Carnet du Cercle LAB #32 – L'offre d'assurance dépendance passée au crible

GARANTIES « COMPENSATION FINANCIÈRE »
VI. GARANTIES
« COMPENSATION FINANCIÈRE »
Outre les nombreux services, un contrat dépendance est surtout conçu autour de
garanties financières. On peut distinguer deux types de garanties financières. D’une
part, celles qui se présentent sous la forme d’une rente et d’autre part celles qui se
présentent sous la forme de capital ou de compensations financières.
La rente est une prestation financière versée par l’assureur en cas d’entrée en
dépendance. Elle peut être totale, en cas de perte d’autonomie totale (GIR 1 et 2)
ou partielle (GIR 3 et 4). La totalité des assureurs du panel proposent au moins
une garantie de rente totale. La rente partielle est proposée par près de 88% des
assureurs du panel. Cette rente peut être utilisée au bon vouloir de l’assuré.
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Les autres garanties financières adressent des besoins plus spécifiques. L’allocation
d’aide à domicile, proposée par 88% des acteurs du panel, permet de couvrir les frais
d’une aide à domicile en cas d’immobilisation ponctuelle au domicile. La garantie en
capital (82%) couvre les premiers frais d’installation généralement très conséquents.
La garantie Capital Décès et remboursement (17%) est une option garantissant la
redistribution des cotisations versées tout au long de la vie du contrat en cas de
décès sans besoin de dépendance. Enfin, la dernière garantie, proposée par 11% des
assureurs du panel consiste en une compensation financière pour couvrir les frais
médicaux en cas de fracture ou de première maladie grave, sachant que ce type de
prestation est déjà prise en compte par les mutuelles.
Notre étude comparative a démontré une faible utilité des garanties financières
sous forme de rente. Compte tenu de la durée moyenne de versement d’une rente,
soit la durée de vie des personnes dépendantes, le montant des rentes versées reste
inférieur aux montants des cotisations qui seraient investies avec la rentabilité
d’un placement financier, considéré comme sûr, à 2% annuel.