Die Wirtschaft Köln - Ausgabe 05 / 2018

| Geld & Geschäft
GRÜNDUNGSDARLEHEN
Öffentliche Fördermittel erleichtern den Schritt in die Selbstständigkeit
Erik Bastians, Gründungs-Experte bei der Sparkasse KölnBonn, erläutert im Interview
mit w, warum das klassische Gründerdarlehen immer noch
eine gute Wahl ist.
w: Auch wenn Crowd-
Investing zunehmend beliebt wird,
favorisieren viele noch das klassische
Bankdarlehen. Was ist der Vorteil dieser
klassischen Variante?
Erik Bastians: Der Gründer behält seine
unternehmerische Selbstständigkeit. Bei
einer Beteiligungsfinanzierung gibt er Teile
seines Unternehmens ab – und damit
auch Erträge. Auch wie sich ein Unternehmen
entwickeln soll, bestimmen Investoren
mit. Ändern sich Pläne oder Marktbedingungen,
kann dies zu Konflikten
führen und eine Neuausrichtung erschweren.
Außerdem entlassen Investoren Gründer
selten ganz aus der Haftung. Meist wird
nicht zu 100 Prozent Kapital in das Unternehmen
gegeben. Daher geht auch hier
kein Weg an Fremdkapital vorbei.
w: Wer gründen
möchte, startet in der Regel mit geringem
Eigenkapital. Welche Möglichkeiten gibt
es hier?
Erik Bastians: Kleine Gründungsfinanzierungen
bis 100.000 Euro pro Gesellschafter
sind auch ohne Eigenkapital machbar.
Bei größeren Finanzierungsvolumina
kann z. B. das KfW-Förderprogramm „Kapital
für Gründung“ genutzt werden. Hierbei
müssen 15 Prozent Eigenkapital vom
Gründer eingebracht werden, die über
das Programm um 30 Prozent aufgestockt
werden. Grundsätzlich versuchen wir, die
Möglichkeiten öffentlicher Mittel optimal
auszuschöpfen – fast immer mit Erfolg.
w: Die Programme
sind vielfältig. Wie behält man hier
den Überblick?
Erik Bastians: Man sollte sich einen Finanzierungspartner
suchen, der sich mit
der Vielzahl öffentlicher Förderprogramme
auskennt und diese in eine strukturierte
Finanzierung einbindet. Die Betonung
liegt auf „Partner“: Denn Gründer brauchen
auch jemanden, der bereit ist, mit ihnen
zur Not durch dick und dünn zu gehen.
Erik Bastians, Gründungs-Experte
bei der Sparkasse KölnBonn
w: Was sollten
Gründer beim ersten Finanzierungsgespräch
bedenken?
Erik Bastians: Gründerinnen und Gründer
müssen uns mit einem schlüssigen Konzept
überzeugen. Sie sollten ihr Marktumfeld,
die Mitbewerber und die kaufmännischen
Zahlen kennen. Außerdem sollten
sie ihre Ideen auch perspektivisch weiterentwickeln
können. Das alles ist im Optimalfall
in einem Businessplan zusammengefasst.
Im Vorfeld unterstützen wir gerne
mit Workshops, Webinaren, Beratungstagen
und einem Online-Planungstool. W
Christian Esser
Starten ist einfach: In fünf Schritten zur Selbstständigkeit
→ Persönliche
Voraussetzungen
Können Sie sich wirklich vorstellen,
selbstständig und viel zu arbeiten?
Verfügen Sie über das nötige fachliche
Know-how? Wenn Sie diese und viele
weitere Fragen mit „Ja“ beantworten
können, können Sie tiefer ins Gründungsgeschehen
einsteigen.
→ Die Geschäftsidee
Als Nächstes sollten Sie Ihre Geschäftsidee
ausführlich prüfen: Wer
sollen die Kunden sein? Was unterscheidet
Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung
von den Wettbewerbern? Sind
Sie von dem Bedarf überzeugt?
→ Die Gründung planen
Diese Bausteine sollte Ihr Businessplan
enthalten:
→ Kurzdarstellung
(Management Summary)
→ Rechtsform
→ Produkte und Dienstleistungen,
Branche und Markt
→ Unternehmensleitung und
Planzahlen
→ Marketing- und Vertriebskonzept
→ Kapitalbedarf
→ Startkapital
Wer einen Imbiss eröffnen möchte, benötigt
ebenso eine Ausstattung wie jemand,
der Räume anmieten möchte,
um als Coach zu arbeiten. Schnell ist
man bei 50.000 Euro für erforderliche
Investitionen. Zudem muss für die
Zeit vorgesorgt werden, in der noch
keine oder unzureichende Einnahmen
fließen. Neben Eigenmitteln können
Gründerinnen und Gründer auf einen
Bankkredit sowie auf verschiedene
Fördermittel, etwa zinsgünstige Gründungsdarlehen,
zugreifen.
→ Die weiteren Schritte
Parallel stehen noch einige formelle
Schritte an. Die Gewerbeanmeldung
zum Beispiel. Die Beantragung einer
Steuernummer. Notwendige Versicherungen
fürs Unternehmen und sich
selbst. Oder eine Altersvorsorge.
→ GründerCenter
Wer sich Gedanken über den Weg in
die Selbstständigkeit macht, ist bei
den beiden GründerCentern der Sparkasse
KölnBonn an der richtigen Adresse.
Die Expertinnen und Experten
informieren und beraten bei allen
Schritten zum eigenen Unternehmen
– von der Idee über den Businessplan
bis zur passenden Finanzierung.
Mehr Infos unter:
sparkasse-koelnbonn.de/gruendung
40 www.diewirtschaft-koeln.de