Ampliación y sostenibilidad de seguros basados en índices - IFAD

46
CAPÍTULO 3
PRINCIPALES MOTIVADORES DE SOSTENIBILIDAD Y AMPLIACIÓN
DEL SEGURO BASADO EN ÍNDICES CLIMÁTICOS
Jamaica – Cobertura de seguro para rastrear las tempestades. Jamaica Producers (JP)
(Productores de Jamaica) es un grupo de diversas compañías involucrado en la
agricultura, cuyos orígenes se remontan a la producción de banana. JP es altamente
vulnerable a los huracanes, especialmente en Jamaica. Después de varias pérdidas
debido a las tempestades, el agente de seguros de JP, Agentes de Seguros de Jamaica,
contactó a ACE Group (un grupo internacional de reaseguros) para lograr un producto
de seguro paramétrico individualizado (por ejemplo, un seguro en el cual el pago de
las indemnizaciones sea activado por un evento, como el caso de una tormenta
catastrófica), utilizando el producto dirigido a rastrear las tempestades de ACE. El
reaseguro se ha convertido en el fundamento del producto, debido a que el seguro
tradicional se ha vuelto tremendamente caro.
Etiopía – NISCO. Este programa está hecho para proteger la subsistencia de los
agricultores de pequeña escala vulnerables a riesgos climáticos severos y catastróficos,
especialmente la sequía. Para NISCO, el reaseguro es un desafío primordial para el
logro de una ampliación efectiva. NISCO se encuentra actualmente negociando un
acuerdo de reaseguro, y espera que esto contrarreste este desafío (estudio de caso 3).
Otros ejemplos. En la India, en 2003, el ICICI Lombard comenzó a involucrarse
intensamente con productos de seguros basados en índices sólo cuando el gerente de
reaseguros de la compañía se reunió personalmente con cinco reaseguradoras y
banqueros diferentes que expresaron interés en la suscripción de un contrato que
cubriera este tipo de riesgo (estudio de caso 5). En Nicaragua, INISER suscribió un
acuerdo de largo plazo con una reaseguradora.
Mejorar la infraestructura y calidad de los datos climáticos
Contar con datos climáticos precisos y en el momento oportuno es vital para el éxito de
los seguros basados en índices. Las compañías importantes del mercado masivo, que
participan en los mercados financieros, no se involucrarán en el desarrollo del producto
o en brindar apoyo a menos que estén seguras de la disponibilidad de datos veraces sobre
riesgo para establecer el precio en los contratos y que los proveedores de datos puedan
brindar información confiable y oportuna, con valores expresados en índices para resolver
los reclamos rápidamente. El relativamente alto costo de los servicios privados de datos
climáticos limita el potencial de ampliación de seguros en muchas áreas rurales y remotas
con bajos niveles de productividad agrícola, poblaciones dispersas y terrenos difíciles. Las
estaciones de datos meteorológicos confiables y con capacidad de trasmisión automática
están disminuyendo y volviéndose menos caras, a pesar de que la capacidad así como el
costo de mantenimiento de estas estaciones deben incluirse en el cálculo.
Una forma de reducir los costos de infraestructura es la utilización de las estaciones
meteorológicas para servicios múltiples. Algunos proveedores de datos venden
información sobre el clima a los agricultores, periódicos y compañías de medios de
comunicación, distribuidores de insumos y productores agrícolas.
Los satélites pueden ser una alternativa o un complemento a los datos recolectados sobre
el terreno. Los datos basados en censores remotos tienen dos ventajas: son más difíciles de