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mark t I steuer und recht
Assetmanager das zu bieten, was er an
Schutz braucht.
BeteiligungsReport ® : Warum sind
Punkte wie Performanceausschluss
und Ausschluss Prospekthaftung überhaupt
so wichtig?
H. Schaaff: Der Vermittler ist, egal ob
er es selbst macht oder durch Dritte machen
lässt, für die Plausibilitätsprüfung
verantwortlich. Diese ist aber eine Spielart
der Prospekthaftung, und die Prospekthaftung
sollte daher nur insoweit
ausgeschlossen sein, wie der Vermittler
als Initiator haftet.
Der Ausschluss von Schäden, die sich
aus der mangelhaften Performance von
Anlagen ergeben, ist zudem brandgefährlich.
Liegt nämlich etwa bei einem Fonds
ein Beratungsfehler vor und ist er im
Wert verfallen, dann kann der Versicherer
die Zahlung des Wertverlusts häufig
deswegen verweigern, auch wenn zwischen
Beratungsfehler und Wertverlust
kein logischer Zusammenhang besteht.
BeteiligungsReport ® : Hand aufs Herz.
Können Sie mit den Beiträgen mithalten?
H. Schaaff: Der Preis sollte definitiv nicht
das zentrale Auswahlkriterium sein, sondern
vielmehr die Qualität. Aber natürlich
ist auch der richtige Preis unumgänglich
um am Markt voranzukommen. Wir haben
erhebliche Wachstumsraten, welche
unsere Wettbewerbsfähigkeit belegen.
BeteiligungsReport ® : Was muss ein
Finanzdienstleister bei der Regulierung
beachten, damit er das Vermittlungsgeschäft
qualitätsorientiert weitermachen
kann?
H. Schaaff: Unabhängig von der Regulierung
ist es wichtig, die Beratung sauber
und umfassend zu dokumentieren. Das
gilt auch und besonders für Beratungsverzichte,
etwa wenn der Kunde nicht seine
Vermögensverhältnisse offen legen will.
Dokumentierung mit Unterschrift des
Kunden kann Haftung vermeiden. Der
Versicherer dankt es ihnen mit dauerhaft
günstigeren Prämien.
Daneben der Appell an den Vermittler:
Hinterfragen Sie auch mal, ob das Konzept
aufgehen kann oder wie viel Rendite die
Anlage bringen muss, damit sie Vertriebskosten
und versprochene Anlegerrendite
nachhaltig erwirtschaften kann. Verkaufen
Sie nur das, was Sie nach diesen Prüfungen
selbst kaufen würden und verzichten Sie
auf die Produkte mit der höchsten Provision
und den blumigsten Versprechungen.
BeteiligungsReport ® : Ist ein Haftungsdach
für den Vermittler die Lösung?
H. Schaaff: Das muss der Vermittler
selbst entscheiden. Gewisse Produkte
darf er eben nur unter der Banklizenz
des Haftungsdachs verkaufen. Dabei sollte
er aber bedenken:
Ein Haftungsdach schützt nicht vor einer
Inanspruchnahme bei Fehlern. Das
Haftungsdach oder dessen Versicherer
kann gegen Sie regressieren. Sie brauchen
also weiterhin eine eigene Versicherung.
Wenn Sie zudem eine Umlage zahlen,
dann zahlen Sie eventuell mehr für die Sicherheit
als ohne das Haftungsdach.
Ein Haftungsdach gibt Ihnen die Produkte
vor, die Sie verkaufen dürfen. Sie verlieren
Freiheit.
Vielen Dank für das Gespräch.
Diese Fragen sollte sich
ein Vermittler stellen:
1. Deckt meine Versicherung alle Bereiche
ab, die nach § 34 d und § 34 f 1-3
der Pflichtversicherung unterliegen?
2. Deckt meine Versicherung bei Bedarf
auch Randbereiche ab, die unter den § 34 c
GewO fallen, wie z.B. Direktinvestments
(Container, Solar, Eisenbahnwaggons,
Edelmetall, Wechselbrücken etc.)?
3. Deckt die Versicherung auf
Wunsch Altersvorsorgeberatung?
4. Deckt die Versicherung das Regressrisiko
des Haftungsdachgebers auf Wunsch mit ab?
5. Hat meine Deckung einen sog. Performanceausschluss
(siehe Artikel)?
6. Hat meine Deckung einen Prospekthaftungsausschluss
beschränkt auf die Initiatorentätigkeit
oder einen weiten Ausschluss,
der auch meine Plausi-Prüfung umfasst?
7. Bietet die Deckung nach Versichererwechsel
eine unbegrenzte Weitergeltung
an oder etwa nur zwei Jahre?
BeteiligungsReport 3 2013 45