenzielle weibliche
Anlegerinnen. Anders als Männern
fehlt vielen Frauen zusätzlich das
Selbstbewusstsein, ihr Geld selbst
anzulegen.“
Dabei können Frauen sehr gut mit
ihrem Geld umgehen. Aus der Firmenstatistik
ergibt sich ein relativ
homogenes Bild.
“Frauen sind etwas risikoaverser
als Männer, allerdings ist der Unterschied
in unseren Portfolios
verschwindend gering - vermutlich
auch deshalb, weil sich viele Kunden
an die Risikoempfehlung halten.
Frauen sind im Schnitt nur eine
Risikokategorie konservativer als
Männer. Im Schnitt wählen Männer
bei uns die Risikokategorie 17, Frauen
greifen im Mittel zur Kategorie
16.” so Rabener.
Die Krux der Risikoempfehlung:
Anleger müssen in einer Vorabbefragung
ihre Einkommens- und
Vermögenssituation sowie ihre Finanzmarktkenntnisse
offenbaren.
Da Männer hier im Vorteil sind,
wird ihnen auch ein höheres Risiko
zuerkannt. Somit sind in der höchsten
Risikogruppe nur 4% aller
weiblichen Anleger vertreten. Bei
den Männer sind es 8%.
Eine große Hürde für Frauen waren
bisher Beratungsgespräche,
bei denen in den meisten Fällen
ein Mann als Berater den Frauen
die große weite Finanzwelt erklärt.
Mittlerweile gibt es deutschlandweit
selbständige Finanzberaterinnen,
die sich speziell um Frauen
kümmern. Aber auch Blogs, Foren,
geschützte Communities speziell
für Frauen mit Fragen zu Finanzthemen
bringen Licht ins Dunkel der
weiblichen Finanzwelt.
21

Sonderausgabe: Frauen & Geld
Finanzielle Starthilfe:
Gefördert durch die KfW
Zusammengestellt von Carolin Schäufele
Die KfW ist die größte deutsche
Förderbank, sowohl für Privatpersonen
als auch für Unternehmen,
Städte, Gemeinden sowie gemeinnützige
und soziale Organisationen.
PRIVATKUNDEN
Wenn Menschen in Deutschland
etwas unternehmen, dann ist ganz
häufig die KfW mit von der Partie.
Schon nach der Schule machen
viele Menschen Bekanntschaft mit
den Studien- und Bildungskrediten
der KfW. Sie finanziert Meisterausbildungen
und Studium unabhängig
vom Einkommen der Eltern und
zu günstigen Konditionen.
Nicht wegzudenken ist die KfW
bei der Finanzierung des Wohnungsbaus.
Wer ein Haus bauen
oder eine Wohnung kaufen will,
der finanziert die vielleicht größte
Investition seines Lebens über seine
Hausbank ebenso wie spätere
Investitionen zur energetischen
Sanierung, oder um Barrieren beispielsweise
fürs Alter abzubauen.
Damit die Finanzierung erschwinglich
bleibt, kommt die KfW zusätzlich
zur Hausbank ins Spiel und
schließt Finanzierungslücken.
Ganz besonders fördert die KfW
Häuser, die besonders energieeffizient
sind und setzt mit dem
KfW-Effizienzhaus Standards.
Nicht nur beim Bau, sondern auch
bei einer späteren Sanierung. Egal
ob Wärmedämmung, neue Heizung
oder Fenster, die KfW hat
zahlreiche Programme aufgelegt,
um die energetische Sanierung in
Deutschland voran zu bringen.
UNTERNEHMEN
Alle Unternehmen brauchen langfristige
und sichere Refinanzierungen.
Ganz egal, ob es um die
Gründung oder die Expansion eines
Unternehmens geht, egal ob
Kleinstbetrieb oder Mittelständler,
egal in welcher Branche.
Die KfW ist einer der größten Mittelstandsfinanzierer
in Deutschland.
Sie stellt Unternehmen
langfristige Investitionskredite zur
Verfügung, ebenso wie Kredite zur
Betriebsmittelfinanzierung. Ganz
besonders unterstützt sie Unternehmen
bei Investitionen in die
energetische Sanierung von Gebäuden
oder zur Steigerung von
Energieeffizienz in der Produktion.
Kredite hierfür sind teilweise durch
Bundesmittel bezuschusst und dadurch
besonders günstig.
Die KfW vergibt ihre Kredite grundsätzlich
über die Hausbank – und
damit der Hausbank die Kreditentscheidung
etwas leichter fällt,
übernimmt die KfW zum Teil auch
ihr Risiko.
22

SHE works! Magazin / Finanzielle Starthilfe
GUTER START IN EINE
ERFOLGREICHE ZUKUNFT
Über die KfW gibt es drei verschiedene
Wege eine Förderung für die
Gründung oder den Ausbau des eigenen
Unternehmens zu beantragen.
