ImmoCompact 02/2018

Baufinanzierung
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Baufi muss mit
Der Traum von den eigenen vier Wänden erfordert ein stabiles Fundament: die Baufinanzierung. Ohne sie kommt kaum
ein Bauherr in Deutschland aus. Gleiches gilt für die dazugehörige Beratung, denn die Finanzierung des Eigenheims ist
nicht nur teuer, sondern auch beratungsintensiv.
Mit Ausnahme der Schweiz wohnt nirgendwo in Europa
ein so geringer Anteil der Bevölkerung in den eigenen
vier Wänden. Und auch wenn die deutsche Baubranche
derzeit boomt wie nie zuvor, stagniert der Anteil derer, die im
Eigenheim leben. Die Wohneigentumsquote liegt trotz Wirtschaftsboom
und Niedrigzinsen in Deutschland bei nur 45%.
Das ist der zweitniedrigste Wert in Europa. Zudem ist der
Baufinanzierungsmarkt laut der Bundesbank im vergangenen
Jahr um 2,2% gesunken – trotz idealer Voraussetzung in Form
von Wirtschaftsboom und Niedrigzins. Dabei träumt der überweigende
Teil von 96% der deutschen Mieter vom Leben in den
eigenen vier Wänden.
Großes Nachholpotenzial
Diese Zahlen sind zwar einerseits ernüchternd, zeigen aber
andererseits auch auf, welch immenses Nachholpotenzial die
Baufinanzierungsberatung in Deutschland hat. Schließlich
gibt es noch Millionen Deutsche, die sich den Lebenstraum
Eigenheim noch nicht erfüllt haben. Im Gegensatz zu einem
Konsum- oder Autokredit ist die Baufinanzierung für Laien
jedoch nur schwer allein realisierbar. Zu viele Stolperfallen
warten auf dem Weg in die eigenen vier Wände auf die
zukünftigen Immobilieneigentümer.
Gründliche Planung das A und O
Welche, das zeigt Stephan Scharfenorth von Baufi24.de in diesem
Sonderthema auf. Genau diese kann und sollte ein guter
Berater durch das persönliche Gespräch mit dem Kunden verhindern.
Gründliche Planung ist schließlich das A und O der
Baufinanzierung. „Beim Hausbau müssen zukünftige Eigentümer
über Summen entscheiden, die für sie nicht alltäglich sind.
Unzählige Faktoren beeinflussen dabei das Bauvorhaben, wie
etwa Lage, Eigenkapital, Einkünfte oder auch eine spätere
Familienplanung“, erläutert Scharfenorth. Aufgrund dieser teilweise
sehr unterschiedlichen Aspekte solle die Finanzierung
immer individuell auf den Kreditnehmer zugeschnitten sein.
Alle Möglichkeiten der digitalen
Klaviatur spielen
Dass persönliche Beratung auch in Zeiten
der Digitalisierung unverzichtbar
ist, davon ist auch die ING-DiBa fest
überzeugt. Zugleich sollten sich Baufinanzierungsberater
aber intensiv mit
den digitalen Möglichkeiten und
Herausforderungen der heutigen Zeit
auseinandersetzen – sonst drohen sie
die Kunden an die Konkurrenz zu verlieren
oder erreichen diese erst gar nicht.
Schließlich setzen gerade viele jüngere
Kunden heute eine gute Auffindbarkeit
und ein professionelles Auftreten eines
Baufinanzierungsberaters voraus. Wird
der Berater digital nicht gefunden oder
kann er die Kunden auf digitalem Wege
nicht überzeugen, hat er sie schon unwiderruflich
verloren.
Digitale Fähigkeiten tagtäglich neu
unter Beweis stellen
„Wer den Kunden von heute bedienen
möchte, muss dessen Wünsche kennen
und tagtäglich zeigen, dass er auch
digital gut aufgestellt ist“, meint Frank
Leitermann, Leiter Key-Account-Management
Region Nord bei der ING-
DiBa. Die Bank unterstützt den Partnervertrieb
daher intensiv mit vertrieblichen
und digitalen Services. Hierzu
zählt seit Anfang 2018 auch ein extra
Berater für digitale Immobilienfinanzierung,
der die Vertriebspartner der
ING-DiBa exklusiv berät. Hat ein Vertriebspartner
zum Beispiel Fragen zu
seinem Internetauftritt oder will er wissen,
wie er seine Kunden digital noch
besser an sich binden oder von ihnen im
Netz gefunden werden kann, gibt der
neue digitale Berater der größten europäischen
Direktbank Auskunft und hilft
mit wichtigen Tipps.
Wohn-Riester-Vorteile nutzen
Doch nicht nur Banken, sondern auch
der Staat unterstützt Käufer und Bauherren
bei der Realisierung des
Traums von den eigenen vier Wänden.
Neben KfW-Förderprogrammen zählt
hierzu auch der sogenannte Wohn-
Riester. In der öffentlichen Wahrnehmung
und auch bei einigen Experten
steht er zwar oft in der Kritik. Joachim
Haid, Geschäftsführer von SOFTFIN,
kann diese Kritik an den Riester-
Möglichkeiten nicht nachvollziehen.
Der auch Wohn-Riester-Papst genannte
Experte sieht viele Vorteile in der
Riesterförderung von Wohneigentum
in Deutschland.
Immer den Einzelfall prüfen
„Es muss im Einzelfall geprüft werden
und hängt auch davon ab, welche Möglichkeiten
genutzt werden sollen“, sagt
Haid. So können zum Beispiel die staatlichen
Zulagen als Sondertilgung in die
Finanzierung einfließen und so das
Darlehen deutlich schneller getilgt werden.
Zudem kann mithilfe von Wohn-
Riester die Beleihungsgrenze gesenkt
werden und somit ein günstigeres Zinsangebot
entstehen.
Absicherung nicht vergessen
Selbst die beste Planung und Förderung
kann aber nicht alle Risiken der Baufinanzierung
ausschließen. Die Absicherung der Familie im
Todesfall ist zwar ein unangenehmes Thema, insbesondere für
Familien, die sich auf das eigene Heim freuen. Wer will zudem
schon zwischen Baufinanzierung und Hausplanung reihenweise
unangenehme Fragen zum eigenen Gesundheitszustand beantworten,
wie sie für viele Risikolebensversicherungen notwendig
sind? Doch so unangenehm der Gedanke an den Tod des
geliebten Partners auch ist, so wichtig ist es, sich für einen
solchen Ernstfall abzusichern. Sonst droht neben der schwer zu
bewältigenden emotionalen Belastung auch noch eine finanzielle
Katastrophe. Dann ist neben dem geliebten Menschen an
der Seite auch die Traumimmobilie in Gefahr.
Einfach, schnell und verständlich
Um den Antragsprozess dieses „notwendigen Übels“ so
kundenfreundlich wie möglich zu gestalten, hat die Dialog
Lebensversicherung ein neues Produkt vorgestellt, das extra
für die Baufinanzierung entwickelt wurde. Für Berater und
Kunden soll es den Antragsprozess einfach, schnell und
verständlich ermöglichen. Bauherren und Berater haben so
möglichst viel Zeit, sich um Kredithöhe, Rate, Tilgung, Zinsbindung
& Co. zu kümmern.
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DAS SONDERTHEMA IM ÜBERBLICK
Von Michael Herrmann, ImmoCompact
O Achtung, Stolperfalle: Diese Fehler sollten Häuslebauer bei der Finanzierung vermeiden
O Zukunft der Baufinanzierung: Beratung bleibt wichtig, aber …
O Die Vorteile von Wohn-Riester
O Baufinanzierung richtig abgesichert
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