Carnet du Cercle LAB #32 – L'offre d'assurance dépendance passée au crible
Le vieillissement des populations est un défi majeur dans les pays développés et la France n’échappe pas à cette tendance. En effet, les projections de l’INSEE ne laissent pas de place au doute : d’ici 2050/2060, 1 Français sur 3 aura plus de 60 ans et plus de 2 millions de personnes seront en situation de dépendance. Pourtant, malgré ce contexte démographique « favorable », l’assurance dépendance peine à trouver sa place et le nombre de personnes couvertes contre le risque de dépendance reste faible. Les équipes de Talan Consulting ont étudié 27 offres de produits « assurance dépendance » individuelle en garantie principale pour répondre à 2 questions : L’offre d’assurance dépendance telle que conçue aujourd’hui est-elle pertinente ? Répond-elle à l’évolution des besoins attendue ?
Le vieillissement des populations est un défi majeur dans les pays développés et la France n’échappe pas à cette tendance. En effet, les projections de l’INSEE ne laissent pas de place au doute : d’ici 2050/2060, 1 Français sur 3 aura plus de 60 ans et plus de 2 millions de personnes seront en situation de dépendance. Pourtant, malgré ce contexte démographique « favorable », l’assurance dépendance peine à trouver sa place et le nombre de personnes couvertes contre le risque de dépendance reste faible. Les équipes de Talan Consulting ont étudié 27 offres de produits « assurance dépendance » individuelle en garantie principale pour répondre à 2 questions :
L’offre d’assurance dépendance telle que conçue aujourd’hui est-elle pertinente ? Répond-elle à l’évolution des besoins attendue ?
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20CONCLUSION<br />
CONCLUSION / PRODUIT IDÉAL<br />
Face <strong>au</strong>x défis de la <strong>dépendance</strong>, les assureurs se doivent de faire évoluer leurs<br />
pro<strong>du</strong>its. Bien que les services soient les princip<strong>au</strong>x atouts actuels des contrats<br />
<strong>dépendance</strong>, nul ne peut ignorer le besoin financier croissant des assurés et de leurs<br />
aidants famili<strong>au</strong>x.<br />
Dans un contexte où le nombre de personnes en situation de <strong>dépendance</strong> est amené<br />
à croître, couplé à une <strong>au</strong>gmentation des coûts liés à cette <strong>dépendance</strong>, le besoin<br />
d’assurance va <strong>au</strong>gmenter.<br />
La première piste pour répondre à ce besoin est d’accentuer le volet « prévention »<br />
des pro<strong>du</strong>its pour limiter ou reculer l’âge d’entrée en <strong>dépendance</strong>. La prévention ne<br />
doit pas simplement consister en une mise à disposition de contenus ou de ressources<br />
alertant sur les risques de la <strong>dépendance</strong>, mais elle doit <strong>au</strong>ssi inclure davantage<br />
de contrôles (physiques et cognitifs) et de mises en relation avec des services de<br />
maintien en forme (publiques, associatifs ou privés).<br />
La deuxième piste est de rendre plus lisible le nive<strong>au</strong> de garantie et les conditions<br />
dans lesquelles elles s’activent. En effet, naviguer dans l’univers de l’assurance<br />
<strong>dépendance</strong> se révèle être un casse-tête. La lecture des conditions générales de ces<br />
pro<strong>du</strong>its est complexe, voire obscure, car elle ne permet pas de comprendre ce qui<br />
est couvert ou non et la nature exacte des services offerts, c’est-à-dire : ce qui relève<br />
tout d’abord <strong>du</strong> conseil, ensuite de la mise en relation et enfin de la prise en charge.<br />
Il y a donc un véritable enjeu de clarification des pro<strong>du</strong>its en matière de couverture,<br />
services offerts et mise en œuvre <strong>du</strong> contrat <strong>au</strong> moment venu, à l’image de ce qui a<br />
été fait en santé.