ERP-GRÜNDERKREDIT –
STARTGELD
Bis zu 100.000 Euro für eine
Vollfinanzierung
Finanzierung von Investitionen und
Betriebsmitteln von Existenzgründern
und jungen Unternehmen mit
einem geringen Fremdfinanzierungsbedarf
Der ERP-Gründerkredit -StartGeld
ermöglicht Gründern sowie Freiberuflern
und kleinen Unternehmen,
die noch keine fünf Jahre am Markt
aktiv sind (Aufnahme der Geschäftstätigkeit,
d.h. Datum der ersten
Umsatzerzielung) eine zinsgünstige
Finanzierung von Vorhaben in
Deutschland mit einem Fremdfinanzierungsvolumen
bis 100.000 Euro.
Die durchleitenden Banken werden
in erheblichem Umfang von den
Risiken entlastet. Zudem wird der
Zinssatz aus Mitteln des ERP-Sondervermögens
vergünstigt. Der
ERP-Gründerkredit -StartGeld wird
durch die Kreditgarantiefazilität des
COSME-Programms der Europäischen
Union (Programm zur Förderung
der Wettbewerbsfähigkeit von
Unternehmen und von kleinen und
mittleren Unternehmen) und den
unter der Investitionsoffensive für
Europa errichteten Europäischen
Fonds für strategische Investitionen
(„EFSI“) ermöglicht. Zweck des EFSI
ist es, die Finanzierung und Durchführung
produktiver Investitionen in
der Europäischen Union zu fördern
sowie den verbesserten Zugang zu
Finanzierung sicherzustellen
© KfW-Bildarchiv: Rüdiger Nehmzow
https://www.kfw.de/Download-Center/Förderprogramme-(Inlandsförderung)/PDF-Dokumente/6000002258-Merkblatt-ERP-Gründerkredit-067.pdf
23

Sonderausgabe: Frauen & Geld
ERP-KAPITAL FÜR GRÜNDUNG
Bis zu 500.000 Euro für eine
Teilfinanzierung
Nachrangkapital für Existenzgründer
und Jungunternehmer
Das ERP-Kapital für Gründung ermöglicht
Gründern sowie Freiberuflern
und Mittelständlern, die
noch keine 3 Jahre am Markt aktiv
sind (Aufnahme der Beschäftstätigkeit,
d.h. Datum der ersten Umsatzerzielung)
eine zinsgünstige
und nachrangige Finanzierung von
Vorhaben in Deutschland.
Die durchleitenden Banken werden
von den Risiken auf Grundlage
einer Bundesgarantie entlastet.
Zudem wird der Zinssatz in den
ersten 10 Jahren der Laufzeit aus
Mitteln des ERP-Sondervermögens
vergünstigt.
https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Gründen-Erweitern/Förderprodukte/
ERP-Kapital-für-Gründung-(058)/
ERP-GRÜNDERKREDIT –
UNIVERSELL
Finanzierung auch über 500.000
Euro für eine Vollfinanzierung in
Deutschland und im Ausland
Finanzierung von Investitionen
und Betriebsmitteln bei Unternehmensgründungen,
Unternehmensnachfolgen
und Unternehmensfestigungen
Der ERP-Gründerkredit –Universell
ermöglicht eine zinsgünstige
Finanzierung von Gründungen,
Nachfolgeregelungen oder Unternehmensfestigungen.
Es werden
Gründer sowie Freiberufler und gewerbliche
mittelständische Unternehmen
gefördert, die noch keine
5 Jahre bestehen (Aufnahme der
Geschäftstätigkeit, d. h. Datum der
ersten Umsatzerzielung). Kleine
und mittlere Unternehmen im Sinne
der KMU-Definition der EU können
dabei in einem KMU-Fenster
besonders günstige Konditionen
erhalten.
Der Zinssatz wird aus Mitteln des
ERP-Sondervermögens vergünstigt.
24

SHE works! Magazin / Kohle, Moneten, Mäuse, Knaster
Kohle, Moneten,
Mäuse, Knaster
und wo man sie herbekommen kann
Neben der KfW gibt es weitere
Finanzierungsmöglichkeiten für
Gründerinnen und Unternehmerinnen.
Sie sollen helfen ein eigenes
Unternehmen zu gründen beziehungsweise
den Ausbau des schon
bestehenden Betriebes voranzutreiben.
