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Schulden
Wenn eine Pfändung ansteht, kann ein Pfändungsschutz für
das Girokonto eingerichtet werden (P-Konto).
Der geschützte Betrag liegt für Alleinstehende bei 1.028,89 €
(Stand: Oktober 2011). Bei Familien erhöht sich der Betrag. Die
Schufa wird über das Einrichten eines P-Kontos informiert.
Vorsicht! Der bisherige Schutz vor Kontopfändungen für das
Existenzminimum endet am 31. Dezember 2011. Nur ein P-Konto
schützt vor Pfändungen! Banken sind zum Einrichten von
P-Konten verpflichtet. Mit Schwierigkeiten muss gerechnet
werden, wenn das Konto überzogen ist. Eine Kontaktaufnahme
mit der Hausbank ist erforderlich.
Eine Privatinsolvenz kommt in Frage, wenn die Überschuldung
so hoch ist, dass die Schulden, z. B. durch Gehaltspfändungen
oder den Verkauf von Wertgegenständen, voraussichtlich in den
nächsten sechs Jahren nicht vollständig getilgt werden können.
Wenn man sich für die Privatinsolvenz entscheidet, ist man seine
Schulden nach der sechs Jahre dauernden „Wohlverhaltensphase“
los.
Die Wohlverhaltensphase setzt voraus, dass jede zumutbare
Arbeit angenommen wird und die Schulden ab der Pfändungsgrenze
aus Einkünften getilgt werden.
Nachteile der Privatinsolvenz
• Es entstehen zusätzliche Kosten (Treuhänder, Gericht). Ausnahme:
bei geringem Erwerbseinkommen (z. B. Arbeitslosengeld
II) werden diese Kosten vorerst gestundet. Nach
Ablauf der sechs Jahre dauernden Wohlverhaltensphase
wird im siebten Jahr überprüft, ob die gestundete Summe
zurückgezahlt werden kann. Lassen Vermögensverhältnisse
noch keine Rückzahlung zu, werden die Kosten erlassen.
• Die Wohnungssuche erschwert sich, da Vermieter möglicherweise
Zahlungsschwierigkeiten befürchten.
• Ein Anbieterwechsel bei Strom oder Telefon wird in der
Regel nicht mehr möglich sein. Häufig prüfen Unternehmen
die Zahlungsfähigkeit der Neukunden.
• Der Schufa-Eintrag bleibt für mindestens neun bis zehn
Jahre bestehen.
• Neue Kredite sind nicht mehr möglich. Werden in der
Privatinsolvenz weitere Kredite aufgenommen können
Gläubiger eine Anzeige wegen Betrugs stellen, wenn die
Rückzahlung ausbleibt.
•
Jede Insolvenz wird öffentlich bekannt gegeben. Name,
Anschrift und zuständiges Insolvenzgericht werden im
Internet veröffentlicht.
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