Zeit für Beratung… - Gallinat-Bank AG

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E 2 FREITAG 25. SEPTEMBER 2009 extra Deutsche Anleger scheuen riskante Investments (rps) Deutsche Privatanleger befinden sich immer noch in einer Art Schockstarre und investieren kaum noch. Das ist das Ergebnis einer Studie des britischen Vermögensverwalters Schroders, der zusammen mit dem Meinungsforschungsinstitut GfK mehr als 1000 Privatanleger zu ihrem Investitionsverhalten befragte. Demnach scheuen die Deutschen den Kauf von Aktien, obwohl sie nicht mit weiter fallenden Kursen rechnen. „Dadurch entgehen den Investoren viele Chancen“, sagt Achim Küssner von Schroder. extra Privatbanken Verlag: Rheinische Post Verlagsgesellschaft mbH, Zülpicher Straße 10, 40196 Düsseldorf Geschäftsführer: Clemens Bauer, Dr. Karl Hans Arnold, Patrick Ludwig Anzeigen: Petra Boldt (verantwortlich); Kontakt: Michael Kowalle, 0211 505-2088 Redaktion: Rheinland Presse Service GmbH, Emanuel-Leutze-Straße 17, 40547 Düsseldorf, José Macias (verantwortlich), Dr. Christian Sonntag, Jürgen Grosche Kontakt: 0211 528018-0, redaktion@rheinlandpresse.de Druck: Rheinisch-Bergische Druckerei GmbH & Co. KG, Zülpicher Straße 10, 40196 Düsseldorf PRIVATBANKEN Kraftvoll, dynamisch, elegant: Pferd und Reiter beim Berenberg High Goal Cup 2009 in Düsseldorf. Das „Spiel der Könige“ zieht jedes Jahr im August tausende Besucher an. FOTO: MARKUS VAN OFFERN Privatbanken setzen auf Düsseldorf Zweitgrößter Bankenplatz, viele Unternehmen und vermögende Privatkunden in der Region: Düsseldorf hat als wichtiger Standort der Finanzbranche mehr zu bieten als nur Negativ-Schlagzeilen. Privatbankiers wissen das zu schätzen. Wer derzeit über den Finanzplatz Düsseldorf spricht, denkt an Institute, die mit der Krise gekämpft haben, zum Beispiel die WestLB oder die IKB. Doch das ist nur eine Seite – und nicht einmal die wichtigste. Fakten sprechen eine andere Sprache. „Das wirtschaftliche Umfeld ist sehr stark“, sagt Franz-Josef Arndt, Geschäftsführer der Bankenvereinigung NRW. Dazu zählt er nicht nur die Rheinschiene, sondern auch das Ruhrgebiet, das unmittelbar an die Stadt grenzt. „Der Finanzplatz Düsseldorf hat für die Unternehmer und Unternehmen in der gan- zen Region unverändert einen hohen Stellenwert“, sagt auch Tobias Graf von Bernstorff, Leiter der Geschäftsstelle Köln/Düsseldorf des Bankhauses Metzler. „Ein großer Teil der Kreditversorgung der mittelständischen Wirtschaft wird über die hier ansässigen Banken und Finanzdienstleister sichergestellt.“ Auch andere Faktoren zeigen die Stärke der Region Düsseldorf. So ist zum Beispiel die Kaufkraft überdurchschnittlich hoch, die Bevölkerung wächst. Genau das schätzen die Privatbanken am Standort. Und auf diesem Markt spielen die Negativschlagzeilen kaum eine Rolle – höchstens als Imageproblem, unter dem die gesamte Branche leidet. Eines spüren die Betreuer vermögender Privatkunden allerdings sehr wohl: eine größere Vorsicht. „Die Kunden sind deutlich kritischer geworden als vor zwei Jahren und fragen: Wie sicher ist Ihre Bank?