Revista Apólice #229

Ano 23
Número 229
Fevereiro 2018
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editorial
Ano 23 - nº 229
Fevereiro 2018
Esta revista é uma
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opinião desta revista.
Ano curto para tudo
que precisa ser feito
2018 será um ano picotado por 12 feriados, sendo 10 deles com
possibilidade de emenda, um campeonato Mundial de futebol e
eleições. Até por conta disso, parece que as empresas vislumbraram
a necessidade de tomar decisões mais cedo.
Se o cenário político não dá sinais de estabilidade, com ameaças
de candidaturas que seriam pouco factíveis há algum tempo, o
cenário econômico teima em tentar se reerguer. Apesar de reformas
necessárias, que são adiadas repetidas vezes, o que funciona
mesmo é o mundo corporativo.
Os empresários brasileiros buscam novas formas de tornar seus
negócios viáveis e sustentáveis. Melhorar a relação com o consumidor
é outro ponto crucial nestes novos tempos. No mercado de
seguros não poderia ser diferente. Os executivos buscam parceiros
que sejam capazes de tornar a relação do consumidor com o
setor de seguros ainda mais ágil e agradável. Por isso, a busca por
novas tecnologias capazes de incrementar processos de back-
-office é incessante. Seja na área de emissão, regulação de sinistros
ou subscrição, o que se espera, hoje, é que o serviço seja digital e
transparente.
Na área de saúde, também há muitos novos prestadores de
serviços tentando seu lugar ao sol, com serviços capazes de mitigar
os riscos desta carteira. Seja através do cuidado com o doente
crônico ou do alinhamento de informações sobre o paciente, as
operadoras buscam formas de diminuir os custos que são possíveis.
Um deles pode estar ligado à forma de comercialização. Vendas
mal feitas acabam tornando-se processos judiciais no futuro.
Esta é mais uma luta do setor.
Boa leitura!
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Revista Apólice
Diretora de Redação
Mande suas dúvidas, críticas e sugestões para redacao@revistaapolice.com.br
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sumário
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painel
gente
especial serviços
riscos e coberturas
É preciso enxergar além do que acontece a nossa frente para
entender o mundo dos riscos globais. Para encará-lo, as seguradoras
buscam apoio em empresas que possam fornecer as
melhores soluções
relacionamento
Os prestadores de serviços são a imagem e a extensão das seguradoras.
O que, de fato, o mercado espera desses profissionais?
Entidades e companhias do setor respondem
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saúde suplementar
tendências
Mercado de saúde suplementar tenta se equilibrar entre demandas
dos clientes, alto custo de operação e a necessidade
de abrir as portas às novas tecnologias
consumidor
A quantidade de erros na hora das vendas de produtos de
saúde gera insatisfação de usuários e sinaliza que está na hora
do mercado rever a capacitação dos profissionais
evento
Operadora revela os resultados positivos do último ano e anuncia
sua nova campanha de incentivo
campanha
AIG cria programa exclusivo para as assessorias de seguros,
empresas que são responsáveis por 5% de sua produção
fenasaúde
Workshop debate o legado da política de reajuste de preços
na saúde suplementar e as alternativas para a regulação dos
reajustes diante da alta dos custos do setor
comunicação
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painel
• nentrave
Lei de Seguro precisa de
ajustes
• ¢ mudanças
Comercialização por meios
remotos
As novas regras para a comercialização de seguros por
meios remotos nas operações relacionadas a planos de seguro
e de previdência complementar aberta entraram em vigor no
dia 26 de janeiro. Entre as principais mudanças está a utilização
dos meios remotos para celebração de contratos coletivos de
seguro e previdência e para certas atividades de pós-venda. De
acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), a
norma foi editada para permitir que as operações ocorram de
forma mais completa e adequada, considerando o avanço do
uso de tecnologias digitais que vem transformado os serviços
financeiros em todo o mundo. Além disso, ela coloca o setor
alinhado a outros setores supervisionados, como bancos e
mercado de capitais, no que diz respeito ao uso de tecnologias
digitais.
Em análise no Senado, a proposta de criação de uma
Lei de Contrato de Seguro foi concebida para garantir
mais proteção ao consumidor. Na prática, segundo um
estudo produzido pela Comissão de Direito Securitário
da OAB-SP, a proposta comete equívocos por não fazer
diferenciação entre segurados de seguros massificados
e segurados de grandes empresas. Se for aprovada sem
alterações, o estudo avalia que a proposta poderá gerar
impactos negativos para a atividade seguradora, como
aumento da judicialização, majoração do prêmio de
seguro, insegurança jurídica e a saída de seguradoras e
resseguradoras estrangeiras do país. “A OAB-SP não é
contrária a esta lei, mas deseja contribuir para aprimorá-
-la”, disse Débora Schalch, presidente da Comissão,
durante a apresentação do estudo, em São Paulo.
• nhomenagem
Despedida a Sérgio Petzhold
O mercado de seguros se despediu de Sérgio Petzhold, ex-presidente
do Sincor-RS, que faleceu em 2 de janeiro. Petzhold foi goleiro do Internacional
e Floriano (hoje Novo Hamburgo) e, em 1968, deixou a carreira. Já
bacharel em ciências contábeis, passou a trabalhar como corretor de seguros.
Ele era acadêmico da Academia Nacional de Seguros e Previdência (ANSP)
e cidadão emérito da cidade de Porto Alegre, título obtido em 2006. Com
mais de 50 anos de atuação no setor, foi presidente do Sincor-RS de 1974
a 1976. Voltou a ser eleito em 1983 e exerceu o cargo até 2006. Era um dos
fundadores da Fenacor e da Cooperativa de Crédito Mútuo dos Corretores
de Seguros de Porto Alegre.
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painel
• nsegurança
Brasil perde dinheiro com crimes
cibernéticos
O Brasil é o segundo país que mais perdeu financeiramente
com ataques cibernéticos em 2017, atrás apenas da China, e
também o país em que mais crianças sofrem com bullying,
na mesma posição que a Índia. É o que apontou o Norton
Cyber Security Insights Report 2017, divulgado pela Norton
by Symantec.
No ano passado, cerca de 62 milhões de brasileiros (61% da
população adulta conectada do país) foram vítimas de cibercrime.
As perdas totalizaram US$ 22 bilhões. De um modo geral,
as vítimas tendem a usar a mesma senha em várias contas ou
compartilhá-la com outras pessoas. Os millenials são os mais
afetados, sendo que 26% deles não possuem nenhum método
de proteção em pelo menos um dispositivo e eles são mais
propensos a compartilhar a senha.
•produto n
Apólice
residencial para
a terceira idade
O Grupo BB e Mapfre
lançou o Mapfre Residencial
+ Sênior, um seguro criado
para atender as necessidades
da terceira idade, agregando benefícios e serviços customizados.
As assistências focam em saúde e bem-estar e disponibilizam
orientação por telefone para medicamentos, descontos
em farmácias, indicação de médicos, enfermeiros, técnicos de
enfermagem e fisioterapeutas, locação de muletas, cadeiras de
rodas, cama hospitalar, cilindro de oxigênio e transporte para
tratamento fisioterápico, além de serviços voltados para a residência
como chaveiro, eletricista, vidraceiro, desentupimento,
conserto de aparelhos linha branca e instalação de olho mágico.
• negócios
Empresa de soluções para
corretores
A Virtual Softwares para Seguros e a Sistemas Seguros
ligaram suas operações e, a partir de agora, são responsáveis
pelo processamento anual de quatro milhões de
apólices de seguros e por uma carteira de mais de dois
mil clientes.
“A fusão com a Virtual fortalece a estratégia para
ganharmos ainda mais mercado”, salienta Fernando Rodrigues,
CEO da Sistemas Seguros.
Para Maurício dos Santos, CEO da Virtual Softwares
para Seguros, a união também possibilitará que as duas
operações “invistam ainda mais em pessoal, estrutura,
novos produtos e soluções, para viabilizar a consolidação
de uma posição de destaque entre as principais Insurtechs
do Brasil.”
• negócios 2
Aquisição de ativos e
operações
A Icatu Seguros e o BNP Paribas Cardif assinaram o
contrato no qual a seguradora vai adquirir a totalidade
dos ativos e as operações de Cardif Capitalização no
Brasil. A partir da aprovação da operação pelos órgãos
reguladores, a Icatu assumirá as carteiras e a comercialização
de capitalização da Cardif e passa a ser provedora
exclusiva desses produtos para o BNP Paribas Cardif Brasil.
A efetivação da operação ainda está sujeita à aprovação
do Conselho Administrativo de Defesa Econômica (CADE)
e da Susep.
No segmento de Capitalização, a Cardif atua principalmente
na modalidade de incentivos e tem faturamento
anual de R$ 85 milhões (2016). O acordo preserva as
condições contratadas pelos atuais parceiros e clientes,
que continuarão a contar com os serviços.
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• nautomóvel
Aplicativo dá desconto em
seguro
A SulAmérica
apresentou o aplicativo
Auto.Vc, que
utiliza um sistema
de telemetria no celular
do motorista,
seja ele cliente ou
não da companhia.
Por meio do app, o
usuário recebe uma
avaliação do seu modo de dirigir, obtém dicas personalizadas
e pode ser recompensado se adotar boas práticas
de direção. Quanto mais segura for a direção do carro, mais
pontos ele acumula e mais alta é sua posição no ranking.
Com isso, pode ser recompensado com até R$ 400 de
desconto no seguro, R$ 800 na franquia ou 30 diárias extras
no carro reserva.
A novidade estará disponível em breve para todo o
País. O lançamento encontra-se em fase inicial, com cinco
mil usuários de seis cidades brasileiras, e ocorre após um
piloto com colaboradores da seguradora.
• ntecnologia
Colaboradora digital no RH
A Tokio Marine investiu em Inteligência Artificial na
realização de atendimentos no Departamento de Recursos
Humanos. Desenvolvida através de um software baseado no
supercomputador Watson, a colaboradora digital Marina é
capaz de aprender, identificar expressões e interpretar contextos,
sendo inicialmente responsável por realizar cerca de
dois mil atendimentos mensais referentes a assuntos do dia a
dia dos colaboradores da companhia, como férias, benefícios
e avaliação de desempenho.
Em sua fase inicial, Marina estará disponível para atendimentos
via chat, dentro do Portal de Recursos Humanos
da seguradora.
Numa segunda
etapa, a previsão
é que ela passe a
atender também
dúvidas de corretores
e clientes
através de canais
como telefone,
vídeo e chats de
redes sociais.
• npesquisa
Queda nas fatalidades de
trânsito
O Movimento Paulista de Segurança no Trânsito, programa
do Governo de São Paulo, divulgou o número de
óbitos causados por acidentes de trânsito em 2017. Segundo
o Sistema de Informações de Acidentes de Trânsito do Estado
de São Paulo (Infosiga SP), 5.645 ocorrências fatais
foram registradas nos 645 municípios do estado. O número
representa uma redução de -1,4% na comparação com 2016
e 82 mortes evitadas.
Desde o início dos registros do Infosiga SP, que contemplam
dados a partir de 2015, a redução é de -6,9%. Na
comparação dos dados de 2017 com a projeção de óbitos
para este ano, a redução é de 25,4%. A projeção para 2018,
feita a partir dos números registrados desde 2010, era de
7.571 óbitos. A meta do programa é reduzir pela metade o
número de óbitos na comparação com a projeção para 2020
(7.761 fatalidades).
• ncomemoração
20 anos no mercado
A Prudential do Brasil completou 20 anos de atuação
com um modelo de negócios focado em atender às necessidades
dos clientes por meio do seguro de vida personalizado.
“O futuro continuará sendo de crescimento sustentável do
negócio, mantendo o foco na qualidade dos nossos produtos
e na satisfação dos clientes através da inovação tecnológica,
apoio constante aos
corretores de seguros
e às corretoras das empresas
parceiras. Temos
desafios a superar, mas
com o time de colaboradores
que a Prudential
tem, estou muito
otimista com nosso
futuro e os próximos
20 anos”, ressalta Marcelo
Mancini Peixoto,
presidente & CEO da
empresa.
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painel
• ¢ campanha
Companhia levará corretores ao
Vale do Silício
A Previsul apresentou sua nova campanha de incentivo
de vendas para os corretores de seguros de São Paulo.
Em 2018, a premiação levará os profissionais com o maior
número de vendas à cidade de São Francisco e ao Vale do
Silício – principal polo tecnológico dos EUA. Entre os meses
de janeiro a março, a seguradora passará por 20 cidades em
13 estados para o lançamento da campanha, intitulada “Sou
+ Previsul 2018 – É você corretor, no centro da inovação”.
• ncapitalização
R$ 1 bilhão em sorteios
Entre janeiro e novembro de 2017, as empresas que
comercializam títulos de capitalização distribuíram R$ 1
bilhão em sorteios, o equivalente ao pagamento de R$ 4,4
milhões por dia útil, a clientes sorteados de todo o país. É o
que afirma a Federação Nacional de Capitalização (FenaCap).
No período, o segmento teve uma receita de R$ 18,6 bilhões,
montante inferior ao registrado entre janeiro e novembro de
2016, quando a receita global foi de R$ 18,9 bilhões.
A modalidade Tradicional registrou a maior representatividade,
com faturamento de R$ 15,6 bilhões. Já a modalidade
de Incentivo arrecadou R$ 1,9 bilhão. A modalidade Popular,
de baixo valor, arrecadou R$ 990,9 milhões.
• nprojeto
Publicação de bens obrigatória
Uma proposta em análise na Câmara dos Deputados obriga
seguradoras, empresas de previdência privada e de títulos
de capitalização a publicar trimestralmente a relação de bens
garantidores dos seguros, títulos e planos que emitem. Essas
empresas já são
obrigadas por lei
a possuir bens que
sirvam como garantia
para os papéis
que emitem. Apesar
da preocupação
do legislador em
manter esse pilar,
o autor do projeto,
Heuler Cruvinel
(PSD-GO), afirma
que isso nem sempre é cumprido, principalmente quando
ocorrem quebras das empresas do setor.
Qualquer segurado, portador de título de capitalização
ou participante ou beneficiário de plano de previdência privada
poderá solicitar cópia da relação de bens garantidores.
Fonte: Agência Câmara Notícias
• ncorporate
Insurtech atuará no setor
empresarial
A Thinkseg entrará para o segmento corporativo a partir
de março. O CEO da companhia, Andre Gregori, é quem
dirigirá o nicho de produtos para as empresas, começando
pelo seguro garantia. A nova área ainda contará com a participação
do sócio Carlos Eduardo Sarkovas e outros profissionais
recém-incorporados ao time.
A entrada de Gregori no seguro garantia coincide com
o encerramento do período de “non compete”, cláusula de
não competição, cumprida por ele após deixar a instituição
na qual trabalhava antes de
fundar a Thinkseg. “O seguro
garantia deve apresentar
um crescimento ainda
mais significativo a partir
de agora, uma vez que os
investimentos em infraestrutura
estão começando
a ser retomados e novos
projetos estarão na pauta
de quem quer que venha a
ser o novo presidente”, diz
Gregori.
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• nevento
Lançado o Brasesul 2018
Foi lançado oficialmente
o Encontro Sul Brasileiro
dos Corretores de
Seguros (Brasesul) 2018,
que acontecerá em Florianópolis
(SC) nos dias 19 e
20 de julho.
Com o tema “Caminhos,
Alternativas e Soluções”,
as palestras e painéis
serão voltados aos avanços
tecnológicos e às novas
opções de atuação no mercado.
Haverá ainda a Feira
de Negócios, que receberá os corretores de seguros.
Promovido pela união dos Sincors no Estado do Paraná,
Santa Catarina e Rio Grande do Sul, o Brasesul visa unir todos
os corretores de seguros dos Estados do Sul, proporcionando,
além da integração da categoria, a troca de informações e
conhecimentos, atualização profissional e o fortalecimento da
relação com o mercado segurador.
• nresultado
Otimismo do setor continua
em alta
O otimismo do setor de seguros continuou crescendo no
primeiro mês de 2018. No caso das seguradoras, o Índice de
Confiança e Expectativas das Seguradoras (ICES) é o maior
valor desde 2015, atingindo agora mais que 125 pontos. É
o que aponta o Índice de Confiança do Setor de Seguros
(ICSS), calculado a partir de pesquisa realizada pela Federação
Nacional dos Corretores de Seguros (Fenacor).
Essa avaliação favorável está espalhada entre todos os
tipos de empresas analisadas – seguradoras, resseguradoras
e grandes corretoras.
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GENTE
Mudanças na presidência
O presidente do Grupo
Bradesco Seguros, Octavio
de Lazari Junior, foi escolhido
pelo Conselho de
Administração do banco para
substituir Luiz Carlos Trabuco
na presidência da companhia.
Lazari continuará como presidente
da seguradora, acumulando
os cargos.
A nova composição do
comando do Bradesco será efetivada em 12 de março, após
eleição do novo Conselho de Administração da Organização
pela Assembleia Geral Extraordinária de Acionistas.
O novo Conselho irá referendar a indicação de Octavio de
Lazari Junior.
Trabuco, que continuará na presidência do Conselho
e cumprirá o seu atual mandato como CEO até a primeira
reunião do Conselho, passará a se dedicar de forma exclusiva
ao cargo de presidente do Conselho de Administração.
Espanhol comanda
seguradora
Miguel Pérez Jaime deixou
a presidência da Allianz Seguros.
Com isso, o cargo passou a
ser ocupado por Eduard Folch,
espanhol de Barcelona especialista
em varejo de automóvel.
Jaime estava à frente da companhia
desde 2013, quando substituiu
o argentino Edward Lange, então CEO da seguradora.
Diretor executivo de
Underwriting
A Allianz Worldwide Partners Brasil apresentou
Alan Leal como diretor de Underwriting para o Brasil.
O executivo vai liderar a área de Underwriting e Portfólio
Management, desenvolvendo
os aspectos de riscos, técnicos,
mercadológicos, operacionais e
econômicos da operação, além
de aprovar cotações e acompanhar
sinistralidade das carteiras
junto à equipe. Será responsável
ainda por desenvolver novas
metodologias de precificação,
automatização e inovações.
Eleição com chapa única
A eleição para a nova diretoria
do Sincor-SP na gestão 2018/2022
será com chapa única, liderada pelo
atual presidente da entidade, Alexandre
Camillo. Intitulada “Sincor-SP
por Todos e Com Todos”, a chapa
mantém Camillo na presidência e os
atuais diretores executivos para gerir
o Sindicato por mais quatro anos. A
Assembleia Geral para aclamação
acontecerá no dia 26 de março.
Superintendente de Grandes
Riscos
A Sompo Seguros contratou
Edson Toguchi como novo superintendente
de Grandes Riscos,
para contribuir com as perspectivas
da companhia de expandir
a atuação e desenvolver soluções
estratégicas para a área.
O executivo, que tem mais de
25 anos de experiência em grandes
companhias de seguros, iniciou
carreira na Yasuda Seguros, uma das empresas que deu origem
à Sompo no Brasil. Atuou no desenvolvimento e lançamento
de novos produtos de seguros e liderou projetos de reposicionamento
para atingir objetivos estratégicos comerciais para as
linhas de produto sob sua responsabilidade.
Líder e CCO para a linha de
Viagem
Dois novos executivos passaram a
integrar o time da Chubb. O primeiro é
Juan Ignacio de Lorenzo, que se junta
como head of Travel Insurance para
América Latina. Ele será responsável
por todos os processos da carteira,
incluindo o desenvolvimento de negócios,
definição e execução da estratégia,
relacionamento com parceiros chave,
além dosaspectos relacionados aos
resultados da região.
A segunda nomeação é de Diego Navarro, que assume o
cargo de Chief Commercial Officer, Travel Insurance para a
região. Neste papel, ele será responsável pelo gerenciamento
comercial do portfólio, com foco na entrega, execução, relacionamento
com parceiros de negócios e maximização das receitas.
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VP de Desenvolvimento de
Negócios e Estratégia
A Aon contratou Hélio Novaes
para ocupar a vice-presidência de
Desenvolvimento de Negócios e
Estratégia da companhia. Reconhecido
no mercado segurador por
sua experiência e know-how no
setor, o executivo já atuou nas áreas
de Gestão de Riscos, Afinidades e
Benefícios. “Meu trabalho dentro
da companhia é desenvolver novas
estratégias de crescimento com
clientes e colaboradores e novos projetos de parcerias com
empresas líderes de diversos segmentos. Além disso, vamos
identificar as melhores oportunidades de inovação dentro do
setor de seguros”, comenta Novaes.
Diretoria de filiais
Paulo Mantovani foi nomeado diretor para as filiais
Belo Horizonte, Curitiba e Porto Alegre (região Sul) e Rio
de Janeiro na Marsh Brasil. Ele já estava à frente da filial
Rio desde 2016. Com a nova
estrutura organizacional,
Juliano Trein e Claudio
Denucci, superintendentes
das filiais da região Sul e
Belo Horizonte, respectivamente,
passam a se reportar
diretamente ao executivo.
Em sua nova missão,
Mantovani contará com o
apoio de Marcelo Elias, Marcelo Borges, Paula Lopes, Raul
Nechar e André Takahashi, diretores de negócios da companhia,
para o fortalecimento da marca e dos produtos em todas
as regiões foco do país.
Diretor presidente
Marcos Aurélio Couto é o
novo presidente & CEO da BR
Insurance. Ele substitui Luiz Roberto
Mesquita de Salles Oliveira,
que assumirá o cargo de COO de
Benefícios.
O executivo soma mais de
30 anos na indústria de seguros e
já passou por companhias como
Mitsui Sumitomo, Ace Seguradora
e Grupo Tempo Assist. Couto
também foi diretor do Sindseg, da FenaSaúde e atualmente
é diretor da Academia Nacional de Seguros e Previdência
(ANSP).
Movimentação de executivos
A JLT Brasil movimentou
seus executivos com o objetivo
de potencializar a sinergia das
empresas de seguros, resseguros
e benefícios e alcançar a meta de
crescimento de 20% do grupo
na América Latina até 2019. A
maioria das mudanças aconteceu
na holding onde Alvaro Eyler,
CEO da JLT Seguros, assume o
cargo de Deputy CEO. Adriano
Oka passa a ocupar o posto de Chief Strategy Officer.
Luciana Olivo vai para a vice-presidência de Sinistros.
Santiago Arellano passou a integrar o time da JLT Resseguros
no início de 2018 como diretor técnico e de colocações
de resseguros. Já Rosaura Torres chega para atuar como
diretora comercial da nova filial Ribeirão Preto.
Tripla mudança
A MDS Brasil anunciou
três mudanças. A primeira foi
a escolha de Pedro Carvalho
para assumir a recém-criada
Superintendência de Resseguros.
Thomaz Tescaro, que
ocupou o cargo de Gerente de
Affinity na corretora entre 2012
e 2015, volta à companhia como
diretor de Varejo. Maria Lígia
Fuschini assume a superintendência de Gestão de Saúde,
área recém-criada que visa normatizar o trabalho nas regionais
da empresa e rever critérios e ações.
Diretora comercial
A April Brasil promoveu
Claudia Brito como diretora
comercial. Colaboradora da
multinacional francesa desde
2014, a executiva deixa
o cargo de gerente nacional
para liderar as ações comerciais
do grupo no mercado
brasileiro.
“Estou pronta para lidar
com os novos desafios da
função e contribuir cada vez
mais com o sucesso do grupo
no Brasil, sempre contando com o apoio de nossa excelente
equipe comercial”, garante.
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serviços | riscos e coberturas
O mundo muda e os
riscos, também
É preciso enxergar além do que
acontece a nossa frente para
entender o mundo dos riscos
globais. E para encará-lo as
seguradoras buscam apoio em
empresas que possam fornecer as
melhores soluções
Kelly Lubiato
14

