Kooperation als Chance - Die Genossenschaften

Brasilien
Wie Roberio und Gilberto
die Bank retteten
Kundenorientierung, kompetente Mitarbeiter und die Unterstützung
durch den DGRV – das ist die Erfolgsgeschichte
einer Genossenschaftsbank im Osten Brasiliens.
Es ist 7.30 Uhr in Senhor de Bonfim, einer entlegenen Kleinstadt
im Bundesstaat Bahia, als Roberio, Präsident der Genossenschaft
„Sicoob“, die kleine Bank im Stadtzentrum aufschließt.
Die Sonne brennt, schon jetzt sind es 35 Grad im Schatten. Die
Kundschaft steht bereits Schlange. Scherzende Marktfrauen,
Männer in fleckigen, ärmellosen Hemden, sonnenverbrannte
Gesichter; es riecht nach Tabak, Schweiß und Aracajé, dem traditionellen
Gebäck aus frittiertem Bohnenmehl.
Die Geschäfte liefen nicht immer so gut für Roberios kleine
Bank. Vor wenigen Jahren stand sie finanziell am Abgrund, die
Schließung war bereits vorbereitet. Dann kam Roberio nach einem
Seminar des DGRV auf das Thema Mikrokredite. Es war
vielleicht die letzte Chance für seine sorgengeplagte Genossenschaft.
Er überzeugte einige Gründungsmitglieder, etwas Geld
nachzuschießen und heuerte Gilberto an, einen jungen Kreditberater,
der schon Erfahrungen mit Mikrokrediten hatte.
Mikrokredite bringen die Wende
Zusammen entwarfen sie ein Angebot für informelle Kleinstunternehmer
mit wenigen oder keinen Sicherheiten. Diese Kunden,
die bei anderen Banken kaum über die Schwelle gelassen
wurden, organisierten sie in kleinen Solidargruppen, getreu
dem Prinzip „Einer für alle, alle für einen“. Kreditwürdigkeitsprüfung
und die Zahlungsbeitreibung wurden damit vereinfacht
und machten das Geschäft auch für kleinere Volumina rentabel.
Das war der Wendepunkt für die Sicoob Bonfim. Ein Jahr später
erreichte sie die „schwarze Null“ und ist seitdem profitabel.
Das Portfolio besteht heute zu 75 Prozent aus Mikrokrediten.
Roberio ist zufrieden: „Mikrofinanz hat uns gerettet.“
Die Mitglieder sind dankbar. „Bei keiner anderen Bank konnte
ich Kredit bekommen“, erzählt Käsehändlerin Marcia, die seit
zwei Jahren die Angebote der Genossenschaft in Anspruch
nimmt. Ihr Leben hat sich deutlich verbessert: „Ich konnte einen
Kühlschrank und einen zweiten Marktstand für Frischmilchprodukte
und Eis kaufen. Wir konnten das Haus renovieren und
unsere Tochter zur Uni schicken.“
Kreditantrag per Smartphone
Die Kopfschmerzen gingen damit aber für Roberio und Gilberto
erst richtig los. Man hat mittlerweile Kapazitätsprobleme, das
Archiv platzt aus allen Nähten. Bei den Herausforderungen kann
die Bank auf die Unterstützung des DGRV-Büros Salvador zählen.
Beispiel Bürokratie: Fast 40 Seiten umfasst eine durchschnittliche
Mikrokreditakte, maximal fünf wären notwendig.
Die Überzeugungsarbeit bei Bankenaufsicht und Bankzentrale
in Brasilia übernimmt der DGRV-Berater.
Um Kunden in weit entfernten ländlichen Gebieten kostendeckend
zu erreichen, hat der DGRV eine Software entwickelt, mit
der die Kreditanträge via Smartphone vor Ort bearbeitet und entschieden
werden können. Und da vielen Mitgliedern grundlegende
betriebswirtschaftliche Kenntnisse fehlen, bereitet der DGRV
ein kombiniertes Ausbildungs- und Finanzierungsprogramm mit
der staatlichen Förderagentur SEBRAE vor. Drei Schritte in Richtung
einer besseren Kreditversorgung der Bevölkerung.
Um 18 Uhr schließt Roberio seine Bank zu, müde, aber lächelnd.
Es war ein guter Tag.
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