“, sagt Thomas Ullrich, Niederlassungsleiter des Bankhauses Lampe. Wovon sein Haus aber wiederum profitiert: Lampe fährt eine konservative Anlagestrategie, gehört einer bekannten Unternehmerfamilie (Oetker), zählt sich zu den unabhängigen Banken. „Unser Volumen wächst“, sagt Ullrich. „Starke Nachfrage im Anlagebereich kommt nicht nur von vermögenden Privatkunden, sondern auch aus dem Bereich der institutionellen Anleger. Darüber hinaus werden wir verstärkt von Mittelständlern gesucht.“ Im Privatkundengeschäft ist der kurze Draht zu den Kunden wichtig. Einige Banken su- MIT SUBSTANZ In Düsseldorf hat das Finanzgewerbe, also Banken und Versicherungen, einen hohen Stellenwert. Fast jeder zehnte sozialversicherungspflichtig Beschäftigte verdient hier sein Salär. Im Landesdurchschnitt sind es nur 3,8 Prozent. 180 Banken sind in der NRW-Hauptstadt vertreten, viele mit ihrem Hauptsitz. Düsseldorf ist zudem auch Börsenplatz und Sitz der Hauptverwaltung der Deutschen Bundesbank in NRW. chen daher auch die räumliche Nähe. So hat das Bankhaus Lampe im Rahmen seiner Expansionsstrategie unter anderem eine neue Niederlassung in Bonn eröffnet. Auch die Weberbank setzt auf Regionalität: Standorte wie Essen oder beispielsweise das Münsterland würden in der Branche oft unterschätzt, sagt André Weber, Niederlassungsleiter in Essen. Jörg Priebe, Vorstandsmitglied der Essener Gallinat-Bank, sieht ebenfalls großes Potenzial im Ruhrgebiet: Mit dem Umzug der ThyssenKrupp-Verwaltung nach Essen kommen auch Angestellte und Kunden. „Das Ruhrgebiet zählt zu den am meisten unterschätzten Regionen“, sagt Priebe und verweist auf eine große Anzahl vermögender Privatkunden, die dort – oft schon seit Generationen – leben und arbeiten. Zudem gibt es zwischen Duisburg und Dortmund viele Unternehmen. Privatbankiers, ter. Doch zurück zur Studie der Boston Consulting Group. Ihre Berechnungsgrundlage sind die Assets under Management, also das von Banken, Fondsgesellschaften oder Vermögensverwaltern verwaltete Vermögen. Neben den liquiden Beständen gehören dazu auch Immobilien, Luxusgüter Beteiligungen und Wertpapiere aller Art. Diese Vermögensbestände schrumpften insgesamt weltweit um 11,7 Prozent, von 105 Billionen auf 92 Billionen US- Dollar. Das ist der erste Wohlstandseinbruch seit dem Jahr 2001. In den Jahren zuvor war er stetig gewachsen. Besonders heftig traf es die USA. Im Vergleich zu 2007 büßte die größte Wirtschaftsmacht der Welt mehr als ein Fünftel ihres Wohlstands ein (22 Prozent). Das hat damit zu tun, dass die Krise um die schlecht besicherten Immobilienkredite dort begann. Laut Studie hat der Wohlstands- Absturz aber auch mit dem risikofreudigerenAnlageverhalten der Amerikaner zu tun. Denn während diese in guten Zeiten zu 50 Prozent in Aktien investierten, scheuen die Deutschen nach wie vor das Risiko. Jetzt können sie sich darin bestätigt fühlen. Mit einem Vermögen von 32,7 Billionen US-Dollar ist Europa vor Nordamerika jetzt erstmals die vor Ort vertreten sind, haben Vorteile: In diesem Geschäft zähle die „lange Kontinuität der Kundenbeziehung“, sagt Priebe. Bei allen Vorteilen, mit denen der Raum Düsseldorf im Privatbankengeschäft glänzt: Branchenvertreter sehen auch die Defizite. „Das Qualitative der Aus- und Weiterbildungseinrichtungen ist in Düsseldorf noch unterentwickelt“, sagt Raymund Scheffler, Niederlassungsleiter der Berenberg Bank. Das wirke sich in der Praxis aus: Absolventen der Frankfurt School of Finance & Management blieben oft lieber im Rhein-Main- Gebiet. „Viele, die sich bei uns bewerben, haben ihre Ausbildung woanders absolviert“, sagt Scheffler. „Es wäre sehr hilfreich, wenn die Universität in Düsseldorf es schaffen würde, das finanzwissenschaftliche Profil zu schärfen und weiterzuentwickeln.