Ampliación y sostenibilidad de seguros basados en índices - IFAD

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RESUMEN
El Fondo de Gestión de Riesgos Climáticos (WRMF), un emprendimiento conjunto
entre el FIDA y el PMA, revisó las experiencias recientes de programas de seguros basados
en índices de todo el mundo, analizando los actores principales, las características de los
productos, sus éxitos y desafíos. Los programas piloto han demostrado el gran potencial
de los seguros basados en índices como una herramienta de gestión de riesgo. Estos
programas muestran que el seguro basado en índices puede no sólo brindar una solución
adicional para promover el desarrollo agrícola con la mediación del mercado, sino que
también puede hacer que la ayuda en caso de desastres sea más efectiva. Asimismo, el
seguro basado en índices puede beneficiar a clientes que no sean productores agrícolas:
gobiernos, organismos de socorro, proveedores de servicios financieros, distribuidores,
negocios de otro tipo, procesadores agrícolas, empresas de alimentos, asociaciones de
agricultores y de productores; todos ellos podrían utilizar el seguro basado en índices.
Mientras que los beneficios potenciales del seguro basado en índices son enormes,
su implementación puede ser difícil. Los pequeños productores a menudo no entienden
los beneficios del seguro –y muchas veces no pueden pagarlo–. El costo de las primas,
especialmente en las escalas ascendentes, puede ser intimidante. Pero las primas altas
pueden colocar al seguro basado en índices fuera del alcance de aquéllos que lo necesitan
en mayor escala. Los subsidios para el seguro basado en índices son una opción, a pesar
de que los subsidios conllevan sus propios problemas.
Sin embargo, incluso cuando los productores quieren y tienen la capacidad de comprar
productos de seguros basados en índices, las aseguradoras no siempre están preparadas
para ofrecerlos. Se debe enfatizar que, en casi todos los casos examinados para la
redacción de este documento, se encontró que las aseguradoras privadas no fueron las
primeras compañías en ofrecer seguros basados en índices. El sector público, las agencias
multilaterales y las ONG parecen ser las que tomaron la iniciativa, en parte debido a que
las aseguradoras privadas se sienten presionadas por el problema de “dar el primer paso”;
es decir que la primera aseguradora que invierta en investigación y desarrollo en seguros
basados en índices no podrá evitar que la competencia copie sus prácticas. Esta reticencia
del sector privado parece derivar del alto riesgo base asociado a las pocas estaciones de
datos climáticos, de la falta de conocimiento de lo que representa el seguro entre los
potenciales clientes y de la necesidad de intermediarios que realicen la labor de mercadeo.
Como mínimo, los desafíos y costos de comercialización del seguro directamente con los
productores hacen del recurso de intermediarios –como las organizaciones de
agricultores, los proveedores de servicios financieros y las empresas de elaboración de
alimentos– una tarea esencial.
Los varios obstáculos indican que se debe contar con una buena administración de los
bienes públicos y un papel de facilitación por parte de las organizaciones sin fines de
lucro (ONG), de los donantes, y de otras organizaciones, de manera que se pueda lanzar
el seguro basado en índices en varias regiones. Sin esta infraestructura, es poco probable
que las aseguradoras privadas ingresen al sector. Para la consolidación o ampliación del
seguro basado en índices, los gobiernos y los donantes necesitarán intervenir más