O
mundo é dinâmico e nosso
mercado tem que correr para
acompanhar as suas necessidades.
Há uma cadeia de
prestadores de serviços que trabalham
para que, na ponta, o consumidor tenha
segurança quanto à sua proteção.
2017 foi um ano movimentado em
termos de grandes riscos, com eventos
como os furacões no Caribe, nos Estados
Unidos e Porto Rico, incêndios na
Califórnia (mais severos e com prejuízos
para o mercado como um todo) e o terremoto
no México. Como consequência, os
contratos de resseguro sofreram reajustes
entre 20% e 25%.
Por outro lado, há uma série de demandas
do mercado que fazem com que
as seguradoras sejam obrigadas a buscar
soluções fora de sua base para poder
manter um bom nível de rentabilidade
e ainda atrair novos consumidores para
a sua base.
De acordo com Hugo Assis, responsável
pela prática de seguros da
consultoria Accenture, se compararmos
o Brasil aos demais países da América, os
principais desafios para o ano de 2018 são
semelhantes, mas com distância de acordo
com o estágio de maturidade de cada
mercado. Ele classifica três pontos como
recorrentes: 1) A transformação digital:
precisa incorporar processos disruptivos
para trazer resultados, entretanto, sem a
necessidade de mudanças complexas. “É
preciso evoluir, aprendendo e corrigindo
de forma ágil até atingir a transformação
necessária”, esclarece Assis; 2) Eficiência:
o avanço da inteligência artificial
combinado a novas gerações de chatbots,
robotização, entre outras soluções,
demonstram que a eficiência nas seguradoras
ainda pode evoluir muito. “Neste
caso, experimentamos bons resultados
em projetos de BPO (Business Process
Outsourcing)”; e 3) Gestão de
Dados: o mundo digital é orientado
a dados e a criação de capacidade
analítica nas seguradoras para
gestão de informações com
os mais diversos objetivos
é um tema constante, que
demanda novas capacidades
técnicas que não se
encontram naturalmente
nas empresas.
As seguradoras enfrentam
um nível de demanda grande e
elas não podem negligenciar estas
questões. “Modelos digitais inova-
15