“ JÜRGEN GROSCHE Der Wohlstand schrumpft Die Reichen mussten Federn lassen in der Finanzkrise. Ihre Vermögen sind weltweit geschrumpft. Dabei trifft es Europa weniger hart als den nordamerikanischen Kontinent, Deutschland schneidet im Vergleich sehr gut ab. In Nordamerika gingen die Vermögen um 22 Prozent zurück, in Europa nur um 5,8 Prozent. Damit ist jetzt Europa die wohlhabendste Region der Welt. Zu diesen Ergebnissen kommt eine Studie der Unternehmensberatung Boston Consulting Group. Zu einem ähnlichen Ergebnis kam bereits Ende Juni der „World Wealth Report 2009“, den die Investmentbank Merrill Lynch und das Beratungsunternehmen Capgemini vor- Deutsche Anleger gelten als konservativ – und haben kaum Geld verloren gelegt hatten. Demnach schrumpfte die Zahl der besonders vermögenden Privatpersonen in den USA um 18,5 Prozent, in Frankreich um 12,6 Prozent – aber in Deutschland nur um 2,7 Prozent. Franz-Josef Arndt, Geschäftsführer der Bankenvereinigung NRW, sieht darin einen Beleg für eine konservativere Einstellung deutscher Anleger und Bera- Standortnachteil Ausbildung: Die Uni müsse mehr tun die reichste Region der Welt. Steigen die Aktienmärkte wieder kräftig und anhaltend, dürften Europa und Nord- In Großbritannien halbierte sich fast die Zahl der Dollar-Millionäre amerika die Plätze wieder tauschen. Das für Deutschland im Vergleich relativ positive Gesamtbild wird beim Blick auf die Millionäre bestätigt. Weltweit ging die Zahl der Dollar-Millionäre um 18 Prozent zurück. In Großbritannien halbierte sich diese Kennzahl fast. Dagegen gibt es in Deutschland nur 14 Prozent weniger Millionäre – immerhin leben hier noch 370 000 Menschen mit einem Vermögen über eine Million US-Dollar. Aus der Studie lässt sich herauslesen, dass die Super-Reichen die größten Verlierer der Krise sind. Das Vermögen derjenigen, die über liquide Anlagen von mehr als fünf Millionen Dollar verfügen, schrumpfte von 22,6 auf 17,7 Billionen US-Dollar. Dagegen nahm das Vermögen der Haushalte, die weniger als 100 000 Dollar ihr eigen nennen, um zwei Prozent zu. CHRISTIAN SONNTAG JÜRGEN GROSCHE
FREITAG 25. SEPTEMBER 2009 extra Klassisch schöne Geldanlage: Oldtimer vor der Kulisse von Schloss Dyck. Fans der alten Schätzchen treffen sich jeden Sommer zu den Classic Days auf dem Gelände des Wasserschlosses am Niederrhein. FOTO: ISABELLA RAUPOLD „Markt mit sehr großem Potenzial“ Hoch geschätzt und stark umkämpft: Das Rheinland spielt in der Strategie der Privatbankiers eine wichtige Rolle. Nicht nur weil hier viele Vermögende leben und arbeiten. Warum ist es am Rhein so schön? Wer hier wohnt, kennt sicher eine Reihe von Gründen. Auch vermögende Menschen fühlen sich hier sehr wohl. Meer busch zum Beispiel liegt immer ganz vorne, wenn es um die Millionärsdichte geht. In Haan wohnen ebenfalls viele Reiche. Nicht nur deshalb gefällt es auch Privatbankiers hier gut. Das gesamte Umfeld stimmt. „Nordrhein-Westfalen ist das bevölkerungsreichste Bundesland mit vielen leistungsstarken und erfolgrei- chen Unternehmen, Unternehmern und Familien. Diese sind unsere Zielgruppe“, sagt Tobias Graf von Bernstorff, Leiter der Geschäftsstelle Köln/Düsseldorf des Bankhauses Metzler, „daher sind wir hier seit 2005 mit einer von fünf in Deutschland aktiven Geschäftsstellen vertreten und sehen in dem Finanzplatz Düsseldorf ein sehr großes Potenzial.