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Titel Absicherung Karin Hartmann Bei der Befragung zeigte sich, dass 52 Prozent der Veranstaltungsteilnehmer eine private Rentenversicherung, 69 Prozent eine Lebensversicherung abgeschlossen haben. Aber nur ein Besucher hat eine Rürup- Rente. Fast ein Drittel sorgt auch noch anderweitig vor, beispielsweise über Immobilienbesitz. Ein Plädoyer hielt Tillmann für die Berufsunfähigkeitsversicherung. „Denn gerade für Existenzgründer und Selbstständige gilt: Ohne den Chef läuft im Betrieb nichts. Wenn er in der Firma durch Berufsunfähigkeit ausfällt, ist ihr Bestehen gefährdet. Und seine Familie steht vor dem Nichts. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig.“ Arbeitslos - was dann? Expertentipp IV Selbstständige können sich seit 2006 freiwillig in der Arbeitslosenversicherung weiterzuversichern. Wichtig dafür ist, dass die selbstständige Tätigkeit mindestens 15 Stunden wöchentlich umfasst. innerhalb der letzten 24 Monate vor Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit mindestens zwölf Monate ein Versicherungspflichtverhältnis bestand. Und was hatte der Abend Uwe Heubaum gebracht, der selbst Spezialist für Gehaltsabrechnung und Personalsachbearbeitung ist? Der Existenzgründer hat sich bereits abgesichert, durch, wie er sie nennt, „freiwillige Pflichtversicherungen“. Als selbstgesetz Selbstständigen neue Möglichkeiten „unter steuerlich optimierten und geförderten Bedingungen Altersvorsorge zu betreiben“ – und das Agentur für Arbeit, Coesfeld Karin Hartmann größtenteils mit einem Schutz bei Insolvenz, wies Tillmann auf eine Neuerung hin. unmittelbar vor Aufnahme der Selbstständigkeit, ein Versicherungspflichtverhältnis besteht, oder Arbeitslosengeld I bezogen wird. ✔ ✔ ✔ losenversicherung kurz vorstellte. Denn diese dauerhafte „Weiterversicherung“ ist seit 2006 möglich, aber erst einmal noch bis Ende 2010 befristet. Sie ist nur für Selbstständige gedacht, die vorher schon pflichtversichert waren, in den zwei Jahren zuvor mindestens zwölf Monate lang Pflichtbeiträge zur gesetzlichen Arbeitslosenversicherung gezahlt haben oder unmittelbar vorher Arbeitslosengeld oder Übergangs-, Unterhalts- oder Insolvenzgeld bezogen haben. Dafür müssen Fristen eingehalten werden. Selbstständige zahlen den festen Monatsbeitrag von 20,50 Euro, der – wie Karin Hartmann vermutet – demnächst vielleicht noch weiter sinken wird. Kurz und knapp auch der Kommentar von Astrid Schenk dazu: „Das ist eine gute Absicherung. Die kann ich nur empfehlen.“ 35 Prozent der Besucher-Antworten in Dülmen verwiesen auf eine bestehende freiwillige Arbeitslosenversicherung. Bei der bundesweiten Auswertung dieser Fragebogen zeigt sich, dass im Bundesschnitt sogar 47 Prozent davon Gebrauch machen. Breite Aufmerksamkeit hatte zum Schluss Karin Hartmann von der Coesfelder Agentur für Arbeit, als sie die freiwillige Arbeitsständiger Bilanzbuchhalter muss er seinem Berufsverband, dem Bundesverband der Bilanzbuchhalter und Controller, die Vermögensschadenshaftpflichtversicherung nachweisen – nichtselbstständig tätige Bilanzbuchhalter brauchen das nicht. Schritt für Schritt Die zweite freiwillige Pflichtversicherung ist die Betriebshaftpflichtversicherung. Klar ist Heubaum aber, dass „ich allerdings bei der persönlichen Absicherung noch das eine oder andere optimieren kann“. Und sicher weiß er nun, dass er seine Strategie bei der Vorsorge mit vielen Gründern teilt: „Ich kann nicht alles auf einmal haben – ein Schritt nach dem anderen.“ Werner Hinse Irmhild Venschott Expertentipp V Wenn es um die gesetzliche Rentenversicherung geht, ist für Gründer und Selbstständige wichtig: Überprüfen, ob nicht eine Versicherungspflicht besteht. Überprüfen, ob Fristen für eine Versicherungspflicht auf Antrag zu beachten sind. Überprüfen, ob die freiwillige Versicherung für Selbstständige als alternative Absicherung in Frage kommt. Fragen werden von den Auskunfts- und Beratungsstellen der Deutschen Rentenversicherung kostenlos beantwortet. Irmhild Venschott Deutsche Rentenversicherung Westfalen, Münster ✔ ✔ ✔ wirtschaftsspiegel 1 · 2009 13
Titel Absicherung Berufsunfähigkeitsrente Wenn nichts mehr geht Schon seit 2001 sind weitere Lücken in der gesetzlichen Versorgung im Falle einer Berufsunfähigkeit entstanden, von denen alle Arbeitnehmer drastisch betroffen sind – besonders aber die unter 40-Jährigen. Wer kein finanzielles Desaster erleben will, sollte beizeiten mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorsorgen. Ein Unfall oder eine schwere Erkrankung können von einem Moment auf den anderen das Leben total verändern. Mittlerweile muss jeder dritte Arbeiter und jeder fünfte Angestellte vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden. Die Folgen sind Wegfall des Einkommens und eine schmale gesetzliche Rente, wenn überhaupt. Häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind Herz-Kreislauf- Erkrankungen, Rückenleiden und psychische Erkrankungen. Steht kein üppiges Vermögen als Sicherheitspolster bereit, ist die private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eine sehr gute Alternative. Police oder Zusatz Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann entweder als Zusatzbaustein zu einer Risikolebensversicherung, einer (fondsgebundenen) Kapitallebensversicherung oder einer (fondsgebundenen) privaten Rentenversicherung (BUZ) oder als eigenständiger Vertrag (BU) abgeschlossen werden. Basisleistung der BUZ ist es, den Versicherten bei Berufsunfähigkeit von der weiteren Zahlung der Beiträge für die Hauptversicherung und für die Zusatzversicherung zu befreien. Damit wird sichergestellt, dass trotz Berufsunfähigkeit zumindest die Hinterbliebenen- und Altersvorsorge bestehen bleiben. Zusätzlich kann noch eine BU- Rente vereinbart werden. Die selbstständige BU ist für diejenigen geeignet, die bereits über eine Alters- und Hinterbliebenenversorgung verfügen, aber ihr monatliches Einkommen absichern möchten. Diese Police kann auch von Vorteil sein, wenn zum Beispiel bei schwankenden Einnahmen öfter mit finanziellen 14 wirtschaftsspiegel 1 · 2009
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