iscos e coberturas
dores não são possíveis sem gerenciamento
de dados e altos níveis de eficiência.
Digital significa fazer as coisas mais
rápidas, melhor e mais barato e isso exige
uma grande dose de inovação. Em nossos
estudos, descobrimos que as seguradoras
que sabem inovar são atentas e têm uma
forte disciplina que garante que suas
iniciativas estejam alinhadas com sua
estratégia”, explica Juan Mazzini, sênior
analyst de Financial Services da Celent.
Ele acredita que as seguradoras
têm muito o que aprender com as empresas
que inovam, principalmente com
as insurtechs. Não que toda insurtech
seja inovadora! Muitas startups devem
passar por um processo de maturação
da sua proposta de valor para se tornar
relevante. “As seguradoras investem
mais recursos para ficar atentas ao que
acontece no mundo Insurtech, tanto na
experimentação, quanto na associação,
incluindo a participação na aceleração
do crescimento deste tipo de empresas,
ou mesmo investindo diretamente”,
avalia Mazzini. Segundo ele, a sugestão
que a sua empresa dá às seguradoras é
que, no mínimo, elas invistam para estar
informadas e atentas ao que acontece em
startups, para que, a partir daí, cada um
possa investir dentro das suas possibilidades
e estratégia.
Assis, da Accenture, explica que as
experiências dos consumidores em outras
indústrias, fora do mundo dos seguros,
estão direcionando suas expectativas.
❙❙Juan Mazzini, da Celent
16
❙❙Hugo Assis, da Accenture
Hoje, o consumidor consegue fazer compras
com um clique, transações bancárias
a partir de reconhecimento facial etc.
Somada a estas expectativas existe uma
crescente demanda por controle e transparência
do modelo de riscos. “Essa nova
tendência de comportamento, somada ao
valor de avaliações de clientes, indicações,
dentre outros, está começando a ser
capturado e vai influenciar na dinâmica
do negócio como conhecemos hoje”,
avalia o executivo.
Isso acontece porque devido ao movimento
de empoderamento do cliente,
os produtos de seguros precisarão ser
mais customizados e flexíveis e deverão
levar em consideração os hábitos dos
clientes. “Para que aconteça, as seguradoras
precisarão rever seus conceitos de
criação de produtos, flexibilizando seus
sistemas core, mergulhando na jornada
do consumidor para entender suas necessidades,
atuando em modelo ágil de
desenvolvimento e criando acesso aos
novos produtos em plataformas digitais.
Hoje o que mercado oferece são produtos
‘commodities’”, acrescenta Assis.
A atuação das seguradoras depende
de uma série de serviços, prestados
por terceiros ou não, que garantem a
satisfação do cliente. Muitas vezes, o
atendimento direto ao consumidor não é
feito pela seguradora, mas ele leva a sua
assinatura. “Por conta desta sinergia entre
os departamentos, áreas como sinistros
e atendimento a clientes/corretores são
grandes oportunidade de melhoria com
a aplicação de tecnologias e tendências”,
avalia Assis.
O mundo das Insurtechs
Um estudo publicado pela Celent
aponta que 2018 será o ano da “verdade”
para as insurtechs. Existem empresas
que venderam bilhões de apólices, outras
que completaram IPO´s de até US$ 1,5
bilhões, e ainda aquelas que aproveitaram
as vantagens do mundo digital. Elas
propõem novos modelos de seguros com
base em experiências de clientes que não
eram atendidos em seguradoras tradicionais,
mas que ainda não são lucrativos.
“Quanto mais isso pode durar? Nas conversas
com atores da indústria de seguros,
observamos que estamos num ponto de
virada, onde os resultados ainda não são
percebidos”, aponta Mazzini.
As seguradoras estão investindo em
várias frentes, algumas visíveis para o
cliente e outras, não, mas não sem importância.
Mazzini avalia que no que é
visível para o cliente, “vemos um grande
interesse no uso de agentes virtuais suportados
pelo uso da inteligência artificial
e linguagem natural, a modernização de
canais digitais, incluindo ferramentas
que gerenciam canais de comunicação e
um aprofundamento na análise de dados
que tenha impacto na melhor experiência
do cliente. Em áreas não visíveis para o
cliente, as seguradoras continuam modernizando
seus sistemas e centrais e
❙❙Gustavo Zobaran, da camara-e.net

ferramentas para evitar fraudes, visando
principalmente gerar eficiência e cuidar
da linha de custos sem renunciar ao
serviço”.
Segundo levantamento da Câmara
Brasileira de Comércio Eletrônico,
existem cerca de 40 insurtechs cadastradas
no mapa do ecossistema do
segmento no Brasil. “Nossa tarefa é
encaixá-las em categorias, de modo
que possamos entender como elas
trabalham”, explica Gustavo Zobaran,
coordenador do Comitê de Insurtechs da
camara-e.net. Agora, ela começa a
realizar uma análise qualitativa destas
empresas, para entender como elas
operam, que tipo de tecnologia utilizam
em seus serviços, que dores resolvem,
quantos colaboradores têm e como atuam
no mercado de seguros. O estudo
também deve levantar se estas empresas
apresentam serviços/produtos para o
consumidor ou se são provedoras de
serviços e tecnologia para seguradoras.
Antes de colocar a mão no bolso,
o investidor quer saber se o negócio
realmente tem condições de evoluir,
principalmente considerando-se que o
setor de seguros no Brasil é altamente
regulado.
Assis, da Accenture, acrescenta que
a maioria absoluta dos investimentos
está concentrada em soluções de venda
e distribuição de produtos de seguro, o
que demonstra uma oportunidade para
que as seguradoras possam transformar
e evoluir suas plataformas para melhor
atender seus canais de distribuição.
“Tendências não faltam nessa linha,
como o “gamification”, que ganha notoriedade
por ajudar a melhorar o nível de
informação dos produtos e a interatividade
junto aos clientes”, completa.
Quais são os riscos para 2018?
Durante o Fórum Econômico Mundial,
que aconteceu em Davos, na Suíça,
foi divulgado o Relatório de Riscos Globais,
a partir de entrevistas realizadas
com executivos de empresas do mundo
inteiro. Este relatório compartilha as
perspectivas de especialistas globais e
tomadores de decisão sobre os riscos
mais significantes que o mundo enfrenta.
O que ficou claro é que o grande desafio
das sociedades modernas é acompanhar
o ritmo acelerado das mudanças.
17

iscos e coberturas
John Drzik, da Marsh Global Risk
❙❙and Digital
Ele destaca inúmeras áreas em que
se empurram sistemas à beira do abismo,
desde taxas de perda de biodiversidade
de nível de extinção até preocupações
crescentes sobre a possibilidade de novas
guerras.
Os riscos cibernéticos ainda aparecem
na liderança, pois eles podem
afetar diversas cadeias econômicas.
Logo depois vêm os riscos geopolíticos,
as mudanças climáticas e a cooperação
público privada.
John Drzik, presidente da Marsh
Global Risk and Digital, disse na apresentação
que quando se pensa sobre a
escala comparativa [de perdas], o cyber
está acima da escala de catástrofes naturais,
mas a infra-estrutura comparativa
contra ele é muito menor em escala. “Eu
penso sobre as agências governamentais,
bem como as organizações de voluntários,
que se concentram na resposta a
desastres naturais, em comparação com
as agências cibernéticas nacionais. Estas
têm muito menos recursos. Elas têm alguma
capacidade, mas não o suficiente
para lidar com o risco significativamente
crescente”, avaliou.
A preocupação justifica-se pelo fato
de que junto com a motivação, a capacidade
de atacar também está aumentando.
Drzik salientou que se preocupa com a
proliferação de dispositivos interligados.
“O uso de inteligência artificial e outras
18
tecnologias emergentes também está levando
a uma maior exposição cibernética
para as empresas”.
“Gostamos de olhar para depois de
amanhã”, ratifica Renato Rodrigues, CEO
da XL Catlin no Brasil. Ele destaca que a
empresa realiza estudos constantes para
saber de onde vêm os novos riscos. Como
uma forte tendência para os próximos
anos, já a partir de 2018, são os riscos
ligados às moedas criptográficas e o
blockchain, pois estas questões podem
impactar o mercado de seguros à medida
que os contratos passam a ser diretos
entre as seguradoras. O blockchain permite
o pagamento direto, atravessando
as fronteiras geográficas, com impacto
na taxação e na velocidade. “Estes contratos
são regulados de forma colegiada”,
explica Rodrigues.
Da mesma forma, o Bitcoin (ou
qualquer outra ciber-moeda similar)
ainda não está devidamente regulado,
mas todos estudam a melhor forma de
cobrir este risco. “É preciso criar uma
solução para cobrir os contratos de blockchain
sem intermediação de agentes
financeiros. São operações incipientes,
mas que já começam a ser utilizadas por
multinacionais”, explica Rodrigues. Ele
acrescenta que se estuda a possibilidade
de dar cobertura ao risco sistêmico, que
mistura ciber com risco financeiro puro.
A questão da internet das coisas
também preocupa, principalmente a definição
de, em caso de dano, de quem é a
responsabilidade, ou seja, de qual parte
da cadeia. O Relatório de Riscos Globais
2018 aponta que havia 8,4 bilhões de
dispositivos conectados à web, para uma
população de 7,6 bilhões de pessoas. A
projeção é de que eles atinjam a marca
de 20,4 bilhões até 2020. A pergunta é:
“até que ponto o tipo de transação feita
automaticamente pode acarretar em
algum tipo de responsabilidade, caso
haja um defeito, um erro ou um ataque
cibernético?”
O CEO da XL Catlin explica que
ainda existem os riscos que não estão
previstos nas apólices. Como exemplo,
ele cita a crise hídrica no Estado de São
Paulo em 2016, que levou algumas empresas
até a suspenderem as operações,
gerando perda de produtividade. “Estu-
Renato Rodrigues,
❙❙da XL Catlin
damos uma cobertura de lucros cessantes
para empresas que sejam obrigadas a
dispensar seus funcionários por falta de
água em suas dependências. Começamos
a colocar uma cláusula de crise hídrica
que pudesse obstruir os negócios. Ela é
decorrente de causa externa, mas passa a
ser incorporada como um risco”.
Outro exemplo de risco que ainda
não está previsto nas apólices, mas que
já tem um grupo de trabalho voltado
para ele, é a questão dos opiáceos nos
Estados Unidos e Canadá. São drogas
viciantes vendidas como analgésicos,
com receita médica, como a oxicodona,
codeína e morfina. Elas passaram a ocupar
o lugar de outras drogas entre jovens e
adolescentes e provocam um crescimento
exponencial de mortes e de overdoses.
Nos últimos meses alguns estados
e municípios americanos processaram
grandes empresas farmacêuticas, distribuidores
e médicos devido às supostas
contribuições para a disseminação da
epidemia. Estes casos podem provocar
mudanças nos processos contenciosos em
que a indenização (neste caso) é exigida,
não só por indivíduos (alegando lesões
corporais específicas), mas também pelos
governos estaduais e locais, que alegam
danos ao público (isto é, “contencioso
relativo a incômodos à população”).
Resta-nos esperar para ver que decisões
os tribunais tomarão.

19

especial serviços | relacionamento
Trabalho alinhado
Os prestadores de serviços são a imagem
e a extensão das seguradoras. O que, de
fato, o mercado espera desses profissionais?
Entidades e companhias do setor
respondem
Lívia Sousa
20