“ Frank Wieser, Leiter der Düsseldorfer Niederlassung von Sal. Oppenheim, bestätigt dies: „Die Privatkundendichte ist dreimal höher als im Rhein- Diskrete Vermittler Main-Gebiet.“ Die Stärke des Rheinlandes bedeutet für Privatbanken indes Chance und Last zugleich. „Die Region ist einer der am meisten umkämpften Märkte“, sagt Wieser. Und das wissen viele andere Privatbankiers auch. Die Kunden können also wählen – und sie tun genau das. Wenn aber einmal eine vertrauensvolle Geschäftsbeziehung aufgebaut ist, dann hält sie oft viele Jahre. Die Düsseldorf-Niederlassung der Essener National-Bank: Vermögende Kunden werden im Family Office besonders diskret betreut. FOTO: NN Es ist die unumstrittene Königsdisziplin der Privatbankiers: das Family Office. Dort werden diejenigen Kunden betreut, die sich um finanzielle Dinge nicht selber kümmern wollen. Denn auch in Zeiten wie diesen wollen vermögende Menschen ruhig schlafen können und ihre Finanzangelegenheiten in guten Händen wissen. Weil die Ansprüche der Reichen gestiegen sind, hat sich das Family Office etabliert. In den vergangenen fünf Jahren hat sich auch hier in der Region viel getan. Geschäfts- und Privatbanken werben seit Jahren mit hauseigenen Family- Offices um die vermögende Kundschaft. Sie kümmern sich um Firmenvermögen, Immobilien, Sammlungen, Stiftungen, Erbschaften und natürlich um das liquide Vermögen der Kunden. „Entschei- dend ist der Grundsatz der Neutralität“, sagt Uwe Lindner, Vorstandsmitglied der National-Bank. Die Essener Privatbank mit einer Niederlassung in Düsseldorf bietet seit Januar diese besonders diskrete Dienstleistung an. Denn das Family Office ist eben nicht der verlängerte Arm der Bank, sondern Mittler zwischen den Bankund Kundeninteressen. Anspruchsvolle Kundschaft „Während der Bankberater in der Regel mit dem Thema Umsatz konfrontiert ist, geht es hier um Neutralität, Kompetenz und Verlässlichkeit“, sagt Lindner. Das ergebe sich schon daraus, dass im Family Office alle Vermögenswerte betreut und verwaltet werden, nicht nur die liquiden. Entsprechend ist die Vergütung des Beraters unabhängig vom Umsatz. „Wir betrachten das Family Office als Weiterentwicklung für die anspruchsvolle Kundschaft“, sagt Lindner, der sich sicher ist, dass die Nachfrage nach Family Offices in Zukunft noch steigen wird. Denn die Finanzlandschaft ist komplexer geworden, und viele Vermögen sind über die ganze Welt verteilt. Entsprechend differenziert sind die Leistungen der Privatbanker im Family Office. „Zunächst analysieren wir das Vermögen und die Risiko-Neigung des Kunden. Dann stellen wir eine Strategie auf und begleiten den Kunden auf dem Weg der Umsetzung“, sagt Lindner. Immer im Blick dabei: das Wohl des Kunden. Er soll ruhig schlafen können, erst recht in wirtschaftlich unruhigen Zeiten. CHRISTIAN SONNTAG Eine gute Privatbank muss den Kunden Kontinuität bieten „Kunden suchen Kontinuität und gute Ansprechpartner – das muss eine Privatbank bieten“, sagt André Weber, Niederlassungsleiter der Weberbank in Essen. Wie gewinnt eine Bank neue