Von der Vielzahl der Förderprogramme
für Gründungen und
kleine und mittlere Unternehmen
werden insbesondere nachfolgende
Programme relativ häufig von
Frauen genutzt:
MIKROKREDITFONDS
DEUTSCHLAND
Mit diesem Instrument hat die Bundesregierung
ein flächendeckendes
System zur Vergabe von Mikrokrediten
in Deutschland etabliert,
um den Finanzierungsbedarf von
Kleinunternehmen zu begegnen,
die sonst keinen Zugang zu Kreditfinanzierungen
haben. Zielgruppen
des Fonds sind kleine und junge
Unternehmen, Gründerinnen
und Gründer sowie Personen mit
Migrationshintergrund oder kreative
Selbständige. Die Förderung
erfolgt in Form eines Darlehens.
Die Kredithöhe beträgt 1.000 € bis
zu 20.000 € bei einer Laufzeit von
bis zu vier Jahren.
MIKROMEZZANINFONDS
Der Fonds ist in dieser Legislaturperiode
neu worden und vergibt stille
Beteiligungen bis max. 50.000 € für
kleine Unternehmen und Existenzgründer.
Besondere Zielgruppe des
Fonds sind Unternehmen, die ausbilden,
die von Frauen oder Menschen
mit Migrationshintergrund
geführt werden oder die aus der
Arbeitslosigkeit gegründet wurden.
Auch gewerblich orientierte Sozialunternehmen
und umweltorientierte
Unternehmen können den Fonds
nutzen. Der Fonds wird aus ESFund
ERP-Mitteln finanziert. Bis Mitte
2017 konnten insgesamt mehr als
2.370 Mikromezzanin-Beteiligungen
mit einem Volumen von mehr
als 96 Mio. € ausgezahlt werden. Im
Rahmen der neuen ESF-Förderperiode
stehen weitere 63 Mio. € zur
Verfügung.
Weitere Informationen:
http://bmwi.de/DE/Themen/Mittelstand/Mittelstandsfinanzierung/
gruendungsfinanzierung.html
und
http://www.existenzgruender.de/
DE/Weg-in-die-Selbstaendigkeit/
Finanzierung/Foerderprogramme/
Wichtige-Foerderprogramme/inhalt.html
25

Sonderausgabe: Frauen & Geld
„DEUTSCHLAND STARTET“
Die Initiative „Deutschland startet“
wurde im Jahr 2013 ins Leben gerufen,
um Existenzgründer/innen einen
Überblick über die vielseitige
staatliche Fördermittellandschaft
für kleine und mittelständische
Unternehmen sowie Start-ups
bundesländerübergreifend zu
verschaffen. Existenzgründer/
innen, Start-ups und junge Unternehmen
können sich hier auf verschiedenen
Wegen informieren:
auf Facebook, Twitter, unter www.
deutschland-startet.de sowie über
die kostenfreie Beratungshotline
0800/ 58 95 505.
Die persönliche telefonische kostenfreie
Beratung zu staatlichen
Förderprogrammen ist die am
häufigsten genutzte Variante. Die
Anrufer erhalten hier sieben Tage
die Woche einen kompetenten themenübergreifenden
Gesamtüberblick
über staatliche Fördermöglichkeiten
und Planungshilfen für
die Selbstständigkeit.
https://www.she-works.de/
beraten-lassen/foerderprogramme/die-initiative-deutschland-startet-beratung-zu-moeglichen-staatlichen-foerdermittel
UNTERNEHMENSWERT:MENSCH
– UNTERSTÜTZUNG FÜR KLEINE
UND MITTLERE BETRIEBE
Das Förderprogramm unternehmensWert:Mensch
unterstützt
kleine und mittlere Unternehmen
(KMU) dabei, ihre Personalpolitik
fit für die Zukunft zu machen. So
sollen Fachkräfte an das Unternehmen
gebunden und neue gewonnen
werden. Dafür bietet das
Programm individuelle und geförderte
Beratungen direkt vor Ort im
Unternehmen an.
https://www.she-works.de/
unternehmerinnenwissen/unternehmenswertmensch-unterstuetzung-fuer-kleine-und-mittlere-betriebe/2015/09/10
FÖRDERPROGRAMM MIKRO-
STARTER IN NIEDERSACHSEN
Aus dem MikroSTARTer-Fonds bietet
das Land Niedersachsen jetzt
kleine Kredite zwischen 5.000 und
25.000 Euro ohne Sicherheiten.
„Damit unterstützen wir Gründerinnen
und Gründer beim Start in die
Selbstständigkeit und in den ersten
fünf Jahren, fördern so den Aufbau
wettbewerbsfähiger Unternehmen
und neuer Arbeitsplätze in Niedersachsen“,
betont das Niedersächsische
Wirtschaftsministerium.