❙❙Mauro César Batista, do Sindseg SP
❙❙Augusto Matos, do Sindseg MG/GO/MT/DF
As empresas remam para o
caminho do crescimento ao
mesmo tempo em que vivem
a era do aprofundamento
tecnológico e das exigências dos consumidores,
que buscam imediatismo e
nenhum tipo de conflito. Provocadas
pela necessidade de melhoria em seus
processos, elas terão um desafio ainda
maior este ano. Isso porque a economia
dá sinais de que manterá os níveis de crescimento
na maioria dos setores, acirrando
a competitividade entre as companhias.
Todas, obrigatoriamente, deverão primar
pela excelência em seus serviços.
Recorrer aos prestadores é uma maneira
de se preparar para essa travessia.
No mundo globalizado, as organizações
têm dispensado grandes esforços no aprimoramento
da atividade fim, terceirizando
ações complementares às suas rotinas.
Prestadores com qualificação apurada
são muito bem vindos. “O que se espera,
acima de tudo, é que sejam competitivos
e busquem excelência e eficácia naquilo
que se propõem”, lembra o presidente do
Sindicato das Seguradoras, Previdência
e Capitalização do Estado de São Paulo
(Sindseg SP), Mauro César Batista.
No setor de seguros não é diferente.
O dinamismo das relações de consumo
e a digitalização das vendas no e-commerce
não permitem descanso em relação
às melhorias de processo, agilidade e
entrega. “Esses pontos merecem atenção
e ainda sofrerão muitas alterações ao
longo de 2018, principalmente no que diz
respeito ao e-commerce. O brasileiro está
se conscientizando da necessidade do seguro,
de proteger-se e mitigar riscos; mas,
ao mesmo tempo, quer sempre agilidade
e uma relação sem atritos”, enfatiza Augusto
Matos, presidente do Sindseg MG/
GO/MT/DF.
Há muitos prestadores espalhados
pelo país, mas será que o mercado segurador
está realmente satisfeito com o
serviço prestado? A Revista Apólice conversou
com representantes de entidades
e das seguradoras para saber o que eles
esperam de seus prestadores, no que esses
profissionais avançaram e o que ainda
precisam aperfeiçoar.
Regulação de sinistro
A regulação do sinistro é a hora da
verdade de qualquer seguradora. É o momento
em que se trabalha para atender a
expectativa do segurado, que ao pagar o
prêmio transferiu o risco com confiança
para a companhia. Nesta área, o maior
desafio está na estruturação do processo
digital, seja no desenvolvimento do aplicativo,
na aplicação ou usabilidade junto
aos segurados, para encontrar a ferramenta
ideal para o público certo, sem abrir
mão do atendimento humanizado com o
qual o cliente está acostumado.
“Procuramos prestadores que superem
a experiência e a expectativa dos
nossos segurados. Eles são a imagem e
extensão da companhia e devem ter o
mesmo comportamento e proporcionar a
mesma experiência que os clientes esperam
de nós”, pontua Roberto Hernández
Martínez, Chief Claims Officer da Zurich.
A seguradora conta com uma rede
de prestadores composta por empresas
21

elacionamento
escolhidas após um processo de seleção
e concorrência. “Realizamos um trabalho
conjunto para assegurar que elas mantenham
o nível de serviço e atendimento
aos clientes”, assegura.
Já a Porto Seguro realiza a maioria
das suas regulações de sinistros através
dos próprios funcionários. Para as vistorias
feitas por prestadores de serviços,
busca parceiros que atuem dentro dos padrões
de qualidade da empresa. O diretor
de Sinistros Auto, Ramos Elementares,
Transportes e Fiança, Lauriberto Tavares,
declara que é preciso mais agilidade sem
perder a qualidade do serviço. Para o
futuro, ele acredita na regulação digital
tanto para o seguro de automóvel como
para outros ramos. “A evolução dos aplicativos
remotos irão proporcionar cada
vez mais agilidade e comodidade aos
segurados”, prevê.
Tanto a Porto quanto a Zurich se
movimentam para otimizar o processo de
regulação de sinistros, que toma tempo,
e por vezes, também é burocrático. Recentemente,
a primeira companhia lançou
para sinistros de automóveis e residências
uma solução que envia ao segurado,
através de SMS, um link para download
do aplicativo em seu smartphone. A
ferramenta acessa a câmera do aparelho
e permite que o próprio cliente capture
imagens do veículo, a partir de instruções
dadas por um inspetor da seguradora por
meio de viva voz ou chat. O orçamento
para o reparo do carro também é feito
no ato da vistoria. Além disso, já está em
piloto a regulação através do guincheiro,
também com aplicativo digital.
❙❙Lauriberto Tavares, da Porto Seguro
22
❙❙Roberto Hernández Martínez, da Zurich
A seguradora suíça, por sua vez, se
vale de três recursos para melhorar o resultado
operacional na regulação de sinistros:
otimização de operações por meio
de digitalização e automação, utilização
da informação de sinistros com o objetivo
de melhorar a experiência do cliente e ser
mais eficiente, e regulação dos sinistros
por meio da excelência técnica. A companhia
acredita que a digitalização e a
automação vão revolucionar a maneira
de interagir com segurados, corretores e
parceiros, e já trabalha para antecipar isso
ao mercado na área de sinistros.
“Tradicionalmente, os sinistros são
conhecidos por serem uma área de back
office. Mas temos consciência de sua
importância estratégica e de como ela
pode contribuir com outros segmentos
da companhia. Pode ser uma alavanca
para a equipe de vendas com uma clara
e transparente proposição de valor até a
utilização das métricas de sinistros para
atingir os objetivos e planos de negócio”,
diz. “Sabemos que não é uma jornada
simples, mas temos esse compromisso.”
Agilidade na emissão da
apólice
Este é um ponto de grande mensuração
pelos corretores e segurados na
avaliação de uma seguradora diante da
tendência imediatista do consumidor. As
companhias devem investir cada vez mais
nessa “entrega”, cientes que a rapidez é
muito valorizada na venda.
“O segurado compra uma ‘promessa’
de pagamento em face de um sinistro,
onde vai ‘enxergar’ e materializar a compra
em três pontos principais – emissão
do documento por parte da seguradora,
atendimento de uma assistência 24 horas
e atendimento de sinistro, sendo o primeiro
a emissão da apólice e a agilidade
com que ela ocorrerá”, enfatiza Augusto
Matos, do Sindseg MG/GO/MT/DF.
Atenta ao papel que a tecnologia
desempenha no dia a dia das pessoas, a
AIG oferece aos corretores a funcionalidade
de emissão online das apólices,
diretamente do Portal do Corretor, com
o intuito de que o profissional ganhe mais
autonomia em relação ao atendimento e
responda a seus clientes com mais rapidez
e eficiência. Nessa tarefa, conta com
parceiros que visam construir um relacionamento
de longo prazo e invistam em
pessoas e processos de forma contínua.
“Um desafio comum a vários segmentos
é a importância da capacitação
da mão de obra e do engajamento. É um
esforço conjunto da AIG e de nossos
parceiros para manter os profissionais
empenhados e engajados, prontos para
um atendimento de excelência e que possam,
inclusive, acrescentar com ideias e
melhorias”, declara o COO, Luis Ricardo
Almeida.
Além da qualidade, agilidade e
comprometimento dos prestadores, as
seguradoras também valorizam sistemas
mais integrados que simplifiquem a utilização
do cliente final em todos os seus
serviços e a flexibilidade de adaptação
ao modelo de negócio. É por essa razão
que os colaboradores da Axa contam com
autonomia para tratar o assunto diretamente
com corretores e parceiros. “Eles
❙❙Luis Ricardo Almeida, da AIG

❙❙Bruno Salmon, da AXA
têm expertise em ramos específicos, mas
conhecem todos os processos de emissão
da seguradora”, revela Bruno Salmon,
secretário geral e diretor de Operações.
Dessa maneira, é possível promover
maior dinamismo no processo: quando
há maior demanda por determinada linha
de negócio, os emissores são remanejados
para manter o nível de serviço.
Mas será que toda essa autonomia
realmente funciona? O executivo garante
que sim. Em 2017, por exemplo, foi desenvolvido
um projeto específico para a
área de emissões, com foco em métricas,
qualidade e alta performance, permitindo
que a emissão fosse realizada em menor
tempo. “Em dezembro, 95% das apólices
foram emitidas em menos de dez dias”,
afirma Salmon. Do ponto de vista interno,
houve aumento da produtividade, com
emissões eficientes e equipes comerciais
focadas em relacionamento e negócios.
❙❙Masaaki Itakura, da Tokio Marine
Pagamento de comissão
Aqui, a questão é como alinhar o
pagamento para o corretor com margens
para cada forma de distribuição (digital,
consultiva ou relacional), buscando remunerar
adequadamente o profissional
para o desempenho de suas funções. E,
mais uma vez, agilidade e qualidade da
operação aparecem como os principais
desafios.
“O objetivo é creditar a comissão
o mais rápido possível e sem erros para
obtermos a satisfação dos nossos corretores
e assessorias, ao mesmo tempo em
que mantemos a precisão na operação,
evitando falhas e atrasos”, pontua o
diretor-executivo de Estratégia Corporativa
da Tokio Marine, Masaaki Itakura.
Para a companhia, que trabalha com um
extrato de comissão digital, outra preocupação
é manter sempre atualizados
os dados bancários dos corretores. De
forma proativa, é feita uma checagem
para verificar se todos os pagamentos
foram confirmados. Em caso de qualquer
inconsistência, a seguradora entra
em contato o mais rápido possível para
resolver o problema.
Os dados dos extratos financeiros
são enviados por um link, que direciona
para o acesso direto ao Portal, garantindo
a segurança das informações. Apenas
usuários específicos, definidos pelas
próprias corretoras, têm acesso a essas
informações.
Política de subscrição
É preciso adequar as normas e as políticas
do mercado à realidade brasileira
do risco, um desafio e tanto pelas diferenças
regionais de risco ou mesmo de
23

elacionamento
Critérios de avaliação
Em 2016, a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg),
por meio de sua Comissão de Sustentabilidade e Inovação, realizou
uma pesquisa entre as empresas associadas – que representam
cerca de 80% do market-share do mercado segurador – para saber
o nível de preocupação com as questões ambiental, social e de
governança que elas têm na hora da contratação de fornecedores.
No levantamento, 63% das seguradoras afirmaram que as
boas práticas sociais e trabalhistas adotadas pelos prestadores
de serviços são os maiores critérios que avaliam em seus fornecedores
de serviços. Ainda aparecem nessa lista os riscos sociais
e trabalhistas (53%), as práticas de respeito aos Direitos Humanos
(também com 53%) e as boas práticas ambientais (40%). “Há anos,
sequer contávamos que elas dessem importância para as práticas
ambientais de um prestador”, lembra o presidente da Confederação,
Marcio Coriolano.
Segundo o documento, 37% das seguradoras entrevistadas
analisam os históricos de casos de trabalho infantil, 33% consideram
os riscos ambientais e outros 33% avaliam o histórico de casos de
trabalhos análogos à escravidão. Apenas 30% das empresas não
consideram os aspectos ambiental, social e de governança. “O
que as seguradoras buscam para si, também buscam em seus
fornecedores. O preço pode até ser mais caro, mas o prestador
tem que obedecer a todas essas práticas”, ressalta.
Para ele, o grande desafio e a grande necessidade é ter bons
critérios para se contratar esse tipo de serviço. “É fundamental que
o prestador tenha boa estrutura e esteja com os processos formalizados.
Ao contratá-los, as seguradoras ajudam a levar essas boas
práticas para um ambiente muito maior. E, embora a solução para
um determinado tipo de serviço seja a terceirização, a seguradora
precisa estar atenta que, na verdade, o cliente enxerga o prestador
como a sua marca.”
atividades. Essa
adequação está
cada vez mais
minuciosa, onde
as seguradoras
aprovam com a
Superintendência
de Seguros
Privados (Susep)
produtos mais
elaborados para
cada segurado
– como, por
exemplo, os seguros
empresariais
(petshops,
academias de
ginástica, hotéis
e clínicas), que
❙❙Salvatore Lombardi Jr, da Argo
possuem coberturas específicas e variação de taxa em
relação ao CEP de risco, considerando a diferença de
risco regional.
Na Argo Seguros, os critérios de precificação são
elaborados com base na experiência do mercado e da
própria companhia para cada segmento em que atua.
Esses critérios são monitorados pelos atuários em
conjunto com o Head da Linha, com a participação
dos subscritores. A aprovação final é dada pelo Chief
Underwriter Office local e Global do Grupo baseado
em Londres. Salvatore Lombardi Jr, diretor de Transportes
e de Relacionamento com o Mercado, garante
que esta não é uma tarefa simples.
“Subscrever num mercado com ausência do estado
e leis que não funcionam, especialmente quanto
à receptação de mercadorias, é muito complicado”,
diz o executivo.
Propostas apresentadas no Senado visam dar mais
rigor aos crimes de receptação. Hoje, a pena para quem
conscientemente compra, recebe ou transporta mercadorias
roubadas vai de um a quatro anos de prisão. Se
a receptação se der com fim comercial ou industrial, é
classificada como qualificada e a reclusão pode chegar
a oito anos. Um dos projetos prevê que a pena para a
receptação seja de dois a seis anos e, para a receptação
qualificada, de cinco a dez. “Esperamos alterações nas
leis no que tange à receptação de mercadorias. Mais
atuação do estado no combate aos roubos e, no nosso
caso, manteremos a nossa disciplina de subscrição”,
afirma Salvatore.
A empresa, que acompanha e monitora os prestadores
de serviços constantemente, acredita que eles
precisam aperfeiçoar a qualidade da informação e a
agilidade nas respostas, visto que informações rápidas
e precisas podem melhorar sensivelmente a subscrição
dos riscos.
24

