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FINANZIERUNG l STANDORTPOLITIK
Zur Person
Jürgen Gros (47) wurde im August 2016 Vorstandschef
und Präsident des Genossenschaftsverbands Bayern
(GVB), für den er seit 2005 arbeitet. Der GVB vertritt
die Interessen von knapp 1 300 genossenschaftlichen
Unternehmen wie etwa Volks- und Raiffeisenbanken.
Foto: Studio Obermaier
„Unsinnige Hürden“
Mit den Richtlinien für Immobilienkredite gefährdet die
Bundesregierung ihre eigenen Ziele, warnt Jürgen Gros,
Vorstandschef des Genossenschafts verbands Bayern.
NADJA MATTHES
Herr Gros, für Immobilienkredite gelten
seit 21. März 2016 neue Regeln – mit drastischen
Folgen. Viele Interessenten erhalten
für die Finanzierung von Haus oder Wohnung
schlechtere Konditionen oder überhaupt
keine Zusage mehr. Was hat sich bei
der Kreditvergabe geändert?
Mit den neuen Vorgaben zwingt der Gesetzgeber
die Banken zu einer erheblich
restriktiveren Vergabe von Baudarlehen.
Warum? Weil die Banken bei der Bonitätsprüfung
neuerdings vor allem auf die Höhe
des laufenden Einkommens achten müssen.
Anders als früher dürfen sie nicht
mehr hauptsächlich auf die Werthaltigkeit
der finanzierten oder belasteten Immobilie
abstellen. Das führt zu der absurden Situation,
dass Verbraucher, die bis zum 20.
März 2016 kreditwürdig waren, seit dem
21. März mitunter keinen Kredit mehr erhalten
dürfen.
Welche Auswirkungen beobachten Sie
konkret?
In der Praxis werden deutlich mehr Kreditanfragen
abgelehnt. Mir sind Institute bekannt,
die von 20 bis 25 Prozent der Anträge
berichten. Und das liegt nicht etwa
daran, dass die Banken nicht wollen. Sie
dürfen laut Gesetz schlicht und ergreifend
nicht. Gesamtwirtschaftlich ergibt das
freilich überhaupt keinen Sinn. Denn zum
einen wird die private Altersvorsorge vieler
Bürger durch selbst genutztes Wohneigentum
erschwert. Und zum anderen wird die
energetische Gebäudesanierung ausgebremst.
Das heißt, mit den verschärften
Regeln konterkariert der Gesetzgeber seine
eigenen politischen Ziele.
Wer leidet besonders unter den restriktiven
Vergabekriterien?
Das geht quer durch alle Verbrauchergruppen.
Junge Familien sind genauso betroffen
wie Rentner oder Selbstständige.
Die Kreditvergabe wird in vielfältiger Weise
eingeschränkt. In der Praxis kommt es
zum Beispiel bei altersgerechten Umbaumaßnahmen
oder bei Gebäudesanierungen
zu Schwierigkeiten. Aber auch bei der
Kreditaufnahme für Konsumzwecke oder
bei Anschlussfinanzierungen machen die
neuen Regeln vielen Verbrauchern einen
Strich durch die Rechnung.
Die neuen Regeln sollen verhindern, dass
sich Verbraucher in waghalsige Finanzierungen
stürzen und übermäßig verschulden.
An sich doch ein ehrenwertes Ziel?
Selbstverständlich ist das ein ehrenwertes
Ziel. Die bayerischen Volksbanken und
Raiffeisenbanken stehen voll dahinter, weil
sie keinerlei Interesse daran haben, dass
sich Kunden in finanzielle Abenteuer stürzen.
Deshalb haben die Institute die Kreditwürdigkeit
auch schon vor Inkrafttreten
der Richtlinie sehr sorgfältig geprüft. Das
zeigt die verschwindend geringe Ausfallquote
von 0,5 Prozent bei Baudarlehen der
bayerischen Volksbanken und Raiffeisenbanken.
Warum der Gesetzgeber angesichts
solcher Werte nun so ein Buhei
macht und die Regeln über die europäische
Richtlinie hinaus deutlich verschärft
hat, ist mir schleierhaft.
Der Genossenschaftsverband Bayern
setzt sich zusammen mit dem Bayerischen
Industrie- und Handelskammertag und
weiteren Wirtschaftsorganisationen für
Korrekturen des Gesetzes ein. Was genau
wollen Sie erreichen?
Ganz einfach: Der Gesetzgeber muss unsinnige
Kredithürden abbauen, die den
Verbraucher bevormunden. Wichtig sind
insbesondere zwei Punkte: Erstens müssen
auch künftig Bau- und Renovierungsdarlehen
bei dinglicher Absicherung erlaubt
sein. Und zweitens muss es weiterhin
möglich sein, Kredite zu Konsumzwecken
auszureichen und grundpfandrechtlich zu
besichern – solange sie durch den Wert
der Immobilie gedeckt sind. Das würde
den Verbrauchern erheblich weiterhelfen.
Dazu müssen einfach nur die Wahlrechte
in der Wohnimmobilienkreditrichtlinie
ausgeschöpft werden. Das haben zum Beispiel
die Österreicher von Anfang an gemacht
und sich damit Ärger mit abgelehnten
Kreditanträgen weitgehend erspart. Da
frage ich mich, wieso die Politik in Deutschland
immer noch eins draufsetzen muss. ■
Wirtschaft – Das IHK-Magazin für München und Oberbayern – 09/2016 27