Ampliación y sostenibilidad de seguros basados en índices - IFAD

EL POTENCIAL PARA LA AMPLIACIÓN Y SOSTENIBILIDAD DE LOS SEGUROS
BASADOS EN ÍNDICES CLIMÁTICOS PARA LA AGRICULTURA Y SUBSISTENCIA RURAL
Resumen
El riesgo es inherente a la agricultura. Los agricultores enfrentan una variedad de riesgos
de producción y de mercado que hace que sus ingresos sean inestables e impredecibles de
un año a otro. Los precios de los insumos pueden incrementarse fuera de su alcance, las
cosechas pueden verse destruidas por sequías o pestes inesperadas, los precios de venta se
pueden desplomar y las cosechas pueden dañarse si se las conserva en instalaciones
inapropiadas. En muchos casos, los agricultores enfrentan también el riesgo de desastres
naturales. Los activos de los agricultores y la vida misma de las personas pueden perderse
debido a sequías graves, huracanes, terremotos e inundaciones. El tipo y la gravedad de
los riesgos que afrontan los agricultores son especialmente onerosos para aquellos que
trabajan en pequeña escala en países en desarrollo. A menos que sean manejados
adecuadamente, los riesgos agrícolas retrasan el desarrollo económico, impiden la
reducción de la pobreza y contribuyen a las crisis humanitarias.
Muchos riesgos pueden manejarse. Los agricultores, comunidades rurales,
proveedores de servicios financieros, distribuidores de insumos, aseguradoras privadas y
organismos de socorro; cada grupo tiene sus propias estrategias para enfrentar riesgos
graves y catastróficos. Pero las dificultades y el costo que supone manejar el riesgo de
covarianza o riesgo masivo (aquellos riesgos que afectan a un gran número de personas
al mismo tiempo) constituyen un desafío especialmente difícil. Los agricultores y las
comunidades rurales, generalmente, no pueden lidiar con el riesgo de covarianza sin
ayuda externa. Desafortunadamente, la ayuda externa encuentra muchos desafíos Los
proveedores de servicios financieros han limitado sus actividades en áreas rurales. Los
distribuidores de insumos generalmente atienden sólo a los clientes que trabajan con
menor riesgo. Incluso, la ayuda de los gobiernos y de los organismos de socorro
es costosa y puede ser inefectiva.
Sin embargo, en años recientes, un número creciente de programas piloto han
probado una idea innovadora en el manejo del riesgo de covarianza en la agricultura:
el seguro basado en índices 1 . El seguro basado en índices climáticos es un producto
financiero vinculado a un índice altamente correlacionado con rendimientos locales.
El pago de las indemnizaciones se activa por patrones del índice especificados
previamente, algo contrario a cómo se miden los rendimientos actuales, reduciendo
la ocurrencia del daño moral y la selección adversa y eliminando la necesidad de
evaluaciones in situ. Adicionalmente, debido a que el seguro se basa en un índice
independiente y verificable, también puede ser reasegurado, permitiendo de esta manera
que las compañías de seguros transfieran eficientemente parte de su riesgo a los
mercados internacionales.
1 Este documento enfatiza el término “seguros basados en índices climáticos”, pero también utilizará el término
“seguros basados en índices” por aspectos de simplicidad y brevedad.
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