evento | campanha
Premiação ampliada
Operadora revela os
resultados positivos do
último ano e anuncia
sua nova campanha de
incentivo
A
Ameplan lançou sua nova
campanha de incentivo para
2018 ampliando os premiados
e estabelecendo novas metas
para a operadora. Esse ano, a companhia
levará seus contemplados a Arraial
D’Ajuda, na Bahia.
Durante o evento de lançamento,
realizado em São Paulo, os parceiros
puderam conhecer os detalhes e ouvir o
agradecimento de Laureci Zeviani, diretor
comercial, que ressaltou a importância
dos corretores para o crescimento que a
Ameplan atingiu nos últimos anos. Em
2017, mesmo sendo um ano adverso, a
operadora anunciou um avanço financeiro
de 25% e crescimento de 10% no
número de beneficiários, dando fôlego
para desenhar as
metas do ano que
se inicia.
Perspectivas
O otimismo
continua imper
a n d o d e n t r o
da companhia.
Marcelo Belber,
gerente comercial,
diz que sua
área precisa ser
sempre otimista,
embora exista a
consciência de
que 2018 pode
ser ainda mais
desafiador do
que 2017. “As
metas são muito
mais altas do
que foram no ano
passado, o que é
normal; ninguém dá uma meta que você
não acredite que será atingida. Com o que
a Ameplan colocou para o departamento
comercial, nós vamos analisar o mercado,
investir mais, ter mais parcerias e atingir
essas metas, elas são muito maiores,
mas não são inatingíveis”, acredita o
executivo.
O leque está aberto. Não há um
segmento que vá receber mais atenção;
Pessoa Física, Jurídica, PME e adesões,
todos deverão ser contemplados com investimentos
e muito trabalho da Ameplan
e de suas parceiras: Affix, Dentalpar, Hebron,
Corpore e Divicom. Porém, há uma
novidade que deverá agitar a carteira PJ: o
representante que tiver o melhor resultado
com negociação de Contrato Corporativo
(PJ) terá o seu merecido reconhecimento
na campanha. Com o evento, que contou
com mais investimentos do que o realizado
no último ano, a operadora quer
mostrar justamente que acredita em seu
potencial de expansão.
A nova campanha
Para motivar os parceiros, a Bahia
é a aposta deste ano. Ao todo serão 35
viagens oferecidas: 15 serão para os
parceiros – 3 de cada empresa – e as
outras 20 serão por conta da operadora.
Os dois primeiros colocados de cada
administradora; os dois primeiros da
Dentalpar que venderem os produtos
Ameplan; os três primeiros colocados
da própria operadora em PME, os dois
primeiros em PF e também o corretor
pendência zero – aquele que for mais
ágil e não deixar problemas com documentação
ou qualquer outro fator para
trás na hora de fechar o seguro – serão
contemplados.
As plataformas de vendas participam
e o dono da campeã irá à viagem e poderá
levar um funcionário. Os repasses
também foram incluídos após demandas:
o empresário responsável por esses
repasses e também um administrativo,
o supervisor e o gerente estarão em Arraial
D’ajuda. Além, claro, da equipe da
operadora que, conforme lembra Belber,
adotou o slogan para suas campanhas:
“Viajar é bom, mas viajar com a Ameplan
é melhor”.
25

saúde suplementar | tendências
Preparo para
a reinvenção
Mercado de saúde suplementar
tenta se equilibrar entre
demandas dos clientes, alto custo
de operação e a necessidade
de abrir as portas às novas
tecnologias
Amanda Cruz
26

As mudanças no Rol da Agência
Nacional de Saúde Suplementar
– que determina as coberturas
mínimas que todos os
beneficiários têm direito e é reformulada
a cada dois anos -, estão cada vez mais
robustas, visando atender as necessidades
e demandas dos beneficiários da saúde
suplementar. Foram incluídos neste ano,
além da inédita cobertura para esclerose
múltipla, outros exames, terapias e cirurgias,
totalizando 18 procedimentos.
Para José Anselmo Neto, diretor da
Vichiwork – consultoria em benefícios
e treinamentos empresariais, essas iniciativas
parecem ser benéficas para os
pacientes, mesmo que na outra ponta
exista a preocupação com o impacto
que essa decisão causará. “Certamente,
o maior impacto virá dos tratamentos
orais para câncer. Ao todo, são oito
novos aprovados, o que representou um
grande avanço no tratamento de muitos
pacientes”, reforça.
Solange Beatriz Palheiro Mendes,
presidente da Fenasaúde, afirma que a revisão
é desejada pelos consumidores, mas
as incorporações, geralmente, têm custos
que podem ser muito altos. “Portanto, há
um problema de escolha: incorporar tudo
de forma imediata, e aceitar os custos, ou
considerar a capacidade de pagamento
dos beneficiários e empresas que contratam
planos de saúde”, pondera.
Esse é um momento em que o setor
precisa se reinventar, diminuir os custos,
mudar antigas concepções de atendimento
e parar de perder beneficiários.
De acordo com dados divulgados pelo
Instituto de Estudos da Saúde Suplementar
(IESS), em novembro de 2017 houve
uma queda de 1,1% no total de pessoas
atendidas pelo sistema suplementar, o
que pode não parecer uma baixa muito
grande, mas é significativo se for levado
em consideração que esse setor, que sempre
foi extremamente promissor, ainda
não atinge uma parcela tão grande da
população, mesmo sendo um benefício
tão desejado.
A pergunta agora é: como seguir o
órgão máximo, oferecer tudo o que é preciso,
pensar em diferenciais de mercado
e ainda lidar com os desafios que aparecem?
Com quem a saúde suplementar
27

tendências
pode contar para enfrentar esse momento
e voltar a crescer?
É comum que a primeira crítica seja
feita à autarquia no momento de atualização,
pois vem da crença de operadoras e
entidades de que o aumento do Rol possa
ser um fator limitante para sua atuação.
A autarquia se defende afirmando que a
atualização é realizada apenas após extensa
discussão no Comitê Permanente de
Regulação da Atenção à Saúde (Cosaúde).
A presidente da Fenasaúde não
acompanha o coro de uma parte do setor,
que minimiza as decisões da autarquia.
Ela acredita que é preciso ver que as
inclusões têm, sim, impacto financeiro
importante e usa o estudo “Estimativa
de Custo e Impacto de Tecnologias na
Despesa Assistencial”, feito pela entidade,
que analisou 16 das 26 novas tecnologias
(medicamentos, terapias e exames)
propostas para a incorporação, antes da
definição da nova lista para 2018. A partir
dos dados disponibilizados de custo e
prevalência, o resultado mostrou que o
custo adicional poderia ser de R$ 5,4 bilhões,
o equivalente a aproximadamente
4% do total das despesas assistenciais
em 2016. Vale frisar que não se tratou de
uma Análise de Custo-Efetividade ou de
Análise de Impacto Orçamentário, que
são análises mais complexas.
Às críticas que são feitas, a ANS
rebate reforçando a ideia de mutualismo.
Segundo a entidade, essas são as
diretrizes escolhidas porque a autarquia
entende que é o melhor caminho para a
saúde suplementar e seus beneficiários, de
acordo não apenas com as questões inerentes
às doenças cobertas, mas também
com a aplicabilidade econômica dessas
iniciativas. “Como se sabe, o sistema
mutualista que caracteriza a relação de
consumo nos planos de saúde se baseia
no princípio de que todos os beneficiários
partilham os custos e riscos em situação
de igualdade. Ou seja, cada beneficiário
utiliza o plano de forma distinta, de
acordo com sua situação de saúde, mas
os custos são divididos de maneira igualitária
por todos”, explica a autarquia em
comunicado à Revista Apólice.
Para Neto, da Vichiwork, as dificuldades
de acesso por conta de custo acabam
se tornando um pano de fundo. “Não
28
❙❙José Anselmo Neto, da Vichiwork
podemos pensar que o fato de aumentar
as coberturas, que estão associadas à
maior qualidade de vida dos pacientes e
até mesmo em vidas salvas, pode ser um
entrave para o acesso aos novos beneficiários”,
opina. Para ele, o desperdício e
a fraude é que precisam ser eliminados
para que os custos possam ser reduzidos,
já que hoje essas práticas representam
20% de toda a despesa médica.
Fabio Abreu, fundador da Health
Centrix Soluções em Saúde, também não
vê o Rol como agente encarecedor dos
planos, reforçando o fato de que há anos
a ANS coloca novas obrigatoriedades no
mercado e que nem por isso deixou de
crescer. “A redução recente do tamanho
do mercado é relacionado à crise econômica,
da qual o País está ensaiando agora
sua saída”, opina. Ele completa dizendo
duvidar de quem alega que o mercado
❙❙Solange Beatriz P. Mendes, da Fenasaúde
cresceria mais se tivesse menos obrigações
com o órgão regulador. “A única
intervenção da ANS que afeta o crescimento
do mercado não é relacionada
com as obrigações das operadoras e sim
à regulação de preços, principalmente
para pessoas físicas”, pontua.
Questão de custos
Os mecanismos regulatórios, claro,
fazem parte dessa luta, especialmente no
que diz respeito às normas e regras que
visam intensificar boas práticas. “Monitorar
a saúde dos beneficiários de planos
de saúde e desenvolver programas de
promoção à saúde e prevenção de doenças
são estratégias importantes para melhorar
o cuidado e diminuir os gastos do setor”,
ressalta a autarquia.
Mesmo com todos os esforços, no
final do dia as contas precisam fechar.
Neto acredita que é preciso encarar
esses fatos como uma contribuição para
que haja melhor gestão desse benefício.
“Nossa experiência mostra que, além de
um acompanhamento muito próximo da
utilização e atenção aos pontos-chave da
saúde da população, avançar no entendimento
dos efeitos entre saúde assistencial
e saúde ocupacional reduz drasticamente
a incidência de tratamentos de alto custo
e melhora os resultados das empresas”,
explica.
Quando o assunto é o aumento da
sinistralidade, seja pelo crescimento
de utilização ou custos, as operadoras
parecem não ter uma solução padrão de
mercado para isso e é justamente nesse
momento que as prestadoras de serviço
podem ser cruciais para oferecer essas
respostas ou, ao menos, poder pensar
nelas em conjunto. Ter colaboradores
que veem a operação de fora pode levar
ao difícil passo que o mercado precisa
tomar: mudar sua forma de operar, pensar
em ser disruptivo, menos burocrático,
trazendo para um diálogo mais próximo
as redes credenciadas e se permitindo
abrir mão de tanto conservadorismo que
trava o setor. Os dados devem ser a peça
fundamental para que isso se transforme
em realidade. “A tecnologia será o grande
motor de transformação e redução de
custos. O incremento no custo de novas
tecnologias para o cuidado da saúde -

medicamentos, equipamentos e novos
OPMEs - não é significativo, pois elas
são oferecidas para todos simultaneamente
em função de nosso modelo regulado
de absorção; por vezes, essas novas tecnologias
trazem redução de custo quando
analisadas pela ótica da farmaeconomia”,
aposta Fabio Abreu.
O mercado já começou a se mexer.
Tatiana Farah, fundadora da Saúde Concierge,
apresentou recentemente ao setor
uma plataforma acompanhada de um
aplicativo que monitorará os pacientes visando,
principalmente, diminuir os custos
e evitar desperdícios na saúde suplementar.
“Queremos fazer a redução do custo por
meio de uma análise qualificada de dados
e também promovendo ações preventivas”,
comenta. É a tecnologia, finalmente, estabelecendo
de forma mais clara como pode
ajudar o mercado a se reinventar.
A sustentabilidade desse sistema
tem pautado a preocupação de todos
que atuam no setor e Solange Beatriz
enfatiza duas principais razões para
isso: a acelerada evolução dos custos da
saúde e a solidariedade intergeracional,
quando os mais jovens subsidiam os
mais longevos – isso porque, há 15 anos,
para cada beneficiário com 60 anos ou
mais, existiam outros três com idades
entre zero e 19 anos; hoje, essa relação
caiu para dois. “Toda a cadeia produtiva
sabe que é preciso mudar os modelos de
acesso e de financiamento, mas falta um
maior entendimento. É uma discussão
urgente porque os custos estão ficando
impagáveis. E se mais pessoas deixarem a
Saúde Suplementar, os custos para os que
ficarem serão ainda mais altos”, alerta.
Tecnologia e obstáculos
Os debates são importantes para que
se saiba o que fazer no presente, mas a
verdade é que o que precisa ser debatido
na saúde suplementar brasileira é justamente
o modelo seguido, comparando-o
com outras possibilidades. É preciso
buscar o que há de mais efetivo sendo
feito nos mercados ao redor do mundo e
transformar essas informações em soluções
locais, que levarão o setor brasileiro
a uma forma única e efetiva de atendimento.
“Existe um longo debate sobre o
nosso modelo de saúde suplementar e a
❙❙Fabio Abreu, da HealthCentrix
regulação do setor que envolve inúmeras
variáveis e suas consequências. Esse ainda
é um tema sobre o qual estamos compreendendo
os principais obstáculos, para
que possamos agir nos pontos corretos, de
modo que a saúde suplementar seja mais
acessível e com custos equilibrados.”,
pondera Neto.
Para alinhar custos com benefícios,
prestadoras de serviços que têm a
tecnologia como aliada propõem novas
maneiras de aperfeiçoar as operações,
modernizar o setor e criar condições
mais favoráveis para medidas disruptivas.
“O maior obstáculo para a saúde
suplementar é o mind set dos players
envolvidos. O setor é conservador na
forma como lida com inovações e ainda
está muito focado no modelo perde-
-ganha, que tem caracterizado a relação
entre seus players, levando a modelos
❙❙Tatiana Farah, da Saúde Concierge
altamente complexos, como operadoras
verticalizadas e com atuação geográfica
ampla”, coloca Abreu. Para ele, a regulamentação
da ANS tem que ser vista como
parte do negócio e, como tal, tem que ser
gerenciada pelos players, assim como a
judicialização.
Segundo o Conselho Nacional de
Justiça (CNJ), somente em 2016, foram
103.896 processos na Saúde Suplementar.
O gasto aproximado com demandas
judiciais ligadas à saúde pública e privada
foi de R$ 8,2 bilhões em 2015. Entre
os itens mais demandados, na Justiça,
estão coberturas não previstas em lei
(geralmente de contratos antigos), rede
de atendimento (quando o médico não
atende por determinado plano, e mesmo
assim o beneficiário quer ser atendido
por ele), carência (uso do plano antes do
prazo mínimo), procedimentos que não
são oferecidos pelo plano e reajuste de
mensalidades. “Esta [a judicialização]
não deveria existir na intensidade que
temos, mas os componentes culturais e
a linha jurídica brasileira estão aí como
parte do cenário estratégico com o qual
o gestor tem de lidar”, considera Abreu.
É verdade que se fala hoje da tecnologia
como se ela fosse um colete salva-
-vidas para a saúde do setor e, de fato, ela
deverá ser. Controles de gestão podem
ser muito mais facilmente acionados
por meio dela, como consultas online,
a distância, para casos simples podem
fazer a diferença no tempo do médico e
do paciente, especialmente em um País
continental como o Brasil, onde há também
grande concentração de médicos em
algumas áreas em detrimento a outras,
mas a prática ainda não é autorizada pelo
CFM (Conselho Federal de Medicina)
Brasil. Mas Fábio Abreu está otimista
na mudança realizada com a HealthCentrix
iniciando agora seus serviços. “As
tecnologias para tratar os dados hoje
disponíveis no sistema de saúde privado
poderiam melhorar em muito a gestão do
sistema e trazer redução significativa dos
custos com maior qualidade. Tenho visto
soluções incríveis utilizando machine
learning e inteligência artificial que terão
impacto enorme na forma como operadoras
autorizam procedimentos, fazem
glosas nos sistemas de contas médicas,
29