FÖRDERPROGRAMM
JOBSTARTER PLUS
Das Bundesministerium für Bildung
und Forschung (BMBF) fördert mit
seinem Programm „JOBSTARTER
plus – für die Zukunft ausbilden“
Konzepte im Bereich der regionalen
Strukturentwicklungen, um
den Übergang Schule-Ausbildung
zu erleichtern. Dabei soll auf die
regionalen wirtschaftlichen Gegebenheiten
und Entwicklungspotentiale
eingegangen werden. Das
Förderprogramm richtet sich an
kleine und mittlere Unternehmen.
https://www.she-works.de/sheworks/foerderprogramm-jobstarter-plus/2015/07/10
WAS ES NOCH SO NEBEN DEN
FÖRDERPROGRAMMEN AN
MÖGLICHKEITEN GIBT
Oma anpumpen, Sparbuch plündern,
von einer Bank zur anderen
laufen, Crowdfunding, usw. Wie
kommt man an Geld, wenn die
Gründung eines eigenen Unternehmens
oder die Erweiterung des
Betriebes anstehen? Von Bankkredit
bis Unternehmenskredit sind
hier Möglichkeiten aufgelistet.
https://www.she-works.de/beraten-lassen/finanzierungsmodelle
https://www.she-works.de/sheworks/aktuelles/neues-foerderprogramm-mikrostarter-in-niedersachsen/2015/09/08
26

SHE works! Magazin / Fintech Ladies
Fintech Ladies
Christine Kiefer hat die Gruppe ins Leben
gerufen und möchte Gründerinnen und
Geschäftsführerinnen, Entscheiderinnen,
Beraterinnen und interessierte Frauen aus der
Fintech und InsurTech Szene zusammenbringen
27

Sonderausgabe: Frauen & Geld
bevor der Begriff Fintech überhaupt
geprägt war – PayPal kennt
sicherlich jeder. Als immer mehr
Startups in diesen Bereich drängten,
wurden nach und nach auch
andere Finanzdienstleistungen
aufgegriffen, und die Fintech Branche
war geboren.
Mit dieser Entwicklung waren
dann auch plötzlich mehr Frauen
in der Branche zu finden. Waren
es vorab wirklich so viel weniger
Frauen oder waren diese einfach
nicht sichtbar?
Frau Kiefer, was ist Fintech?
Unter dem Begriff „Fintech“ versteht
man neue Technologien
im Finanzbereich: Prozesse und
Dienstleistungen werden mit Hilfe
von neuartigen Softwarelösungen
verbessert. Zum Teil werden
dadurch auch Dienstleistungen
möglich, die es vorher noch nicht
gab. Als Beispiele seien hier genannt
das Onlinebanking via App
auf dem Smartphone, oder neue
Anlagemöglichkeiten in Form von
Robo-Advisoren wie z.B. Whitebox.
Christine Kiefer
Bleiben wir beim Thema „Frauen
in der Finanzbranche“. Sie haben
in einem Interview erwähnt, dass
der Fintech-Hype erst 2015 losging.
Was war der Auslöser?
Bevor das Thema Digitalisierung
in aller Munde war, drehte sich zunächst
alles um das Thema e-Commerce.
Mehr und mehr Händler
begannen, ihre Waren nicht nur
im stationären Handel, sondern
auch im Internet zu verkaufen. Dies
warf die Frage auf, wie Menschen
im Internet bezahlen sollten? Dies
führte dazu, dass sich die ersten
Fintechs zunächst mit dem Thema
Bezahlmethoden befassten, noch
Fintech war lange ein Nischen-Thema.
Wie bei den meisten technischen
oder finanzwirtschaftlichen
Themen war der Frauenanteil sehr
gering. Dies hat sich in den letzten
Jahren aber wesentlich gebessert –
zu dieser Entwicklung trägt natürlich
bei, dass es Initiativen gibt, die
auf die Frauen in diesem Bereich
aufmerksam machen.
Sie haben das Netzwerk Fintech
Ladies gegründet. Gibt es keine
Netzwerke in der Finanzbranche,
in denen Frauen unterkommen?
Frauen-Netzwerke sind in der Finanzbranche
rar gesät. Die großen
Investmentbanken achten auf eine
diversifizierte Teamzusammenstellung
und organisieren Diversity
Events für ihre Mitarbeiterinnen,
aber unternehmensübergreifende
Frauen-Netzwerke waren mir keine
bekannt, als ich 2016 die Fintech
Ladies gegründet habe.
28

SHE works! Magazin / Fintech Ladies
Ihr Netzwerk bietet die Möglichkeit
„unter Frauen“ zu diskutieren.
Was ist daran so wichtig, dass mal
keine Männer dabei sind?
