Ampliación y sostenibilidad de seguros basados en índices - IFAD
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EL POTENCIAL PARA LA AMPLIACIÓN Y SOSTENIBILIDAD DE LOS SEGUROS<br />
BASADOS EN ÍNDICES CLIMÁTICOS PARA LA AGRICULTURA Y SUBSISTENCIA RURAL<br />
<strong>de</strong> la superficie <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong> una granja–. Por ejemplo, una helada grave pue<strong>de</strong> estar<br />
localizada <strong>en</strong> un valle, o un ataque <strong>de</strong> insectos (como el pulgón) pue<strong>de</strong> <strong>de</strong>struir una<br />
cosecha pequeña que forma parte <strong>de</strong> una misma comunidad.<br />
Entre estos dos extremos existe una variedad <strong>de</strong> riesgos que ti<strong>en</strong><strong>en</strong> una relativa<br />
covarianza y que ocurr<strong>en</strong> con mo<strong>de</strong>rada frecu<strong>en</strong>cia. Estos incluy<strong>en</strong> pérdidas <strong>en</strong> la<br />
producción y el ingreso, y daños a los activos <strong>de</strong>bido a una sequía no tan grave, lluvia <strong>en</strong><br />
exceso, o riesgos <strong>de</strong> mercado y <strong>de</strong> precio. Estos riesgos pue<strong>de</strong>n t<strong>en</strong>er ramificaciones<br />
económicas muy profundas <strong>en</strong> una economía regional. Las pérdidas <strong>en</strong> la agricultura<br />
afectan a los ingresos <strong>de</strong> los agricultores, otros salarios relacionados con la agricultura y la<br />
distribución <strong>de</strong> alim<strong>en</strong>tos; a<strong>de</strong>más, se propagan a activida<strong>de</strong>s económicas rurales no<br />
relacionadas con la agricultura cuando las personas que g<strong>en</strong>eran ingresos <strong>en</strong> el sector<br />
agrícola no pue<strong>de</strong>n acce<strong>de</strong>r a la compra <strong>de</strong> otros bi<strong>en</strong>es y a la contratación <strong>de</strong> servicios<br />
para sus familias. La morosidad <strong>en</strong> los créditos socava los sistemas financieros rurales. La<br />
pérdida <strong>de</strong> activos productivos pue<strong>de</strong> llevar a las familias a la pobreza, <strong>de</strong> la que tal vez<br />
sea muy difícil recuperarse <strong>en</strong> los años sigui<strong>en</strong>tes.<br />
Cómo se manejan los riesgos tradicionalm<strong>en</strong>te<br />
Con el tiempo, aquéllos que trabajan <strong>en</strong> el sector agrícola han <strong>de</strong>sarrollado un espectro<br />
relevante <strong>de</strong> prácticas <strong>de</strong> gestión <strong>de</strong> riesgos. Las familias y comunida<strong>de</strong>s rurales,<br />
instituciones financieras, comerciantes agrícolas, aseguradoras privadas, organismos <strong>de</strong><br />
socorro y los gobiernos, todos usan una variedad <strong>de</strong> métodos prev<strong>en</strong>tivos para reducir su<br />
exposición al riesgo, y métodos a posteriori para contrarrestarlos cuando ocurr<strong>en</strong> pérdidas.<br />
Familias y comunida<strong>de</strong>s<br />
A nivel micro, las familias rurales han <strong>de</strong>sarrollado una gran variedad <strong>de</strong> métodos para<br />
manejar muchos <strong>de</strong> los riesgos más frecu<strong>en</strong>tes <strong>de</strong> covarianza. Entre las medidas<br />
prev<strong>en</strong>tivas se incluy<strong>en</strong> la diversificación <strong>de</strong> cosechas, la fragm<strong>en</strong>tación agrícola y la<br />
cosecha compartida; y <strong>en</strong>tre los métodos a posteriori, la utilización <strong>de</strong>l crédito, el empleo<br />
temporal y los ahorros. Las comunida<strong>de</strong>s también juegan un papel importante. En estas<br />
comunida<strong>de</strong>s, la g<strong>en</strong>te comparte los riesgos <strong>en</strong>tre familias; por ejemplo, pue<strong>de</strong>n compartir<br />
sus provisiones <strong>de</strong> alim<strong>en</strong>tos o confiar <strong>en</strong> re<strong>de</strong>s <strong>de</strong> apoyo conformadas por las familias.<br />
Entre comunida<strong>de</strong>s, los acuerdos para compartir los riesgos ayudan a manejar algunos <strong>de</strong><br />
los que ti<strong>en</strong><strong>en</strong> covarianza y afectan a los activos, la producción <strong>en</strong> una <strong>de</strong>terminada<br />
estación y los ingresos –por ejemplo, los <strong>de</strong>rechos <strong>de</strong> pastoreo trashumante <strong>en</strong>tre los<br />
grupos <strong>de</strong> pastoreo ayudan a proteger la producción <strong>de</strong> ganado y la crianza <strong>de</strong> animales<br />
(McCarthy et al., 1999) 2 –.<br />
Estos métodos <strong>de</strong> gestión <strong>de</strong>l riesgo utilizados por familias y comunida<strong>de</strong>s son<br />
sorpr<strong>en</strong><strong>de</strong>ntem<strong>en</strong>te efectivos para gestionar riesgos, y han permitido que las socieda<strong>de</strong>s<br />
rurales sobrevivan durante muchas g<strong>en</strong>eraciones, incluso <strong>en</strong> regiones áridas y semiáridas<br />
sujetas a sequías graves. Sin embargo, también ti<strong>en</strong><strong>en</strong> limitaciones significativas.<br />
2 La “trashumancia” es la migración <strong>de</strong>l ganado <strong>de</strong> acuerdo a la estación <strong>de</strong>l año a terr<strong>en</strong>os <strong>de</strong> pastoreo más apropiados.<br />
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