Kunden? „Durch Mund-zu- Mund-Propaganda, durch eine gute Performance und eine solide Beratung“, sagt Weber. Konservative Strategien setzen sich dabei – so der Essener Bankier – durch. Das beobachten auch andere Branchenvertreter. „Die Beratungsleistung wird mehr hinterfragt“, sagt Sal. Oppenheim-Bankier Wieser. Dabei geht es zum einen darum, ob das Anlageergebnis gut ist. Die Menschen beurteilen aber auch, wie fair sie sich von den Bankmitarbeitern beraten fühlen. „Sie loben dann auch, wenn wir nicht jeden Trend mitmachen und das Geld zum Beispiel eine Zeit nur als Festgeld anlegen“, sagt Wieser. „Kunden stellen derzeit dezidiert die Vertrauensfrage“, beobachtet auch Gerhard Beruhigend gute Beratung. Seit 1590. Müller, in Köln Leiter Private Banking des Bankhauses M.M.Warburg & Co. „Wir finden es gut, wenn sie sich genauer damit befassen, wem sie ihr Vermögen anvertrauen.“ Für sein Haus gibt Müller klare Auskunft: Die Bank wird getragen von einem privaten Gesellschafterkreis – „das sichert die Unabhängigkeit und die Stabilität“. Und das schätzen offenbar auch die Rheinländer: Die Region sei „einer der wichtigsten Teilmärkte“ für M.M.Warburg & CO, sagt der Bankier. JÜRGEN GROSCHE PRIVATBANKEN Ab 1. Januar: Mehr Rechte für Privatanleger Lehman-Geschädigter: Anleger sollen gestärkt werden. FOTO: DPA (cris) Die Bundesregierung hat die Rechte für Privatanleger gestärkt. Am 5. August 2009 ist das „Gesetz zur verbesserten Durchsetzbarkeit von Ansprüchen von Anlegern aus Falschberatung“ in Kraft getreten. Demnach müssen ab dem 1. Januar 2010 Banken ihren Kunden nach jedem Beratungsgespräch ein Protokoll aushändigen. Dies muss vor Vertragsabschluss erfolgen. Damit soll dem Kunden die Möglichkeit gegeben werden, im Zweifelsfall vor Gericht Inhalt und Ablauf eines Beratungsgesprächs beweisen zu können. Verbraucherschützer kritisieren, dass die Beweislast damit beim Kunden liege – er müsse seiner Bank die Falschberatung nachweisen können. Sie fordern, dass die Finanzaufsicht Bafin mehr Aufgaben bekommen solle. Statt wie bisher nur die Insolvenzgefahr von Instituten im Blick zu behalten, müsse sie ausdrücklich dem Schutz der Anleger verpflichtet werden und diese vor Banken warnen, die ihre Kunden hinters Licht zu führen versuchen. Aber auch die Banken sind mit der durch die Bundesregierung angestoßenen Protokoll-Pflicht nicht zufrieden. Sie kritisieren die Folgen, wenn Bankgeschäfte in großem Stil rückgängig gemacht werden könnten. Hier müsse die Politik Rechtssicherheit garantieren. www.berenberg.de Als inhabergeführte Privatbank stellen wir unseren Kunden in den Mittelpunkt unserer Tätigkeit. Objektive Beratung, besonderer Service, individuelle Dienstleistung und Kontinuität in der Betreuung − davon profi tieren unsere Kunden. Gern stellen wir Ihnen diesen Mehrwert in einem persönlichen Gespräch vor. DÜSSELDORF Raymund Scheffl er (0211) 54 07 28-10 FRANKFURT Lars Andersen (069) 91 30 90-13 HAMBURG Michael Otto (040) 350 60-513 MÜNCHEN Carsten Gennrich (089) 25 55 12-100 BIELEFELD Volker Steinberg (0521) 97 79-100 STUTTGART Oliver Holtz (0711) 490 44 90-10 BREMEN Thomas Müller (0421) 348 75-11 WIESBADEN Albrecht von Harder (0611) 711 85-10 Private Banking Investment Banking Asset Management Commercial Banking E 3
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