Wenn mal keine Männer dabei
sind, wie Sie so schön sagen, dann
verändern sich nicht nur die Themen,
die angesprochen werden,
sondern auch die Art, wie diskutiert
wird. In meiner Erfahrung ist
eine viel sorgfältigere Moderation
notwendig, damit Männer wirklich
ehrlich und auf Augenhöhe miteinander
diskutieren und es bei
der Diskussion nicht im Nebenschauplatz
auch um Status und
Dominanz geht. Im Bezug auf die
Themenwahl spreche ich übrigens
keineswegs nur von klassischen
Frauen-Themen wie die Vereinbarkeit
von Familie und Beruf. Solche
Themen werden auch angesprochen,
das ist klar, aber darüber hinaus
gibt es auch eine Bandbreite
von Themen, wo bei Frauen Redebedarf
besteht, wie z.B. Karriereentwicklung.
Hier tut der Austausch
unter Frauen besonders gut.
Die Events unserer Eventreihe
#FintechStories sind aber nicht women
only, männliche Kollegen sind
hier herzlich willkommen.
Was ist das Ziel Ihres Netzwerks?
Wir wollen die Frauen, die in diesem
Bereich arbeiten, miteinander
vernetzen mit dem Ziel, vom Erfahrungsaustausch
zu profitieren und
Geschäftsbeziehungen entstehen
zu lassen und zu fördern.
2. Sichtbarkeit:
Wir wollen die Frauen der Fintech-Branche
sichtbar machen, ihnen
eine Stimme geben, sie in die
Presse und auf die Bühne holen.
Durch starke Vorbilder eröffnen
sich mögliche Karrierewege in der
Fintech-Branche einem breiterem
weiblichen Publikum.
Gleichzeitig möchten wir auch die
Bemühungen von Unternehmen,
ihre Teams divers aufzustellen,
honorieren. Diesen Unternehmen
bieten wir die ideale Plattform, um
gemeinsam Events zur Frauenförderung
auszurichten.
3. Fachlicher Austausch:
Ganz wichtig ist uns, dass das
Fachliche nicht zu kurz kommt.
Unsere Veranstaltung sind keine
reinen Networking-Veranstaltungen
sein, sondern dienen unserer
fachlichen und persönlichen Weiterentwicklung.
Vor allem bei den
#FTLDeepdives, unseren regulären
Netzwerktreffen, wird ein Geschäftsmodel
oder ein Spezialthema
in der Tiefe durchleuchtet.
Sie haben Hubs in Berlin, Hamburg
und München. Sind weitere
geplant?
Ja! Im Herbst 2017 haben wir einen
weiteren Hub in Frankfurt gegründet.
Wien und Zürich sind gerade
im Aufbau, dort werden die ersten
Treffen Anfang 2018 stattfinden.
Was erwartet die Teilnehmerinnen
beim Treffen der Hubs?
Bei den Treffen der Hubs, den #FT-
LDeepdives, wird von dem sponsornden
Unternehmen ein Spezialthema
vorgestellt. Bei Fintech
Startups kann dies einfach das
Geschäftsmodell sein. Im kleinen
Kreis wird das Thema diskutiert.
Der rege Austausch untereinander
ist uns dabei sehr wichtig. Unsere
Treffen folgen in allen Hubs einem
bestimmten Format, mit dem wir
es ermöglichen, dass jede Teilnehmerin
alle anderen Teilnehmerinnen
kennenlernt.
Wir haben uns drei Ziele gesetzt:
1. Vernetzung:
Noch gibt es recht wenige Frauen,
die die Fintech-Branche gestalten.
29

Sonderausgabe: Frauen & Geld
„Frauen sind eigentlich
die besseren Anleger“
Ein Interview von Katja Brößling
mit Salome Preiswerk
Salome Preiswerk und Dr. Birte
Rothkopf haben den Roboadvisor
“Whitebox” gegründet. Zwei Frauen
gründen eine Finanzplattform?
Ja. Frauen und Finanzen passen
also doch ganz gut zusammen.
Was es mit dem “Roboadvisor”
auf sich hat und wie es dazu kam,
haben wir von Salome Preiswerk
erfahren.
Frau Preiswerk, gleich vorab: Erklären
Sie unseren Leserinnen
bitte kurz, was ein Roboadvisor
ist?
Das ist eine gute Frage, denn es
ist nämlich durchaus unterschiedlich
viel „robo“ in einem „Robo“.
Zunächst aber zur Definition: Ein
Robo-Advisor bietet entweder Anlageberatung
oder Vermögensverwaltung
über den digitalen Kanal.
Im Kern bekommt der Kunde ein
Portfolio vorgeschlagen, das dann
entweder so bleibt oder im Verlauf
der Zeit – z.B. an veränderte
Markt- oder Risikogegebenheiten
– angepasst wird. Im Idealfall bietet
ein digitaler Vermögensverwalter
– diesen Begriff präferieren wir
– seinen Kunden eine hochwertige
(Vermögensverwaltungs-)Dienstleistung,
eingepackt in einen intuitiven
und attraktiven Anlageprozess,
zu einem günstigen Preis.