tendências
avaliam seus prestadores e fazem gestão
de saúde populacional de suas carteiras.
Em cinco anos, o modelo será muito
diferente do que temos agora”, promete.
Tatiana também destaca que a possibilidade
de monitoramento com participação
efetiva do usuário – já que na
plataforma ele mesmo sobe alguns dados
que alimentam seu histórico – em tempo
real permitirá dar uma visão clara e oferecer
um trabalho customizado ao cliente,
o que ela chama de um “RG Clínico” ,
portátil e que permite que o beneficiário
seja atendido em qualquer lugar e por
qualquer médico, sendo possível apresentar
seu histórico em tempo real.
Mitigar os custos com mais investimentos
em tecnologia? Por um lado, o
ritmo acelerado de desenvolvimento de
novas tecnologias representa, ao mesmo
tempo, a tendência e o maior desafio para
a Saúde Suplementar nos próximos anos.
Esse é um caminho sem volta na área da
saúde e muito bem-vindo. Entretanto, a
indústria impõe um ritmo avançado de
incorporação de tecnologias, o que cria
desafios econômicos para o setor de saúde.
“Um dos principais é equilibrar os custos
assistenciais, historicamente, mais elevados
– potencializados pela adoção de novas
tecnologias, procedimentos – do que
as receitas das empresas. Em dez anos, o
resultado operacional do setor fechou em
vermelho em seis, sendo o último analisado
o de 2016”, lamenta Solange Beatriz.
Neto acredita que é preciso encarar
o risco inicial para que o futuro possa
ser mais promissor para o setor. “Como
em toda área, a tecnologia nasce cara e
vai se tornando barata com o passar do
tempo, enquanto aprimora outros pontos
coligados a ela. Ao final do processo, ela
torna mais acessíveis procedimentos que
antes eram caros”, explica.
Como presidente da Fenasaúde,
Solange se mostra entusiasta das novas
tecnologias, mas de maneira mais analítica,
defendendo que a incorporação
de novos procedimentos e tecnologias
devam considerar fatores como a relação
custo/eficácia clínica comprovada, além
da realização de estudos preliminares de
impacto, como é feito no setor público.
Abreu conta que o caminho é trabalhar
fortemente a questão dos dados,
30
analisando-os para alimentar a inteligência
artificial cognitiva; aprendendo,
a máquina será capaz de criar novas
regras, analisar histórico do paciente em
tempo real e saber como ele deverá ser
encaminhado. “Esse é um exemplo de
impactos que já acontecem lá fora e vêm
para o Brasil em pouco tempo”.
Sobre o sigilo dos dados, questão
latente no mercado que se preocupa cada
vez mais com segurança digital, Abreu
acredita que a tecnologia pode ser usada
tanto para o bem quanto para o mal e as
empresas que quiserem se estabelecer
farão de tudo para acertar.
A crescente intimidade da população
com a tecnologia afasta cada vez mais a
desconfiança com as novidades digitais.
De acordo com a Federação Brasileira
“Monitorar a saúde dos
beneficiários de planos
de saúde e desenvolver
programas de promoção
à saúde e prevenção de
doenças são estratégias
importantes para
melhorar o cuidado e
diminuir os gastos do
setor”
dos Bancos (Febrabran), em 2014 apenas
10% das pessoas que têm conta em bancos
faziam suas transações via móbile,
por medo de ter seus dados bancários
e até mesmo seu dinheiro roubado. Em
2016, esse número já era de 34% - levando
a modalidade ao topo entre os meios utilizados
para transações bancárias. Não é à
toa que o setor financeiro está já bastante
avançado, com suas fintechs trabalhando
para aumentar ainda mais essa confiança
– e o mercado de seguros, por sua vez,
oferta ao público suas insurtechs, que
seguem a mesma linha de pensamento.
A empresa garante que conta ainda com
outros protocolos para que os dados não
caiam na mão de ninguém: acessos têm
tempo limitado, chaves criptografadas,
entre outros. Se um paciente estiver em
outra cidade ou país, com seu celular
é possível disponibilizar uma chave de
validade de 10 minutos para que o médico
que o atende naquele instante tenha
conhecimento de seu histórico clinico.
Expectativas
A esperança na retomada de crescimento
de beneficiários está diretamente
ligada ao otimismo de que 2018 será melhor,
com diminuição do desemprego e,
consequentemente, mais pessoas cobertas
por planos de saúde. Será preciso esperar
para ver se isso, de fato de concretizará e
as prestadoras de serviço de saúde serão
a base para que o mercado volte a operar
com mais agilidade, otimizado e podendo
atender da maneira diferenciada que deveria
ser o padrão da saúde suplementar.
Portanto, não haverá empecilhos que
parem esse setor. Judicialização, custos,
aumento de Rol, tecnologia, todas essas
questões são parte do esqueleto de um
sistema complexo, caberá às pessoas
estarem alinhadas a ele. “É como perguntar
se a Uber terá seu crescimento
diminuído por conta da regulamentação
ou da pressão dos taxistas. Isso realmente
importa? Não. Eles sabem que é parte do
negócio deles lidar com isso e sabem que
esses pontos fazem parte da equação de
crescimento de seu negócio. Essa deve
ser a postura dos gestores dos planos de
saúde - é parte do seu dia-a-dia: reuniões
na ANS, acordos com o Governo etc.
Essa postura pragmática é o perfil que
vejo nos principais players do setor”,
compara Abreu.
Como em qualquer relação comercial,
as parceiras entre operadoras e prestadores
de serviço existem e estão sempre
sendo aperfeiçoadas em busca dos melhores
resultados para todos: beneficiários
de planos, operadoras e profissionais de
saúde. “Um exemplo disso é a busca pelo
aprimoramento do modelo de atenção à
saúde, com ênfase aos cuidados primários,
e novas formas de remuneração dos
hospitais”, conta Solange.
Tatiana comemora que os esforços
já começaram a dar frutos. Ela diz que
a Saúde Concierge já consegue perceber
que a redução de custos com ferramentas
de gerenciamento é uma realidade
e um alento às empresas que precisam
mudar seu modo de olhar e operar no
mercado.

seguradora | campanha
Crescer Juntos é motivação para
incentivar a produção dos corretores
AIG criou um programa exclusivo para as
assessorias de seguros, empresas que são
responsáveis por 5% de sua produção
Kelly Lubiato
O
programa Crescer Juntos,
formulado pela AIG
Brasil, reconheceu as
assessorias com maior
produção durante todo ano de 2017,
realizada através do Portal do Corretor
disponibilizado pela seguradora. As
30 assessorias que produzem para a
companhia, espalhadas por todo o
Brasil, respondem por três mil corretores
de seguros. Juntos, eles foram
responsáveis por 5% da produção da
seguradora em 2017.
O maior canal de distribuição da
AIG é através dos corretores de seguros,
que estão categorizados como
grandes e middle market, onde estão
incluídas as assessorias. “Este canal
cresceu muito na companhia, com
expectativa de dobrar de tamanho
em 2018, atingindo a marca de 10%
do faturamento da seguradora”, disse
Fabio Cabral, diretor Comercial da
AIG Brasil.
Por isso, a seguradora decidiu trabalhar
de forma mais estratégica com
o canal, reconhecendo através do Prêmio
Crescer Juntos as assessorias que
tiveram melhor performance em 2017.
Cabral explica que um dos focos
da seguradora para este ano serão os
seguros de responsabilidade civil,
porque eles estão preenchendo a lacuna
deixada pelos produtos para pessoas
físicas, que tiveram uma queda significativa
(seguro de automóvel e vida) de
vendas. “Eu visito muito vários pontos
do Brasil e escuto dos corretores que o
seu faturamento está caindo como consequência
da crise”, lamentou Cabral.
“O seguro de responsabilidade
tem um viés de varejo forte”, lembrou
o executivo, acrescentando que o corretor
de pequeno e médio porte, que
está acostumado a vender seguros de
pessoa física, está vendo com bons
olhos os seguros de RC Profissional
para todas as áreas e profissões. “É
um seguro simples, não muito caro,
que parece com os seguros de varejo”,
completou Cabral.
Os campeões de 2017 foram:
〉〉
1º lugar: Uda/Repgen, de Salvador/
BA
〉〉
2º lugar: Selletiva, de São Paulo/SP
〉〉
3º lugar: Victory, de Londrina/PR
〉〉
4º lugar: Ala, de Blumenau/SC
〉〉
5º lugar: Laço Forte, de Brasília/DF
Compra da Validus
No mês de janeiro, a AIG International
Group também anunciou a
compra da Validus Holdings por US$
5,56 bilhões, envolvendo os negócios
de resseguros.
“Esta aquisição é um avanço
significativo na execução da nossa
estratégia para prosseguir um crescimento
rentável”, afirmou o presidente
e CEO da AIG, Brian Duperreault, no
anúncio da aquisição, acrescentando
que a Validus é “um excelente ajuste
cultural e que conhece muito bem a
equipe da adquirida”.
Estrategicamente, o acordo proporciona
à AIG uma forte operação
de subscrição de resseguro; uma presença
imediata na Lloyd’s; experiência
de linha de especialidade aditiva; e um
conjunto de habilidades em torno do
capital de terceiros com o AlphaCat,
que introduz novas possibilidades
para a AIG como um criador de riscos”,
disse Duperreault.
1º lugar: Uda/Repgen, de Salvador/BA
2º lugar: Selletiva, de São Paulo/SP
3º lugar: Victory, de Londrina/PR
4º lugar: Ala, de Blumenau/SC
5º lugar: Laço Forte, de Brasília/DF
31

saúde suplementar | consumidor
Capacitação e cultura
para minar prejuízos
A quantidade de erros
na hora das vendas
de produtos de saúde
gera insatisfação de
usuários e sinaliza que
está na hora do mercado
rever a capacitação dos
profissionais
Amanda Cruz
32

