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GmbH in München. Alexander Moseschus, Geschäftsführer des
Deutschen Factoring-Verbands in Berlin, bestätigt diesen Trend
für die gesamte Branche: „Jetzt klopfen auch viele Unternehmer
an, die bislang noch nie damit zu tun hatten.“
Die Krise befl ügelt die Branche also, einen Boom erlebt Factoring
jedoch schon lange. Allein in den vergangenen acht Jahren hat
sich der Umsatz der im Branchen-Verband vertretenen Gesellschaften
von 20 Milliarden auf 83,5 Milliarden Euro Ende 2007
mehr als vervierfacht. Dass die Anbieter auch in der Finanzkrise
mit weiteren Zuwächsen rechnen können, liegt einfach daran,
dass die Unternehmen alle Hebel in Bewegung setzen müssen, um
liquide zu bleiben. Und dabei fällt der Blick auf den eigenen Forderungsbestand:
Je schneller dieser in bare Münze umgewandelt
werden kann, umso besser für das Unternehmen. Das ist genau
der Vorteil des Factorings. Denn die Unternehmen erhalten sofort
nach Verkauf der Forderung an den Anbieter eine Gutschrift in
Höhe von bis zu 90 Prozent des Rechnungsbetrags. Diese Mittel
ermöglichen es, Skonti und Rabatte auszunutzen und somit Geld
im Einkauf zu sparen. Daneben bietet Factoring einen Schutz vor
Forderungsausfällen – was gerade in der Krise, wo es jeden Tag
einen anderen Unternehmer erwischen kann, nicht zu unterschätzen
ist. Hinzu kommt, dass die Verträge meist auf langfristiger
Basis abgeschlossen werden, sodass sich – anders als bei
einem Kredit von der Bank – nicht das Problem der Anschlussfi
nanzierung stellt. „Wir erhalten die benötigte Liquidität auch
jetzt schnell und unbürokratisch“, bestätigt Pallhuber-Finanzchef
Thomas Hägele.
ProFirma 02 2009
ASSET-BASED-LENDING
Hohe Quote, hohe Qualität
Asset-Based-Lending (ABL), was soviel
wie das Verleihen (Lending) auf der
Basis von Werten (Assets) bedeutet,
ist eine weitere interessante Factoring-
Variante. Genauer gesagt besteht ABL
aus einem Forderungsverkauf, also
Factoring, und einem zusätzlichen Darlehen.
Hinter dieser Variante steckt der
Gedanke, dass beim klassischen Factoring
die Finanzierungshöhe durch die
Höhe der Forderungen begrenzt ist. Bei
ABL wird dagegen auch ein über den
Forderungsbestand hinaus gehender
Finanzierungsbedarf gedeckt: Der Kunde
erhält zusätzlich ein Darlehen, wofür
freie Aktiva wie Grundstücke, Gebäude,
Maschinen oder in Einzelfällen auch
Lagerbestände als Sicherheit herangezogen
werden. Der Vorteil von ABL im
Vergleich zum Bankkredit liegt in der
höheren Beleihungsquote, sagt Stefan
Seibold, verantwortlich für das Partner-
und Relationship Management bei der
Münchner Vantargis AG.
Maschinen würden bis zu 100 Prozent
ihres aktuellen Marktwerts fi nanziert.
Bei Forderungen sind es – wie beim
klassischen Factoring – in der Regel
bis zu 90 Prozent. Allerdings stellen
die ABL-Anbieter hohe Anforderungen
an die Qualität der anzukaufenden
Forderungen. Ralf R. Bauer, Managing
Director der deutschen Niederlassung
der britischen Gesellschaft Lloyds TSB
Commercial Finance Ltd, stellt klar,
dass „eine große Anzahl überfälliger
Forderungen oder Skonti und Rabatte
Ausschlusskriterien sind“. Vantargis verlangt
außerdem, dass die Forderungen
versichert sind.
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