Und das unter Weglassung der
üblichen Interessenkonflikte, versteckten
Gebühren und sonstigen
Unarten der traditionellen Finanzdienstleister.
Aber was ist denn nun „robo“ dabei?
Auf jeden Fall wird der Kunde
auf dem digitalen Weg zu seinem
vorgeschlagenen Portfolio geführt
– der initiale Anlage- und Antragsprozess
ist also rein online-basiert.
Bereits beim Portfoliomanagement
gibt es eine große Bandbreite.
Zum Beispiel „gar nichts“, also
auch kein „robo“, da mit starren
Musterportfolios gearbeitet wird.
Aber auch hybride Modelle, wie bei
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SHE works! Magazin / „Frauen sind eigentlich die besseren Anleger
uns, wo auch noch Menschen involviert
sind, bis hin zu rein quantitativen
Modellen. Wiederum in der
Regel rein digital ist das Reporting,
wobei große Unterschiede bestehen
im Hinblick auf den gebotenen
Umfang. Auch der Automatisierungsgrad
im Ablauf der Prozesse
im Hintergrund ist sehr heterogen.
Bei uns etwa ist wirklich alles vollständig
automatisiert, bei anderen
sitzen noch Menschen, die manuell
Handelsaufträge erteilen.
Sie haben Whitebox zusammen
mit Dr. Birte Rothkopf gegründet.
Wie kamen Sie auf die Idee einen
Finanzanlagedienst zu gründen?
War das eher eine spontane Idee
(mit Augenzwinkern: weil Sie sich
einfach über die Bank oder Sparkasse
vor Ort geärgert haben) oder
gab es einen anderen Auslöser?
Nun, reingestolpert sind wir da
ganz bestimmt nicht. Auch wenn
das eine schöne und start-up-typische
Geschichte wäre. Nein, es
hat sich sozusagen logisch aus unserem
Berufsleben ergeben. Wir
waren beide Strategieberaterinnen
für Banken und haben letztlich,
nachdem sich die Offenheit
unserer Kunden im Hinblick auf das
Thema Digitalisierung der Geldanlage
damals vor einigen Jahren in
Grenzen hielt, einfach beschlossen,
selbst ein entsprechendes
Angebot auf den Markt zu bringen.
Wir waren wohl auch mehr Unternehmerinnen
als Unternehmensberaterinnen.
Von der ersten Idee
bis zum Livegang im Januar 2016
ist dann aber natürlich noch einige
Zeit vergangen. Wie Sie sich vorstellen
können, baut man so etwas
nicht mal eben binnen weniger
Monate auf.
Oft wird die Meinung vertreten,
dass Frauen sich nicht ausreichend
um ihre finanziellen Dinge
kümmern. Stimmen Sie dem zu?
Leider ja. Das spiegelt sich von öffentlich
zugänglichen, statistisch
untermauerten Erkenntnissen,
über mein – statistisch natürlich
nicht unbedingt repräsentatives –
privates Umfeld bis hin zu unserer
Kundenstruktur bei Whitebox wider.
Die Quote verbessert sich zwar
durchaus, was sehr erfreulich ist,
aber wir haben noch immer einen
massiven Männerüberschuss.
Nun klingt Vermögensaufbau
nach viel Geld. Was muss man
finanziell mitbringen, um einen
Nutzen aus Ihrer Dienstleistung
zu ziehen?
Das ist ja eine der großen Errungenschaften
der digitalen Vermögensverwaltung:
Sie demokratisiert
eine Form der Geldanlage, die
bislang nur einer kleinen Elite vorbehalten
war. In Zahlen übersetzt:
Bei uns kann man ab einem Anlagevolumen
von 5.000 Euro Kunde
werden.
Wie schafft man es, Frauen mehr
für Themen wie Rente, Vermögensaufbau,
Geldanlagen zu interessieren?
Hmmm, da habe ich leider auch
kein Patentrezept. Das Lustige
ist ja, dass Frauen eigentlich die
besseren Anleger sind, indizieren
jedenfalls entsprechende Auswertungen
dazu. Sie legen langfristiger
an, überlegter, ja sogar
nüchterner. Das passt eigentlich
ganz gut zu einem vernünftigen
Vermögensverwaltungsansatz. Ich
glaube auch nicht unbedingt, dass
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Sonderausgabe: Frauen & Geld
Frauen, wie man gerne annimmt,
das Risiko bei der Geldanlage abschreckt
– vielmehr die Intransparenz
der Branche. Die Brücke fehlt.
Die Frauen sind skeptisch – durchaus
zu Recht.
Marketingtechnisch wird da mittlerweile
durchaus experimentiert
bei den Finanzdienstleistern: Privatbanken
machen Veranstaltungen
nur für Frauen. Es gibt besondere
Werbekampagnen für Frauen.
