vznews, Schweiz deutsch, November 2022, Ausgabe 133

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Seite 2 vz news 133/November 2022 Gutes tun und Steuern sparen mit der Dachstiftung des VZ Eine gemeinnützige Stiftung ist oft nur sinnvoll, wenn sie mit viel Geld ausgestattet wird. Für die meisten Stifterinnen und Stifter ist eine Dachstiftung die ideale Lösung. RENATO SAUTER Leiter Nachlassberatung renato.sauter@vzch.com Tel. 044 207 27 27 Eine eigene gemeinnützige Stiftung zu gründen, lohnt sich erfahrungsgemäss erst ab einem Stiftungskapital von mindestens 3 Millionen Franken. Damit sind in der Regel regelmässige Ausschüttungen an die Begünstigten möglich, ohne dass das Stiftungskapital nach kurzer Zeit aufgebraucht Das VZ unterstützt die USZ Foundation «Unser Ziel sind medizi nische Neuerungen, die Leben retten und die Lebensqualität der Patien tinnen und Patienten verbessern», sagt Corinna Adler, Geschäftsführerin der USZ Foundation. Die gemeinnützige Stiftung des Uni versi tätsspitals Zürich unterstützt zum Beispiel Projekte, die präzisere Therapien gegen Krebs ermöglichen oder neue Methoden entwickeln, um Herz erkrankungen zu erkennen. «Das Innovationspotenzial ist enorm. Viele neue Behandlungen sind zum Greifen nah, kommen ist. Dieser Betrag übersteigt aber die Möglichkeiten der meisten Personen, die einen Teil ihres Vermögens für einen guten Zweck einsetzen möchten. Für sie hat das VZ VermögensZentrum darum eine Dachstiftung gegründet. Das sind die Vorteile für Stifterinnen und Stifter: f Sie gründen kostenlos eine persönliche Unterstiftung. Das ist ab einem Kapital von 200’000 Franken möglich, das gestaffelt eingezahlt werden kann. f Sie definieren den Zweck Ihres Stiftungsfonds. Ausschüttungen und Vergaben an Begünstigte erfolgen aber nicht weiter, weil die Finanzierung fehlt», sagt Adler. Hier springt die USZ Foundation ein. Patienten profitieren unmittelbar Gemeinsam mit Ärztinnen, Ärzten und Pflegenden wählt die Stiftung Projekte aus, die mit den nötigen Mitteln rasch vorankommen und erfolgreich abgeschlossen werden können. «Viele Gönnerinnen und in Ihrem Namen oder anonym, wenn Sie das wollen. f Einlagen werden als gemeinnützige Zuwendungen anerkannt und können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. f Sie geben die Anlagestrategie Ihres Fonds vor. Das VZ setzt sie effizient um und bewirtschaftet das Stiftungskapital professionell. f Das Kapital wird in transparente und günstige Anlagen wie ETF und Indexfonds investiert. Erfahrungsgemäss ist ihre Nettorendite viel besser als bei aktiven Anlagefonds. Das kommt direkt dem gemeinnützigen Zweck zugute. Gönner wollen einen Bereich fördern, weil sie im Unispital gut betreut wurden und etwas zurück geben möchten. Wir bringen sie mit Forschenden zusammen, damit sie mit ihnen das passende Projekt finden. Wichtig ist, dass Patientinnen und Patienten unmittelbar davon profitieren.» Das VZ unterstützt diese Initiative. Möchten Sie mithelfen? Mit einer Spende oder einem Legat gestalten Sie die Zukunft der Medizin mit. Mehr Infos unter: www.usz-foundation.com MERKBLATT Die Vorteile der VZ Dachstiftung Bestellen Sie das kostenlose Merkblatt mit der Bestellkarte oder online über www.vzch.com/ vznews133, oder rufen Sie an (siehe Seite 24). NEU f Wenn Sie Ihren Stiftungsfonds schon zu Lebzeiten errichten, können Sie als Beirat mitwirken. Ihr Aufwand bleibt gering, weil sich das VZ um die ganze Verwaltung kümmert, von der Administration über die Buchführung bis zur Rechnungslegung und zu den Rechenschaftsberichten. Sie möchten einen Teil Ihres Vermögens stiften? Bestellen Sie das kostenlose Merkblatt (oben) oder sprechen Sie mit einer Fachperson im VZ in Ihrer Nähe (siehe Seite 24). Nützliche Tipps kurz und bündig Wenn es um ihr Geld geht, wollen immer mehr Menschen verläss liche und verständliche Informationen. Jetzt können Sie den Expertinnen und Experten des VZ auf YouTube folgen: In kurzen Videos erfahren Sie das Wichtigste zu Ihrer Pensionierung, zu Geldanlagen, Hypotheken und Vorsorge – auf den Punkt gebracht. Abonnieren Sie den You- Tube-Kanal des VZ unter: www.vzch.com/youtube
