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17 Finanz- und andere Dienstleistungen
Definitionen
Geld und Kreditwesen
Zu den Baudarlehen gehören zugeteilte Darlehen, Zwischenkredite und sonstige Baudarlehen.
Die Bauspareinlagen stellen wegen ihrer Zweckbindung Sparguthaben besonderer Art
dar.
Der Bruttoabsatz umfasst die im Berichtszeitraum erstmals abgesetzten Wertpapiere.
Bundesanleihe: Langfristige Schuldverschreibung, die der Bund zur Deckung seines
Kreditbedarfs begibt. Sie hat in der Regel eine zehnjährige Laufzeit und eine feste
Nominalverzinsung.
Bundesobligation: Schuldverschreibung des Bundes mit fünfjähriger Laufzeit und fester
Nominalverzinsung.
Bundesschatzbrief: Speziell für Privatanleger konzipierte Schuldverschreibung des Bundes
mit sechs (Typ A) oder sieben (Typ B) Jahren Laufzeit und gestaffeltem Zinssatz.
Depot: Bezeichnung für die bei einer Bank hinterlegten Wertgegenstände, wie Wertpapiere,
Goldbarren oder Edelsteine. Zu unterscheiden sind geschlossene Depots und
offene Depots. Den Inhalt geschlossener Depots kennt nur der Bankkunde. Diese
Depots bestehen zumeist in Form von in Panzerschränken gesicherten Schließfächern.
Bei offenen Depots – in der Regel Wertpapierdepots – kennt die Bank den Depotinhalt
und nimmt über die Verwahrung auch Verwaltungsfunktionen wahr, etwa die Einlösung
von Zins- oder Dividendenscheinen.
Hypothekarkredit (Realkredit): Begriff für langfristige Darlehen, die durch Eintragung
von Grundpfandrechten (heute überwiegend Grundschulden, seltener Hypotheken) gesichert
sind. Beliehen werden insbesondere Grundstücke und Gebäude.
Hypothekenpfandbriefe: Schuldverschreibung, die von privaten Hypothekenbanken und
öffentlich-rechtlichen Kreditanstalten aufgrund besonderer Gesetze ausgegeben wird.
Die Hypothekenpfandbriefe sind durch Grundpfandrechte (Hypotheken) gedeckt.
Der Nettoabsatz ergibt sich aus dem Bruttoabsatz durch Abzug der Tilgung. Ein negatives
Vorzeichen bedeutet, dass die Tilgung über dem Wert der im Berichtszeitraum neu
abgesetzten Wertpapiere lag.
Der Umlauf gibt den Stand der im Verkehr befindlichen Schuldverschreibungen und
Aktien wieder.
Wohnungsbauprämien sind staatliche Wohnungsbauförderungsmittel, die den Bausparern
nach dem Wohnungsbauprämiengesetz vom 17.3.1952 (und den hierzu erlassenen
Änderungsgesetzen) gewährt werden. Sie betragen ab dem Jahr 2004 bei den
Prämienberechtigten 8,8 % (vorher: 10 %) der geleisteten Aufwendungen.
Monetäres Finanzinstitut (MFI): Ein Finanzinstitut, das Einlagen entgegennimmt, die
nach der statistischen Abgrenzung der Europäischen Zentralbank zur Geldmenge zählen,
und das Kredite gewährt und/oder in Wertpapiere investiert. In Deutschland gehören
Banken und Geldmarktfonds zu den MFIs.
Nichtbanken: Private Haushalte einschließlich der privaten Organisationen ohne
Erwerbscharakter (z. B. Vereine, Kirchen), Unternehmen (außer Banken) und öffentliche
Haushalte.
Öffentliche Pfandbriefe: Von privaten Hypothekenbanken und öffentlich-rechtlichen
Kreditanstalten ausgegebene festverzinsliche Schuldverschreibungen, deren Erlöse zur
Gewährung von meist längerfristigen Krediten an öffentliche Stellen dienen. Diese Wertpapiere
sind nicht wie bei Hypothekenpfandbriefen durch Grundpfandrechte, sondern
durch die allgemeine Leistungs- und Steuerkraft einer öffentlichen Körperschaft gedeckt.
Rendite: Als Prozentsatz pro Jahr ausgedrücktes Maß für den Ertrag, den eine Vermögensanlage
erbringt. Die Anlagerendite oder Effektivverzinsung festverzinslicher
Wertpapiere ist die für die Restlaufzeit (Zeitraum bis zur Fälligkeit) ermittelte Durchschnittsrendite.
Schuldverschreibungen: Wertpapiere, in denen sich der Aussteller verpflichtet, bei Fälligkeit
einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen und nach einem festgelegten Modus
Zinszahlungen zu leisten. Schuldverschreibungen dienen der Deckung eines größeren
Bedarfs an Fremdmitteln. Als Emittenten können neben staatlichen Stellen (öffentliche
Anleihen) Banken (Bankschuldverschreibungen, Pfandbriefe) und Industrieunternehmen
(Industrieobligationen) auftreten.