Es gibt Beratungsfirmen und Blogs,
die sich dem Thema verschrieben
haben. Ganz allgemein richtet sich
die Finanzberatung aber nach wie
vor eher an einer männlichen Klientel
aus. Es gibt also noch viel zu
tun. „Walk the talk“.
meines Erachtens in der Hinsicht
durchaus vorteilhaft sind. Das zielbasierte
Anlegen etwa, dass man
sich also nicht zu Aktien, Renten
oder einzelnen Märkten äußern
muss, sondern zur Frage „was will
ich mit meinem Geld in meinem Leben
erreichen?“. Dazu kommt – nomen
est omen – die extrem hohe
Transparenz bei Whitebox: Ob das
nun die wichtigsten Kennzahlen
auf einen Blick sind, detaillierte
Informationen zu Renditen oder
Portfoliozusammenstellung oder
unser sehr graphischer Report,
der auch qualitative Elemente wie
einen Marktbarometer oder einen
Marktkommentar enthält.
Manche Frauen werden auch
durchaus bei uns Kunde, weil wir
zwei Gründerinnen sind – sie vertrauen
uns mehr als männlichen
Kollegen. Ein solches Gespräch mit
einer Kundin hatte ich gerade vor
ein paar Tagen.
Jüngere Frauen suchen sich ihre Informationen
sehr wohl im Internet,
auch zu Finanzanlagen, nur gibt es
sie eben noch selten, die Plattformen,
die Blogs, die Angebote, die
Letztlich ist das wohl ein gesellschafts-,
generationen- und bildungspolitisches
Problem. Wäre
es ganz normal, dass man irgendwann
während seiner Schulzeit
auch etwas zum Thema Geld mitbekommt,
wäre es wohl auch für
jede Frau „normaler“, sich ganz
einfach selbst um ihr Geld zu kümmern.
Wie erreichen Sie ihre potentiellen
Kundinnen? Wenn man davon
ausgeht, dass sich Frauen zu wenig
mit Anlagestrategien befassen,
werden sie ja kaum direkt
danach im Internet suchen.
Wir haben unsere Plattform nicht
besonders für Frauen gebaut, obwohl
es einige Aspekte gibt, die
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SHE works! Magazin / „Frauen sind eigentlich die besseren Anleger
Frauen ansprechen. Haben Sie sich
die typische Finanzseite mal angeschaut?
Nicht gerade ansprechend.
Ich glaube, wir werden im Rahmen
unserer Marketingaktivitäten
durchaus innovative Formate definieren,
die insbesondere auch für
Frauen eine Brücke hin zu unserem
Angebot bauen. Lassen Sie sich
also überraschen in den kommenden
Monaten.
Welche Schritte sollte „frau“ tun,
um sich mit dem Thema Geldanlagen
oder Vermögensaufbau zu
befassen?
Ganz einfach: Vor allem den ersten.
Das gilt aber eigentlich auch für die
vielen anlagemuffeligen Männer
der Republik. Ich habe gerade einen
Bericht über eine Finanzbloggerin
gelesen, deren Initialzündung
das Reinfallen auf eine überteuerte
Rürup-Rente war – und der Ärger
über sich selbst, dass sie nicht genug
informiert war, um das zu merken.
Sie fing also einfach an…zu lesen,
mit anderen zu sprechen, sich
mit der Materie auseinander zu setzen,
sich vielleicht auch beraten zu
lassen – und siehe da, heute ist sie
erfolgreiche Bloggerin. Vieles ist ja
auch keine Hexerei. Und ich muss
auch nicht so gut werden, dass ich
es am Ende wirklich selbst kann.
Nur so gut, dass ich mich nicht
von meinem sogenannten Berater
über’s Ohr hauen lasse – und beurteilen
kann, ob das Hand und Fuß
hat, was der mir erzählt.
Ihr Tipp für Einsteigerinnen: Wo
sollte sie hier anfangen?
Ich weiß nicht, ob ich da groß zwischen
Einsteigerin und Nicht-Einsteigerin
unterscheiden würde.
Klar, wenn ich mich für die
Do-it-Yourself-Variante entscheide,
sollte ich vielleicht nicht mit Derivativen
anfangen oder anderen
„firlefanzigen“ Produkten.
Im Grunde habe ich zwei Möglichkeiten:
Wollen Sie es selbst versuchen,
ok, dann aber bitte ganz
einfach, global diversifiziert und
umgesetzt mit kostengünstigen,
transparenten Produkten wie beispielsweise
ETFs.
Oder Sie suchen sich einen wirklich
guten Berater – oder eben ganz
modern ein digitales Angebot, mit
dem Sie sich wohl fühlen – und
„lassen für sich arbeiten“.
