Ampliación y sostenibilidad de seguros basados en índices - IFAD

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150 ESTUDIO DE CASO 9 SEGURO BASADO EN ÍNDICES PARA FAMILIAS DE AGRICULTORES EN RÍO GRANDE DEL SUR, BRASIL Cuadro 23. Panorama general de desempeño (2001-2008) Familias Suma Prima Indemnizaciones Año de cultivo aseguradas aseguradas (R$) (R$) Siniestros pagadas (R$) 2001-02 25 068 17 834 385 1 978 154 17 590 4 247 742 2002-03 38 620 28 445 320 4 174 436 59 5 550 2003-04 20 122 14 993 630 2 278 775 4 254 1 063 611 2004-05 24 151 19 320 800 2 749 323 23 248 10 364 084 2005-06 46 175 36 940 000 6 139 370 9 547 1 914 202 2006-07 25 071 20 056 800 3 343 580 129 30 461 2007-08 14 893 11 914 400 2 037 171 2 951 593 551 Total 194 100 149 505 335 22 700 810 57 778 18 219 201 Fuente: AgroBrasil Seguros (2008) Porto Alegre, Brasil: www.seguroagricola.com.br/novo/produtos/indice. la producción de maíz del estado. El promedio de área asegurada equivalía al 4,1 por ciento del área de siembra de maíz (con un punto alto de 6,8 por ciento en 2005-06), y el área total asegurada fue de 390 095 hectáreas 64 . El número de familias aseguradas muestra una tendencia creciente luego de un año de muchos siniestros. Durante los siete años de operaciones, el GRM ha cubierto un promedio de 27 728 agricultores por año (16,3 por ciento de las familias de PTTS) y un promedio de 55 727 hectáreas por año. Recepción y adopción A pesar de la reacción general positiva, el programa experimentó fluctuaciones. El número de agricultores asegurados casi se duplicó desde el 2004-05 a 2005-06, de 24 151 a 46 175, sin embargo luego declinó a 25 071 y más adelante a 14 893, en las siguientes estaciones de cultivo (cuadro 23). AgroBrasil atribuyó estas diferencias a las variaciones en los rendimientos, y, por tanto, pagó las indemnizaciones. Una aceptación mayor siguió a los años de malos cultivos, cuando se pagaron grandes sumas de dinero; mientras que la aceptación disminuyó después de los años de buenos cultivos, cuando hubo pocas indemnizaciones. Esta variación y desproporción en la aceptación del seguro en todo el estado también ha sido atribuida a la naturaleza voluntaria del programa. La evaluación de la distribución geográfica de los clientes muestra que el mayor número de familias aseguradas se encuentran en la región del norte del estado y en municipios donde el riesgo climático es mayor. Para un futuro escalonamiento, se debe fortalecer la capacidad individual o institucional, educando a los agricultores y promoviendo una mejor comprensión respecto a cómo funcionan los productos de seguros. Lecciones aprendidas El seguro basado en índices constituyó un enfoque sin precedentes en Brasil. El tamaño del estado y, consecuentemente, las diferencias en las condiciones climáticas, significaron que la evaluación de los municipios mediante índices permitiese lograr mayor precisión en la determinación de los principales riesgos naturales de cada lugar. 64 AgroNet® base de datos.
EL POTENCIAL PARA LA AMPLIACIÓN Y SOSTENIBILIDAD DE LOS SEGUROS BASADOS EN ÍNDICES CLIMÁTICOS PARA LA AGRICULTURA Y SUBSISTENCIA RURAL El programa de seguros basados en índices de rendimiento por área fue considerado como un emprendimiento público-privado de éxito. Cuatro elementos hicieron que este programa tuviera éxito, y son elementos que pueden reproducirse en otros programas: • no hay necesidad de pagar la prima por adelantado; • estrategia sólida de mercadeo; • uso de la tecnología con efectividad, y • un enfoque más amplio hacia el desarrollo agrícola y rural. Involucrarse en este programa fue comercialmente atractivo, ya que las aseguradoras privadas podían ofrecer cobertura a agricultores de bajos ingresos con la ayuda de un subsidio del gobierno del 90 por ciento de los costos de la prima aproximadamente. Sin embargo, se debe enfatizar que este nivel de apoyo financiero podría ser difícil de mantener a largo plazo. La reacción de los agricultores al programa también fue motivadora. De las 195 encuestas contestadas por los agricultores participantes, el 90 por ciento estuvo satisfecho con el producto de AgroBrasil y el folleto de caricaturas. Más aún, el 73 por ciento piensa que el programa se benefició con la introducción del sistema AgroNet ®, ya que brindó rapidez, seguridad y transparencia al proceso. Esta retroalimentación, si bien es motivadora, estará mejor complementada por una supervisión más rigurosa, y una evaluación de mayor proporción de la base de clientes podría beneficiar la evolución positiva del programa. Próximos pasos Bajo el control del programa PTTS, el GRM ® está sujeto a la disponibilidad operativa y financiera del gobierno del estado para realizar evaluaciones técnicas y cambios necesarios a los perfiles de los clientes. La eficiencia futura del producto requerirá la evaluación técnica continua de la capacidad financiera de la población, relativa a los resultados del programa, y permanente adaptación de la cartera de clientes del PTTS. La expansión y sostenibilidad del programa dependerá de la capacidad financiera del estado y de la voluntad política de dar cobertura a otras regiones, agricultores y cultivos. AgroBrasil ha indicado su interés en participar en otras regiones, y ha propuesto la inclusión del seguro en programas de otros estados. Como alternativa, la participación de otras compañías privadas en la iniciativa podría permitir contar con canales de distribución adicionales, haciendo que las tasas sean más accesibles y lleven a una ampliación del programa. ANEXO 151
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El potencial para la ampliación y
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© Fondo Internacional de Desarroll
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