Sair das filas do SUS e ter um
atendimento mais digno, ágil e
com qualidade.
Este é um dos maiores desejos
de grande parte da população brasileira
e, por isso mesmo, um dos setores
mais protegidos pela Agência Nacional
de Saúde Suplementar.
É um mercado que passa por dificuldades
e que vem perdendo beneficiários,
muito embora este movimento esteja
diretamente ligado ao momento difícil e
de aumento de desemprego na economia
brasileira. Os custos e a queda na qualidade
de atendimento nesse momento podem
afastar aqueles que já se sentiram lesados
de alguma forma, que passam a acreditar
que arcar com um plano de saúde pode
não ser tão vantajoso.
Em uma análise no site Reclame
Aqui, principal canal online voltado
para que consumidores exponham suas
insatisfações com atendimentos e serviços
prestados, é possível perceber alguns
problemas recorrentes na saúde suplementar.
Até o fechamento desta matéria,
foram computadas 2.538 reclamações por
cobranças indevidas em troca ou cancelamento
de planos; 1.694 por dificuldades
de agendamento de consultas; 1.557 por
conta de demora para autorização de
consultas, exames e cirurgias, além de
1.019 acionamentos de pessoas insatisfeitas
com a rede de credenciamento e
atendimento.
Esse canal de reclamações online
pode ser um bom termômetro para
entender os motivos que levam aos
descontentamentos que, resolvidos, são
encaminhados para o Poder Judiciário,
problema que o mercado tenta combater.
Para se ter ideia, a empresa que mais recebe
reclamações no site tem nota 4,28 (de
10) e, mesmo quando responde aos usuários,
esses não se sentem satisfeitos. Prova
disso é que com um índice de 71,9% de
respostas às reclamações e 66,1% dos
problemas resolvidos, apenas 45,1% dos
usuários afirmam que voltariam a fazer
negócio com a empresa.
Mas, de quem é a culpa? Do consumidor,
das empresas ou do intermediário
que oferece o produto? A origem dessas
reivindicações não recai apenas em um
membro dessa cadeia de atendimento.
❙❙José Silvio Toni, do Sindiplanos
Tudo é mais complexo porque a falta de
intimidade dos clientes com o mercado
de saúde, e o que ele é capaz de oferecer,
cria um abismo entre o que é acordado
e o que é entendido; quando um sinistro
da saúde acontece e o cliente percebe que
não terá direito ao que imaginava que
estaria coberto – o que muitas vezes acontece
em um momento delicado – todas as
partes envolvidas se sentem lesadas. “O
cliente precisa compreender que o plano
de saúde só tem a cobertura para o que
pode acontecer, não para a doença que já
explodiu, que é imediata. O plano precisa
do caráter preventivo para funcionar bem.
É preciso seguir a lógica da distribuição
do risco entre os que contribuem. O plano
não foi feito para atender as necessidades
da população como um todo”, defende
José Silvio Toni, presidente do recém
criado Sindiplanos - Sindicato das Empresas
de Comercialização e Distribuição
de Planos de Saúde e Odontológicos do
Estado de São Paulo.
Por outro lado, seguradoras e operadoras
de saúde ainda pecam em dar
transparência às complexas regras que
existem e os corretores, por sua vez,
acabam cometendo erros que custarão
caro às outras duas pontas dessa equação.
A venda consultiva é exaustivamente
apontada como a única maneira correta
de atuação dos corretores, independentemente
da carteira em que atuam. Ao mesmo
tempo, o corretor de seguros e planos
de saúde depende muito das ferramentas
disponibilizadas pelas operadoras e do
entendimento pleno daquilo que vende. É
necessário que o profissional possa tirar
33

consumidor
❙❙Laureci Zeviani, da Ameplan
dúvidas, ter um contato estreito com as
companhias e assim poder ser claro com
as pessoas que, leigas, podem ficar sem
coberturas caso a apólice não seja muito
bem planejada. Algo está se perdendo
entre uma ponta e outra dessa comunicação
e, ao invés de procurar culpados,
o mercado tem se empenhado para que
cada player faça sua parte e mude essa
realidade, mantendo os diferenciais que
levam a saúde suplementar a ser tão importante
na vida da população.
Judicialização
Laureci Zeviani, diretor comercial
da Ameplan Saúde, embora não ache que
as dificuldades sejam tão expressivas,
reconhece que esses problemas, na visão
da operadora, acontecem principalmente
nas áreas de varejo e têm como motivo
a “falta de clareza para o cliente sobre a
funcionalidade do produto vendido”.
Os escritórios de advocacia especializados
nessas demandas conhecem bem
essa realidade, como é o caso advogado
Rafael Robba, do Vilhena Silva. Por lá, as
maiores reclamações estão relacionadas
com negativas de tratamento, exclusões
de cobertura ou reajustes. “Quando
se fala em contratação, o reajuste é a
maior deficiência dos consumidores,
que muitas vezes desconhecem estas
cláusulas, por vezes mal explicadas para
os consumidores”, comenta. Há também
a falha no entendimento do tipo de plano
contratado - se por adesão, individual ou
coletivo – e não saber que isso afeta toda
a relação entre expectativa e realidade dos
❙❙Rafael Robba, do Vilhena Silva
beneficiários, levando-os à frustração. “A
gente tem uma quantidade muito grande
de ações nas quais o consumidor também
discute coberturas. Dificilmente um consumidor
sabe dizer como o reembolso
do plano dele é calculado, por exemplo”,
conta Robba.
A palavra temida no mercado de saúde
suplementar está cada vez mais difícil
de ser ignorada. A falta de informação
não é motivo para o cliente deixar de
exigir algo que precise e que seja crucial
para sua saúde, porque não leu corretamente
a apólice ou porque o intermediário
falhou em deixar as questões claras.
Ainda que ele queira resolver a situação,
o mercado, de acordo com Robba, nem
sempre é tão acessível assim. “Quando o
problema acontece, dificilmente as soluções
são colocadas para o consumidor.
Muitas vezes ele busca sua solução junto
a seu corretor, a operadora e até a ANS,
mas dificilmente a encontra, por isso
acaba buscando o judiciário”, diz.
Uma das muitas reclamações das
operadoras e também de entidades da
saúde suplementar é que a justiça acaba
pendendo muito a favor do consumidor.
Mas por que isso acontece?
Robba explica que a defesa do consumidor
é uma lei federal e, por ela, está
determinado que o judiciário, de fato,
já tenha o consumidor como hipossuficiente.
“O consumidor tem uma série
de proteções justamente para que esse
tipo de prática de mercado - de omitir
informações ou não levar informações
adequadas no momento pré-contratual -
não prejudique o consumidor na execução
de contrato”, defende o advogado. Todas
as falhas de informação que eventualmente
acontecerem antes da contratação
vão ser depois corrigidas pelo judiciário
com base no código de defesa do consumidor.
“Não é que o judiciário esteja
extrapolando, é a lei”, completa.
Os casos de fraude também fazem
parte dessas preocupações. O mutualismo
abre também essas brechas e, mesmo
quando algo está errado, isso não quer dizer
que a operadora não terá que atender
o beneficiário. O escritório Vilhena Silva
já recebeu um caso assim: um contrato
social fraudado para que uma pessoa
que não fazia parte do corpo da empresa
tivesse direito ao plano. Claramente uma
fraude, porém que partiu da empresa e
do corretor. A decisão final do juiz foi
manter o beneficiário no plano, porque
a má-fé não partiu dele, portanto ele não
poderia ser lesado por conta da ação de
seus intermediários.
Ou seja, nem só o consumidor é prejudicado
com vendas mal-feitas. Todo o
mercado sofre esse impacto e arca com
as despesas envolvidas, o que só agrava
a questão de acessibilidade da população
à saúde suplementar.
Para o presidente do Sindiplanos,
o seguro saúde se diferencia de outros
tipos de seguros, como o automóvel,
Resultado de 4000 decisões judiciais de segunda instância envolvendo
planos de saúde na Comarca da cidade de São Paulo do TJSP, 2013 e 2014
Resultado das Decisões Judiciais Total %
Favorável ao usuário 3.575 88,07
Desfavorável ao usuário 300 7,39
Parcialmente favorável ao usuário 174 4,29
Envolvem prestadores, não usuários 10 0,25
Fonte: TJSP, Scheffer, M. Observatório da Judicialização da Saúde Suplementar (DMP/FMUSP)
34

por exemplo, que tem um limite de
cobertura mais delimitado. “O carro é
o valor do carro e limites de terceiros,
por exemplo, mas o plano de saúde pode
cobrir diferentes necessidades com valores
incalculáveis. Essa realidade cria
uma amplitude de possibilidades, que
tem um preço a ser pago”, explica Toni.
O papel do intermediário
Para Zeviani, a primeira coisa a
ser ressaltada é a necessidade de treinamento.
Na operadora quatro gestoras
de vendas estão presentes em corretoras
e plataformas, justamente para atualizá-
-las e repassar as informações necessárias
aos corretores, o que Zeviani
compara com “um mantra” que deve
ser repetido até que seja compreendido.
A operadora também estabeleceu
um tratamento especial no momento em
que as reclamações são recebidas, assim
é possível detectar onde aconteceu o
problema e se é algo relacionado à venda
e que possa ser trabalhado e melhorado
com o corretor. Para o incentivo ser completo,
a companhia incluiu a motivação
em sua campanha de vendas: o corretor
mais qualificado ganha prêmios por seu
desempenho. “É perceptível a redução
de problemas ocasionados por desvio
relacionado ao profissional de vendas.
Nos últimos quatro anos, tempo que já
dura este trabalho focado, saímos de
um sinal vermelho para um amarelo
suave. Permitimo-nos ser cada vez mais
criteriosos exatamente porque temos
cumprido este papel de parceiros e até de
orientadores desses parceiros”, comenta.
Ninguém é dono do cliente. A troca
entre corretores e companhias deve ser
em prol do beneficiário e não uma disputa
para saber quem se dá melhor com
ele. Zeviani reforça que hoje a equipe da
operadora está mais disposta a aprender
do que ensinar corretores, mas que é
preciso estar atento. “Ainda podemos
perceber que às vezes falta um entendimento
correto entre a necessidade do
cliente e o produto que se oferece”, enfatiza.
Laureci Zeviani ainda completa:
“tudo nasce nas mãos do corretor. Sua
boa atuação produz bons clientes para
toda a cadeia, inclusive para ele mesmo.
Considerando que um bom cliente, bem
assistido, produz propaganda positiva
para outras seis pessoas, ao passo que
um cliente insatisfeito replica sua impressão
negativa para uma infinidade de
pessoas. O bom corretor sabe que antes
de vender um produto, ele está vendendo
primeiro a sua imagem”, destaca.
Então, por quem é o corretor? O
profissional da corretagem deveria
ser, antes de tudo, um representante
dos interesses do beneficiário. Quando
alguns deixam de exercer esse papel o
cliente se confunde. Tanto que quando
a venda é mal feita o beneficiário não
costuma procurar os culpados separando
corretor de operadora. Para ele
– como é possível perceber nas reclamações
online – o corretor é um braço
da companhia de saúde e, portanto, a
falha e a deficiência no atendimento
vêm dos dois. “Eu vejo essa prática
como prejudicial porque acredito que
desvirtua a função do corretor. Ele precisa
levar informação ao beneficiário e
com isso impedir que, lá na frente, ele
desconheça seus limites e parta para
ações judiciais”, alega Robba.
A venda de qualquer seguro é complexa.
A maioria dos corretores trabalha
exercendo o seu melhor, mas quando
se trata de saúde há uma desvantagem
em relação a outras carteiras: a falta de
instrução. Há cursos já disponíveis para
esse nicho, mas eles ainda não abrangem
o Brasil todo e não têm grande adesão.
“Até para pessoas com muita instrução
esse assunto é complexo. O grupo de
pessoas que vendem planos é formado
por indivíduos mais simples e que precisam
aprender na prática, no dia a dia”,
reflete Zeviani.
Os sites de reclamação, disponíveis
a todos são cada vez mais um
fator levado em consideração antes de
o consumidor bater o martelo no que
diz respeito à contratação dos cuidados
com a saúde. O que falta agora é que,
separadamente, cada player do setor
faça um mea culpa e descobrir se está
falhando em algum momento e que
sejam curiosos, busquem informações
e conheçam o seu papel, não só de
direitos e necessidade de vendas, como
suas responsabilidades éticas e sociais,
envolvidas nessa relação.
Apoio para quem
comercializa saúde
Ao contrário do que acontece com os
corretores de outras modalidades de seguro,
credenciados e regulamentados pela
Susep e apoiados pelos Sincor’s, àqueles
que comercializam saúde falta mais regulação
para o mercado e suas funções. Mas
isso já começou a mudar.
No dia 17 de janeiro deste ano, um
sindicato voltado para essa categoria
foi finalmente aprovado, tornando-se o
representante das empresas mediadoras
de planos de saúde. José Silvio Toni, já estabelecido
como presidente da entidade,
atua no mercado há 26 anos e comemora
a vitória, dizendo assumir com alegria a
nova responsabilidade de capitanear essa
empreitada. “Agora caminharemos de
maneira muito mais alinhada aos corretores.
Nós [profissionais que comercializam
planos de saúde] só não estamos no Sincor
por questões legais, não por falta de vontade;
apenas porque o Sincor representa
corretores de seguros, que pertencem
ao sistema financeiro e não ao de saúde”,
elucida. Alexandre Camillo, presidente
do Sincor-SP, é um dos padrinhos desse
novo sindicato, justamente por conta da
similaridade de atuação, da vontade do
presidente do novo sindicato de equiparar
os passos na saúde com o que foi feito no
setor de seguros. Além disso, diversas companhias
de seguros já foram comunicadas
sobre o novo órgão e Toni afirma que a
ideia foi muito bem recebida.
Para começar, o Sindiplanos busca
uma cadeira na ANS, para participar das
questões que são discutidas na autarquia.
Além disso, a formação de profissionais
mais capacitados será uma importante
bandeira porque, para Toni, além de esse
ser um caminho para melhorar o atendimento
e a rentabilidade no mercado –
evitando que as vendas mal feitas gerem
ainda mais danos, essa também é uma
oportunidade de mostrar à sociedade que
os planos de saúde são importantes para
quem os utiliza, mas também podem ser
uma oportunidade de trabalho e ganhos,
de ajuda social, dando uma profissão
promissora, em expansão, que sustenta
famílias e protege a população.
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evento | fenasaúde
O que esperar da saúde
suplementar?
Workshop debate o legado da política
de reajuste de preços e as alternativas
para a regulação dos reajustes diante
da alta dos custos do setor
Livia Sousa
A
saúde suplementar vive o
dilema da elevação de custo
e o que se espera para 2018
é um reajuste agudo. Assim,
o desafio do mercado será ainda maior,
tanto na administração do reajuste como
nos esclarecimentos à sociedade. Para
discutir o legado da política de reajuste de
preços e as alternativas para a regulação
dos reajustes diante do crescimento dos
custos, a Federação Nacional de Saúde
Suplementar (FenaSaúde) realizou o 2º
Workshop de Análise do Impacto Regulatório,
no Rio de Janeiro.
“É importante que a sociedade
perceba que a saúde é cara. A medicina
se desenvolve e alcança patamares que
lamentavelmente a renda da população
e dos estados não acompanha. Também
temos um marco regulatório enrijecido
e amplo em termos de direitos e garantias,
uma equação difícil de lidar”, disse
Solange Beatriz Mendes, presidente da
entidade.
Assim como a saúde, a regulação envolve
custos. No Brasil, especificamente,
há um excesso de regulações que muitas
vezes não são avaliadas. “O aumento dos
preços pressiona o limite dos planos. É
interesse da operadora manter esse preço
o mais baixo possível. Queremos que as
fontes de custos sejam trabalhadas para
que não se repita o ocorrido entre 2008 e
2016, quando o subreajuste foi na ordem
de 69%”, alegou o superintendente de
Regulação da FenaSaúde, Sandro Leal
Alves, completando que o controle dos
preços passou a ser minimamente ordenado
por questões de falhas de mercado e
36
problemas na concorrência.
“Precisamos avançar na
regulação baseada em evidências,
na transparência,
no mercado de materiais e
medicamentos e na melhor
concorrência no mercado de
insumos.”
Mais do que nunca se
faz necessário o esforço da sociedade,
do legislativo e do regulador em tentar
aperfeiçoar e mitigar esses pontos, que
ao invés de trazerem garantias ao beneficiário
podem gerar insegurança e a impossibilidade
de maior acesso ao produto.
“Diria que o setor vive um momento
em que está ‘estrangulado’”, afirmou
Solange Beatriz. Isso não significa que
não haja expectativas de um desempenho
positivo ainda este ano, considerando a
recuperação da economia. Entretanto,
as medidas a serem tomadas devem ser
criteriosas e cautelosas. Qualquer desvio
numa operação que está no seu limite
pode trazer danos irreparáveis.
Mas como estão essas discussões?
No ano passado, a Agência Nacional de
Saúde Suplementar (ANS) estabeleceu
um normativo para disciplinar a Análise
de Impacto Regulatório. Identificação de
custos, monitoramento e pós-implementação,
formulação de opções regulatórias
e análise de cenários e comparações de
opções regulatórias “são a parte mais
robusta do documento”, declarou o secretário-geral
da Agência, Suriêtte Santos.
“A partir da regulamentação, pretendemos
investir no fortalecimento
desses pontos para que tenhamos um
“É importante que a
sociedade perceba que a
saúde é cara”
Solange Beatriz, da FenaSaúde
embasamento maior na tomada de decisão”,
pontuou. Ainda em elaboração,
o documento pretende estabelecer três
níveis de impacto regulatório: elementar;
comparação entre alternativas qualitativa
ou por critério; e comparação qualitativa
entre alternativas de custo-benefício ou
custo-efetividade (este último opcional).
Fundamentos e efeitos
Quando se fala da questão de concorrência
no setor de saúde suplementar,
especificamente de planos, também é
necessário analisar a questão da estrutura
de concorrência em outros mercados. É o
que pontuou Mônica Viegas, professora
associada do Departamento de Ciências
Econômicas da Universidade Federal de
Minas Gerais (UFMG). “Vários mercados
interagem”, disse. De maneira geral,
o resultado da teoria econômica para
bens e serviços é de que a concorrência
melhora o bem estar na questão específica
de preço. No caso da saúde, diversas fa-