Ein paar Grundregeln sollte man jedoch
so oder so einhalten, um nicht
in die typischen Anlegerfallen zu
tappen. Geduld beispielsweise ist
eine wichtige Tugend. Geldanlage
ist langfristig – immer. Meiden Sie
den, der Ihnen etwas anderes sagt.
Achten Sie auch auf die Kosten:
Denn beim Anlegen geht es stets
auch darum, was man nicht dafür
ausgibt.
Und was raten Sie Frauen, die
schon einen gewissen Einblick in
die Materie haben?
Jetzt müsste ja der Logik entsprechend
kommen: Ab in Derivate,
Junk-Bonds und irgendwelche windigen
Finanzprodukte. Aber nein,
auch da ist viel getan mit „keep it
simple“. Viele Privatbanken oder
unabhängige Vermögensverwalter
etwa drehen ihren Kunden solch
„firlefanzige“ Produkte an – und
leider meinen auch viele Kunden,
dass sie „dazu gehören“, wenn sie
so ein abgefahrenes Portfolio haben.
Diese Features kosten jedoch
in der Endabrechnung – genauso
wie die oft damit einhergehenden
teuren Absicherungsgeschäfte für
vermeintlich kurzfristige Risiken
– zumeist vor allem Rendite und,
noch schlimmer, verbessern noch
nicht einmal das Risiko-Renditeprofil
der Anlage.
Im Do-it-Yourself-Modus hätte
ich als erfahrenerer Anleger also
nebst meinem langweiligen, relativ
statischen globalen Portfolio
vielleicht höchstens noch ein kleines
Nebentöpfchen, mit dem ich –
dann aber bewusst – etwas zocke.
Wenn mir das Spaß macht.
Im Beratermodell würde ich in der
Tat nicht viel weiter gehen als das,
was wir bieten. Ein aktives, aber
nicht aktionistisches, langfristiges,
bewertungsorientiertes Portfoliomanagement.
Ich bin überzeugt,
dass es kaum eine Methode gibt,
die auf längere Sicht – und nur die
zählt – einen größeren Mehrwert
bieten kann.
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Sonderausgabe: Frauen & Geld
Buchtipps
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SHE works! Magazin / Buchtipps
Die Frauen der Geburtsjahrgänge
1955 bis 1970 – die Babyboomer
– starteten als erste Frauengeneration
Deutschlands mit einer
guten Ausbildung und viel Elan in
ein Leben, das ihnen gleiche Chancen
und Rechte wie den Männern
versprach. Heute, gut dreißig Jahre
später, fällt die Bilanz längst nicht
für alle positiv aus. Die Karrieren
vieler dieser Frauen endeten abrupt,
wenn sie Kinder bekamen.
Anschließend war ihnen der erneute
Zugang zum Arbeitsmarkt
deutlich erschwert - und nach einer
Scheidung trugen sie die finanzielle
Verantwortung für sich und die
halbwüchsigen Kinder. Heute sehen
hunderttausende dieser Frauen
der Altersarmut entgegen.
Christina Bylow und Kristina Vaillant
schreiben über die Diskriminierung
der Babyboomer-Frauen
in einer auf Sexiness gepolten Gesellschaft,
über Rentenungerechtigkeit,
die Entfremdung zwischen
Männern und Frauen - und darüber,
was diese Frauengeneration dennoch
geleistet hat.
Keine Hektik, kein Zocken: ein
Ratgeber für den entspannten
Weg zum eigenen Vermögen. Die
renommierte Geldanlage-Expertin
des Handelsblatts erklärt, wie
Anleger ihr Geld ohne großen Zeitaufwand
oder hohe Kosten clever
anlegen und ihr Vermögen mehren
– und trotzdem gut schlafen
können. Geldanlage muss nicht
kompliziert sein. Sie kann sogar
ganz einfach sein. Mit Indexfonds
und ETFs wird der Vermögensaufbau
ganz einfach. Jessica Schwarzer
zeigt, wie sich jeder erfolgreich
selbst um seinen Vermögensaufbau
kümmern kann, ohne dazu
Wirtschaft studieren oder Unmengen
an Zeit investieren zu müssen.
Würdest du lieber
a) in Bochum einem 9-to-5 Job
nachgehen bis du 70 Jahre alt bist
und dann deine Rente in Altersarmut
verbringen oder
b) in 15 Jahren auf Bali leben ohne
arbeiten zu müssen?
Letzteres? Dann ist dieses Buch für
dich! Es zeigt dir Schritt für Schritt,
wie du ein Vermögen aufbaust und
dein Geld für dich arbeiten lässt
während du am Strand liegst!
Nur als E-Book für 19,99 Euro
erhältlich unter: https://ebook.
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JANUAR 2018
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