vznews, Schweiz deutsch, November 2022, Ausgabe 133
Die vz news informieren fünfmal jährlich über aktuelle Finanzthemen. Das kostenlose Magazin beantwortet Fragen zu Hypotheken, Geldanlagen, zur Pensionierung oder zum Nachlass.
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vz news <strong>133</strong>/<strong>November</strong> <strong>2022</strong> Seite 9<br />
Neue Studie: Die Generation 50+<br />
nutzt die Säule 3a nicht optimal<br />
In der privaten Vorsorge setzen die meisten immer noch auf ein Zinskonto. Das<br />
bringt wenig, denn dort vermehrt sich das Geld schon lange nicht mehr.<br />
Die meisten <strong>Schweiz</strong>erinnen<br />
und <strong>Schweiz</strong>er über 50<br />
gehen davon aus, dass sie<br />
alles richtig machen mit<br />
ihrer Säule 3a. Tatsächlich<br />
unterschätzen aber viele,<br />
wie wichtig diese Säule<br />
wirklich ist – zum Beispiel<br />
für ihren Lebensstandard<br />
nach der Pensionierung.<br />
Das zeigt eine neue Studie<br />
des VZ bei mehr als 10’000<br />
Sparer innen und Sparern.<br />
Das sind die wichtigsten<br />
Erkenntnisse im Überblick:<br />
Beliebte Zinskonten<br />
Nur jede vierte Person zwischen<br />
50 und 65 investiert<br />
einen Teil ihrer Säule 3a in<br />
Wertschriften (siehe Grafik).<br />
Erstaunlich beliebt<br />
sind hingegen Konto-Lösungen:<br />
60 Prozent der Befragten<br />
haben immer noch<br />
mindestens ein solches<br />
Konto, obwohl die Zinsen<br />
nicht einmal die Teuerung<br />
ausgleichen. Weit verbreitet<br />
sind zudem auch 3a-Policen<br />
– also Finanzprodukte<br />
mit einem Spar- und einem<br />
Versicherungsteil.<br />
Tipp: Eine Lösung mit<br />
Wertschriften rentiert meistens<br />
viel besser ein Konto –<br />
vorausgesetzt, sie wird mit<br />
kostengünstigen Anlagen<br />
wie ETF umgesetzt. Bei 3a-<br />
Policen verschlingen Provisionen<br />
und Kosten dagegen<br />
einen grossen Teil der Einzahlungen.<br />
Sparen und Versichern<br />
sollten Sie darum<br />
trennen.<br />
Tiefe Aktienquote<br />
Wer mit Wertschriften<br />
spart, kann den Aktienanteil<br />
selber bestimmen.<br />
Zwei von drei Männern investieren<br />
dabei weniger als<br />
45 Prozent der 3a-Gelder<br />
in Aktien. Bei den Frauen<br />
wählen sogar drei von vier<br />
eine tiefe Aktien quote.<br />
Tipp: Überprüfen Sie<br />
Ihr Risikoprofil. Mit 55 ist<br />
der Anlage horizont noch so<br />
lang, dass man die Aktienquote<br />
ohne Bedenken erhöhen<br />
kann. Wenn Sie bis<br />
Zinskonten sind beliebter als Wertschriften<br />
60 Prozent der 50- bis 65-Jährigen haben mindestens ein 3a-Konto.<br />
Nur ein Viertel investiert einen Teil der Säule 3a in Wertschriften.<br />
62% 61% 61%<br />
22%<br />
Mindestens<br />
ein Zinskonto<br />
43%<br />
Mindestens<br />
eine Police<br />
33%<br />
Frauen Männer Alle Befragten<br />
25% 30% 28%<br />
Mindestens ein<br />
Wertschriftendepot<br />
STUDIE<br />
Babyboomer und<br />
die Säule 3a<br />
Wie 50- bis 65-Jährige<br />
vorsorgen, und was sie<br />
unterschätzen.<br />
NEU<br />
Bestellen Sie die 12-<br />
seitige Studie kostenlos<br />
über www.vzch.com/<br />
<strong>vznews</strong><strong>133</strong>, per Post oder<br />
unter 044 207 27 27<br />
zu Ihrer voraussicht lichen<br />
Pensionierung noch zehn<br />
Jahre oder länger arbeiten,<br />
haben Sie genug Zeit, um<br />
Ihre Rendite-Chancen mit<br />
ETF zu verbessern.<br />
Wenige 3a-Töpfe<br />
Die Studie zeigt, dass Männer<br />
für ihre Säule 3a im<br />
Schnitt 2,1 Gefässe nutzen,<br />
Frauen nur 1,5. Aus steuerlichen<br />
Gründen ist das<br />
unter Umständen schlecht.<br />
Tipp: Beim Bezug der<br />
Gelder fallen Auszahlungssteuern<br />
an. Darum lohnt<br />
es sich, mehrere 3a-Töpfe<br />
zu eröffnen. Wenn Sie zum<br />
Beispiel schon 50’000 Franken<br />
angespart haben, eröffnen<br />
Sie am besten eine weitere<br />
Säule 3a. Dann können<br />
Sie mit gestaffelten Bezügen<br />
in der Regel die Steuerprogression<br />
brechen.<br />
Sie möchten das Maximum<br />
aus Ihrer<br />
Säule 3a herausholen? Bestellen<br />
Sie die neue Studie<br />
(oben) oder kommen Sie<br />
ins VZ (siehe Seite 24).<br />
Machen Sie<br />
das Beste aus<br />
Ihrer Säule 3a<br />
Das sollten Sparerinnen und<br />
Sparer beachten, wenn sie<br />
in die Säule 3a einzahlen:<br />
f Die Einzahlung muss<br />
bis 31. Dezember bei der<br />
Vorsorgestiftung eingehen.<br />
Beauftragen Sie Ihre Bank<br />
spätestens Mitte Dezember<br />
mit der Überweisung.<br />
f Verpasste Einzahlungen<br />
kann man (noch) nicht<br />
nach holen: Zahlen Sie jedes<br />
Jahr ein, auch wenn es weniger<br />
ist als das Maximum.<br />
f <strong>2022</strong> können Angestellte<br />
bis zu 6883 Franken einzahlen,<br />
Selbstständige ohne<br />
Pensionskasse 20 Prozent<br />
des Nettoeinkommens (maximal<br />
34’416 Franken).<br />
f Eröffnen Sie bis zur Pensionierung<br />
mehrere Töpfe<br />
(siehe auch Artikel links).<br />
f Setzen Sie auf Wertschriften<br />
und halten Sie<br />
die Kosten tief. Der Wert<br />
Ihres Guthabens kann zwar<br />
schwanken. Wertpapierlösungen<br />
rentieren langfristig<br />
aber meistens besser als<br />
ein 3a-Zinskonto bei der<br />
Bank. In der Regel können<br />
Sie problemlos von einem<br />
3a-Konto zu einer Lösung<br />
mit Wertschriften wechseln.<br />
f Wenn Sie länger erwerbstätig<br />
bleiben, dürfen<br />
Sie weiterhin in die Säule 3a<br />
einzahlen (Männer bis 70,<br />
Frauen bis 69).<br />
MERKBLATT<br />
Tipps zur Säule 3a<br />
Bestellen Sie das kostenlose<br />
Merkblatt mit der<br />
Bestellkarte oder online<br />
über www.vzch.com/<br />
<strong>vznews</strong><strong>133</strong>, oder rufen<br />
Sie an (siehe Seite 24).
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