vz news 133/November 2022 Seite 3 Saron, Festhypothek, beides? Wägen Sie gut ab, was besser ist Viele Hypothekarnehmer möchten die Zinsen möglichst lang fixieren. Doch Festhypotheken sind überteuert – und sie haben auch andere Nachteile. MEIN TIPP Die höheren Zinsen verunsichern viele Wohneigentümer, die jetzt eine Hypothek aufnehmen oder erneuern müssen. Sollen sie eine Geldmarkthypothek (Saron) wählen oder ist eine Festhypothek besser? Wer richtig entscheidet, kann über die Zeit mehrere Zehntausend Franken sparen. Darum sollte man die Vor- und Nachteile kennen: Festhypotheken Eine Festhypothek bietet Planungssicherheit. Egal, wie sich die Zinsen entwickeln, weiss man genau, wie viel man bis zum Ende der Laufzeit bezahlen muss. Allerdings: Wenn die Zinsen wieder sinken, zahlt man den festgelegten Zins trotzdem weiter – bis die Hypothek ausläuft. Auch geht man grosse Risiken ein, wenn man den Zins lange anbindet. Eine berufliche Veränderung, eine Scheidung oder schwere Krankheit kann dazu führen, dass man sein Eigenheim verkaufen und die Festhypothek vor dem Vertragsende auflösen muss. In so einem Fall verlangen die meisten Banken eine Entschädigung für den Zins verlust, der ihnen bei der Anlage der zurückbezahlten Hypothek entsteht. Diese Entschädigung kann mehrere Zehntausend Franken kosten, wie das Beispiel in der Tabelle zeigt. Eine vorzeitige Auflösung kann teuer werden Beispiel: 10-jährige Festhypothek, Auflösung nach 5 Jahren Tipp: Nehmen Sie nur einen Teil fest auf, zum Beispiel ein Drittel bis die Hälfte. Den Rest finanzieren Sie mit einer Saron- Hypothek. Und schliessen Sie eine Festhypothek nur bei einer Bank ab, die eine positive Differenz auszahlt, wenn der Zins für die Wiederanlage des zurückbezahlten Betrags höher ist als der Hypothekar zins. So macht es zum Beispiel das VZ. Geldmarkthypotheken Geldmarkthypotheken gibt es seit rund 30 Jahren. In dieser Zeit waren sie praktisch immer günstiger. Das liegt daran, dass kurzfristige Zinsen in der Regel tiefer sind als langfristige. Wenn etwas Unvorhergesehenes passiert, sind die Kosten einer vorzeitigen Rückzahlung überschaubar. Die künftigen Zinskosten sind dagegen schwer abzuschätzen, weil der Zinssatz alle drei Monate angepasst werden kann. Im Extremfall Zinssatz für Wiederanlage … ist tiefer als Hypozins kann sich so eine Hypothek innert kurzer Zeit stark verteuern. Allerdings müsste die Schweizerische Nationalbank den Leitzins um weitere 1,5 Prozentpunkte erhöhen, bis Geldmarkthypotheken gleich teuer wären wie Festhypotheken. Tipp: Legen Sie die Differenz zwischen dem aktuellen Zins und dem langjährigen Durchschnittszins laufend auf die Seite. Steigen die Zinsen, können Sie auf diese Reserve zurückgreifen. Sie möchten mehr erfahren? Kommen Sie ins VZ in Ihrer Nähe (Kontakte auf Seite 24). MERKBLATT … ist höher als Hypozins Zinssatz Festhypothek 2,5% 2,5% Zinssatz für Wiederanlage 1,0% 3,5% Differenz in % pro Jahr 1 1,5% –1,0% Differenz in % für 5 Jahre 7,5% –5,0% Hypothekarsumme 500’000 CHF 500’000 CHF Vorfälligkeitsentschädigung 37’500 CHF –25’000 CHF 1 In der Praxis wird diese Differenz diskontiert Saron- oder Festhypothek? Bestellen Sie das kostenlose Merkblatt mit der Bestellkarte oder online über www.vzch.com/ vznews133, oder rufen Sie an (siehe Seite 24). MATTHIAS REINHART Vorsitzender der Geschäftsleitung der VZ Gruppe Kürzlich erklärte mir ein Bekannter, was er am «Private Banking» schätze. Seine Bank an bester Adresse sei schon von aussen imposant, die Einrichtung gediegen und gespickt mit wert voller Kunst. Er werde regelmässig zu schicken Events und Essen eingeladen, und mit seinem Berater führe er Gespräche über Gott und die Welt. Ich wies ihn darauf hin, dass er für diesen Glamour teuer bezahlt: Die Kosten solcher Annehmlichkeiten stecken in den Gebühren und verschlechtern seine Nettorendite. Die Beratung verbessert sich damit nicht – eher im Gegenteil. Bankdienstleistungen werden immer mehr zu einer Commodity, die das Back-Office erbringt. Kunden betreuer im Private Banking haben kaum Einfluss auf die Performance, abge sehen von den Kosten, die sie verursachen. Mein Tipp: Lassen Sie sich nicht von Äusserlichkeiten blenden. Prüfen Sie stattdessen, wie kompetent Beraterinnen und Berater sind, und schauen Sie bei den Kosten genau hin – Ihrem Geld zuliebe.
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