Ampliación y sostenibilidad de seguros basados en índices - IFAD

EL POTENCIAL PARA LA AMPLIACIÓN Y SOSTENIBILIDAD DE LOS SEGUROS
BASADOS EN ÍNDICES CLIMÁTICOS PARA LA AGRICULTURA Y SUBSISTENCIA RURAL
meso, los proveedores de servicios financieros, los distribuidores y los comerciantes
pueden equilibrar sus carteras y manejar ciertas presiones que se dan en los negocios, y a
nivel macro, este seguro puede ayudar a los gobiernos y organismos de socorro en el
desarrollo de la gestión de desastres.
Basándonos en la bibliografía sobre protección social (Grosh et al., 2008) y una
publicación reciente sobre seguros basados en índices del IRI (Hellmuth et al., 2009), se
puede observar que el seguro basado en índices puede ser utilizado como un instrumento
de ayuda en casos de desastres o para el desarrollo:
Los seguros basados en índices para la ayuda en caso de desastres protegerían a las
personas –su vida, su salud y sus activos– contra pérdidas catastróficas. Podrían ayudar
a salvar vidas a través de respuestas más rápidas a los desastres y con una mejor relación
costo-eficacia.
Los seguros basados en índices para el desarrollo ayudan a los agricultores a proteger
sus inversiones, pueden abrir puertas para encontrar nuevas formas de generar ingresos
(por ejemplo, contratos rurales, acceso al crédito), y pueden ser parte de una estrategia
mayor para ayudar a los agricultores a escapar de la pobreza.
Por supuesto, estas dos funciones no son independientes, pero el objetivo principal de los
productos será diferente y, por tanto, el diseño, los canales de distribución y los clientes
de estos productos serán también diferentes.
Seguro basado en índices para ayuda en caso de desastres
El seguro basado en índices puede ayudar a manejar riesgos catastróficos y de alta
covarianza, como huracanes, inundaciones y sequías graves. Los clientes para estos
productos son típicamente el público y las ONG que trabajan como organismos de
socorro, las cuales responden inmediatamente después de la ocurrencia de una catástrofe.
El propósito es brindar asistencia rápida y temprana para ayudar a que la gente que ha sido
afectada pueda enfrentar y recuperarse de los desastres naturales. El seguro debe cubrir
eventualidades climáticas altamente correlacionadas con la pérdida de vidas, de medios de
subsistencia y de grandes activos, para lo que a menudo se brinda asistencia pública.
Una forma en que los organismos de socorro podrían utilizar el seguro basado en índices
sería la de retener las indemnizaciones del seguro y utilizarlas directamente para financiar sus
propios esfuerzos de asistencia (estudio de caso 1: México). El seguro basado en índices
puede lograr cierto acceso oportuno a fondos en la eventualidad de una catástrofe asegurada.
Al elegir un seguro basado en índices climáticos, que se constituye en un indicador oportuno
o principal de una crisis emergente, una aseguradora puede realizar pagos rápidos a
organismos de socorro y a las familias, dejando de lado los retrasos usuales en que se incurre
cuando estas agencias deben primero demostrar que existe una emergencia, y recién después
apelar a donaciones de gobiernos y de donantes particulares. Los estudios han demostrado
que cuanto más temprano llega la asistencia después de un desequilibrio, mayores su
efectividad en mitigar los impactos adversos, evadiendo la penosa labor de la venta de activos
y acelerando la recuperación (Dercon, Hoddinott y Woldehanna, 2005).
Desde otra perspectiva, el organismo de socorro podría trabajar adelantándose a una
catástrofe y distribuir, cada año, cupones de seguros a familias determinadas, quienes
podrían luego cambiarlas por efectivo, al tener lugar una emergencia cubierta por este tipo
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