Spareinlagen: Von vornherein nicht befristete Gelder von Kunden, die von den Geld- und
Kreditinstituten auf Sparkonten geführt und für die dem Sparer eine besondere Urkunde
(meist ein Sparbuch) ausgehändigt wird. Spareinlagen dürfen nicht für den Zahlungsverkehr
benutzt werden. Will der Einleger sein Geld zurückbekommen, muss er
normalerweise bestimmte, bei der Anlage vereinbarte Kündigungsfristen beachten. Am
häufigsten ist die dreimonatige Kündigungsfrist.
Termineinlagen (Termingelder): Einlagen, die Geld- und Kreditinstituten von ihren Kunden
oder von anderen Instituten für eine bestimmte Zeit gegen einen festen Zinssatz
überlassen werden. Sie bringen dem Geldanleger in der Regel höhere Zinsen als normale
Spareinlagen.
Devisenkurse: Die Europäische Zentralbank veröffentlicht arbeitstäglich für ausgewählte
Währungen Euro-Referenzkurse; sie werden auf Grundlage der täglichen Konzertation
zwischen Zentralbanken um 14.15 Uhr als Mittelkurs festgestellt. Hierbei wird für den
Euro die so genannte Mengennotierung praktiziert. Sie gibt an, welcher Betrag einer
Auslandswährung als Gegenwert für eine bestimmte Menge an Inlandswährung zu
zahlen ist (z. B. 1,4721 US-Dollar für einen Euro).
Wertpapier: Urkunde, die ein Vermögensrecht (z. B. eine Kreditforderung, wie eine
Schuldverschreibung oder ein Anteilsrecht, wie eine Aktie) in der Weise verbrieft, dass
das Recht ohne die Urkunde weder übertragen noch geltend gemacht werden kann.
Versicherungen
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin): Behörde, in der die Banken-,
Versicherungs- und Wertpapieraufsicht zu einer Allfinanzaufsicht zusammengeführt
wurde. Die ehemaligen Behörden (Bundesaufsichtsamt für das Kreditwesen, Bundesaufsichtsamt
für das Versicherungswesen, Bundesaufsichtsamt für den Wertpapierhandel)
gingen in der BaFin auf. Die BaFin ist eine rechtsfähige, bundesunmittelbare
Anstalt des öffentlichen Rechts im Geschäftsbereich des Bundesministeriums der
Finanzen.
Bruttobeitrag: Versicherungsbeitrag, häufig auch »Prämie« genannt; Entgelt für den
Versicherungsschutz. Während man unter dem »gebuchten Brutto-Beitrag« die gesamte
Beitragseinnahme versteht, umfasst der »verdiente Brutto-Beitrag« die auf das
Geschäftsjahr entfallende Beitragseinnahme, das heißt die Prämieneinnahmen unter
Berücksichtigung der Veränderung des technischen Rechnungsabgrenzungspostens
Beitragsüberträge. Der »verdiente Netto-Beitrag« ist die auf das Geschäftsjahr entfallende
Beitragseinnahme für eigene Rechnung (nach Abzug der Rückversicherung).
Kapitalanlagen: Die Versicherer haben das zur Erfüllung ihrer Verpflichtungen angesammelte
Vermögen nach den Vorschriften des Versicherungsaufsichtsgesetzes sicher,
rentabel und liquide anzulegen. Sie sind dabei zu einer angemessen Mischung und
Streuung der Anlagen verpflichtet. Die Anlage ist möglich u. a. in Darlehen (Schuldscheine,
Hypotheken), Wertpapieren (Aktien, festverzinsliche Papiere, Investmentanteile)
und Grundbesitz.
Krankenhaustagegeldversicherung: Zweig der privaten Krankenversicherung. Mit einer
Krankenhaustagegeldversicherung wird für jeden Tag, den sich der Versicherte im
Krankenhaus aufhält, ein vereinbarter Geldbetrag ohne Kostennachweis und steuerfrei
überwiesen. Damit lassen sich zusätzliche Kosten, die durch den Aufenthalt im
Krankenhaus entstehen, abdecken. (Die KHT-Versicherung ist als Zusatzversicherung
zur GKV geeignet.)
Krankentagegeldversicherung: Zweig der privaten Krankenversicherung. Die Krankentagegeldversicherung
sichert ganz oder teilweise das Einkommen während einer vorübergehenden
krankheits- oder unfallbedingten Arbeitsunfähigkeit. Sie ermöglicht
weiter bestehende persönliche Verpflichtungen zu erfüllen. Arbeitnehmer erhalten nach
Beginn einer Krankheit noch sechs Wochen lang Lohn bzw. Gehalt vom Arbeitgeber, laut
Tarif- oder Arbeitsvertrag manchmal auch länger. Vom vereinbarten Zeitpunkt an – bei
Selbstständigen und Freiberuflern auch vor der siebten Woche – wird das vereinbarte
Tagegeld der Krankentagegeldversicherung gezahlt. Die Höhe des Tagegeldes bestimmt
der Versicherte selbst. Er kann so das volle Nettogehalt absichern. (Die KT-Versicherung
ist als Zusatzversicherung für gesetzlich Versicherte geeignet.)
446 Statistisches Bundesamt, Statistisches Jahrbuch 2008