lhas colocam isso em xeque. O resultado,
segundo ela, muitas vezes é ambíguo.
“O setor de saúde afeta o bem estar
de diversas maneiras e a estrutura de
mercado vai afetar o bem estar em vários
momentos dessa decisão. Temos o efeito
preço (em termos de prêmio do seguro
e dos serviços hospitalares e farmacêuticos),
o efeito na qualidade (a estrutura
de mercado e a resolução e a organização
desse mercado afeta a qualidade) e o efeito
na decisão de tratamento (os incentivos
impactam na decisão de tratamento que
os provedores vão tomar para os consumidores)”,
explicou.
Já Ana Carolina Maia, professora
doutora na Faculdade de Economia,
Administração e Contabilidade da Universidade
de São Paulo (FEA/USP), foi
categórica ao afirmar que o reajuste único
para todos os contratos, sem especificidade
do plano, região ou faixa etária, é
um equívoco. “Há uma deterioração das
carteiras, o que inviabiliza a formação
de novos grupos, fazendo que as taxas
de cancelamento no Brasil cheguem a
28% de segurados de menor risco. Este
percentual representa os mais jovens,
que normalmente deixam os planos em
momentos de dificuldades financeiras.”
Enquanto a superintendente Regulatório
de Saúde da SulAmérica, Mônica
Nigri, reforçou que os custos são impactados
também com o envelhecimento da
população, a judicialização e a incorporação
de tecnologia, o especialista em
Regulação da ANS, João Boaventura
Carlos Ragazzo, da FGV, não acredita em uma solução de curto prazo para
❙❙a redução de custos
Branco de Matos, lembrou que o reajuste
é apenas uma parte das dificuldades dos
planos individuais, e que esta questão não
pode estar desconectada ao cenário geral
da saúde no Brasil.
Carlos Ragazzo, professor na Fundação
Getúlio Vargas (FGV), não acredita
em uma solução de curto prazo para o
crescimento dos planos de saúde individual
e redução de custos. Já o representante
do Ministério da Fazenda, João
Manoel Pinho Neto, chefe da assessoria
Especial de Reformas Microeconômicas
da entidade, afirmou que o setor precisa
avaliar o desempenho da regulamentação
de preços. “Se diminuiu a atratividade do
mercado, devem ser analisadas as falhas
e fazer uma comparação com outros
mercados. É importante a intervenção
Armando Castelar, da UFRJ e da FGV-Rio, sugeriu uma melhor análise da
❙❙utilização do price cap
nos preços, mas é necessário olhar o
desempenho.”
Alternativas e propostas
O modelo de reajuste atual desagrada
porque não cobre os custos das operadoras
e afasta os segurados, concluiu Edgard
Pereira, professor do Departamento
de Economia, do Instituto de Economia,
da Universidade de Campinas (Unicamp).
“É preciso efetivar uma política de ganhos
em escala e utilizar o price cap (preço-teto)
para que se dê maior abrangência
aos planos de saúde individuais”, afirmou.
Entretanto, o price cap transfere parte da
produtividade para o beneficiário porque
este compõe a maior parte do custo não
gerenciável. “Os reajustes dos planos estão
acima da inflação e dos rendimentos.
O que acontecerá é que as pessoas sairão
dos planos. As causas dos custos elevados
estão nos custos não gerenciáveis”, alegou
o professor da Universidade Federal do
Rio de Janeiro (UFRJ) e da Fundação
Getúlio Vargas (FGV-Rio), Armando
Castelar Pinheiro, sugerindo uma melhor
análise dos impactos da proposta.
Os custos gerenciáveis chegam a
aproximadamente 15% do total. Segundo
José Cechin, diretor-executivo da
FenaSaúde, há necessidade de exigir dos
operadores um gerenciamento de seus
custos, mas grande parte está no que não
é gerenciável. “Precisamos aperfeiçoar o
modelo de reajuste, mas também temos
que avaliar os fatores que impulsionam a
elevação dos custos”, finalizou.
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comunicação e expressão
por J. B. Oliveira*
Recordar é viver
Há 28 anos, a edição de março de 1990 da Tribuna da Magistratura,
órgão oficial da Associação Paulista de Magistrados – então presidida
pelo desembargador Francis Davis – publicava, em sua página 14, o artigo
abaixo, que redigi nos albores do governo Collor de Mello.
O turismo descollorido
O choque causado pelo plano econômico
do governo Collor de Mello,
lembrou-me de imediato – pasmem-se –
uma expressão do Evangelho. Acha-se ela
inserida no sermão profético, registrado
por São Mateus no capítulo 24 de seu
livro, a partir do versículo 38. Ali, diz
Jesus: “Porquanto, assim como, nos dias
anteriores ao dilúvio, comiam, bebiam,
casavam e até davam-se em casamento,
até ao dia em que Noé entrou na arca, e
não o perceberam, até que veio o dilúvio
e os levou a todos...’
Pois é, aí está a metáfora.
No Brasil, nos dias anteriores ao plano,
todos comiam e bebiam, compravam
e vendiam, depositavam e sacavam, aplicavam
e resgatavam, especulavam e lucravam,
dolarizavam e cruzadavam sem
maiores preocupações, mesmo quando
se anunciava um novo plano econômico
a partir da posse do novo governo.
Gatos escaldados – embora em água
morna – os brasileiros preparavam-se
para “tirar de letra” mais uma investida
do poder central. Afinal, já haviam enfrentado
os planos Cruzado, Bresser e
Verão e, a não ser por alguns arranhões,
tinham saídos ilesos. Que viesse o tal
plano. Não seria muito diferente dos outros:
no alcance, no efeito e na duração.
Cabe aqui uma piadinha sociológico-
-restrospectiva.
É a que retrata a conversa de dois
caboclos – na época do governo Goulart
– sobre a situação política.
– É, compadre, parece que agora o
“tar” de consumismo vem “memo” pro
Brasil, né?!
– “Dêxa vim” compadre. “Dêxa vim”
que “nóis avacaia” ele!
Não falada, embora, esta era a disposição
intima de todos.
Aí como Noé entrou na arca, Collor
de Mello entrou no governo. Então “veio
o dilúvio e os levou a todos”. E foi todos
mesmo.
Collor havia dito, reiteradas vezes,
que afligiria pesadamente as “elites”, o
que deixava muita gente de fora, supondo
que o “facão” iria voltar-se somente
contra as grandes fortunas, as contas
elevadas, as notórias especulações etc.,
poupando os poupadores de caderneta...
Ledo engano. A partir de CIN-
QUENTA MIL todos foram atingidos!
Daí aparecer, primeiro em Brasília e
já agora por todo o país, a frase tragicômica:
“no tempo do Sarney eu era elite
e não sabia”.
Mexendo com toda a economia,
vez que enxugou – de pronto – 80%
do meio circulante nacional, o plano é
extremamente drástico para o setor de
turismo. Viagens internacionais hoje, nem
pensar. Embora tenha o dólar desabado
espetacularmente, não há cruzeiros para
comprá-lo.
As viagens domésticas, por seu turno,
encolheram-se a ponto de, praticamente,
desaparecer. Afinal, sobre os preços já
elevados incidiu, junto à posse do novo
governo, um aumento de tarifas superior
a 50%! Vôos cancelados, aviões semi-
-vazios, aeroportos às moscas redundam
– na outra ponta – em agências paralisadas
e vazias.
Entretanto – embora momentaneamente
descolloridas – as Agências estão
confiantes e esperançosas.
O drástico plano Brasil Novo foi o
remédio amargo para cortar de vez um
mal insidioso e letal que minava o corpo
debilitado de nossa economia. E o fazia
sutilmente, como certas moléstias, que só
se manifestam em fase terminal, quando
já nada se pode fazer.
Nossa deteriorada e desprestigiada
moeda era uma batata quente que
ninguém queria ter nas mãos. Todos
procuravam trocá-la, literalmente, por
qualquer coisa: dólar, ouro, títulos, veículos,
imóveis, eletrodomésticos, gaiola sem
fundo, óculos sem lente... Para os Agentes
era insustentável e vexatória a situação.
Os negócios, se não fossem concluídos
no ato, em dinheiro vivo, e repassados
imediatamente às Operadoras ou Transportadoras,
não gozavam de qualquer
firmeza ou garantia de manutenção de
preço, frente à instabilidade do cruzado.
Hoje tudo está mudando. A partir do
respeito que passou a merecer o cruzeiro.
Sabemos todos que temos uma árdua
tarefa pela frente, que é a reconstrução
da nossa economia. Não desconhecemos
a necessidade de dar, cada um, sua cota
de sacrifício.
Mas estamos convencidos de que
vale a pena: O Brasil precisa e merece
isto.
Afinal, como ensinava um tranquilo
mineiro a seu filho, “no fim dá tudo certo”.
E, ante a expressão algo incrédula do
jovem, acrescentava: “se ainda não deu
certo, é porque ainda não é o fim”.
* J. B. Oliveira é Consultor de Empresas, Professor Universitário, Advogado e Jornalista.
É Autor do livro “Falar Bem é Bem Fácil”, e membro da Academia Cristã de Letras
www.jboliveira.com.br – jboliveira@jbo.com.br
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