EGAP-AP-06-02 - Tecnológico de Monterrey

Capacidad Institucional y Apoderamiento para Administrar y Resolver CrisisBancarias (Categorías definidas por José De Luna Martínez)Criterios para evaluar fortaleza del mandato y posibles causas de problemas de agenciaImpacto en costo de Impacto enMA= Muy Alto; A= Alto; B= Bajo; MB= Muy Bajo; NR=No Relevante crisisredistribuciónMA A B MB MA A B MB NR1 1.Marco legal y regulación prudencial adecuada1.1 Recaudación rápida de garantías y recuperación de préstamos2cuando los deudores no tienen capacidad de pago3 1.2 Requerimientos de capital de acuerdo al Basle Capital Accord1.3 Prácticas contables que cumplan con estándares4internacionalmente aceptados1.4 Diseño de un sistema de clasificación de préstamos que5calcule la capacidad de pago actual y futura de los deudores1.5 Requerimientos que prevean la pérdida de préstamos de6acuerdo a estándares internacionales1.6 Adecuar la regulación para limitar el riesgo de mercado (tasa7de interés, tipo de cambio y liquidez)1.7 Regulación en cobertura amplia y de préstamos vinculados de8acuerdo a estándares internacionales9 2. Fiscalización efectiva para la industria bancaria10 2.1 Entidad única especializada en la supervisión bancaria11 2.2 Autoridad de supervisión independiente2.3 Supervisión que no solamente evalué el cumplimiento de la ley12 sino también que identifique y limite los riesgos potenciales de lasinstituciones bancarias (supervisión fuera de sitio)13 2.4 Fiscalización consolidada14 2.5 Adecuar los manuales para la evaluación en el sitio15 2.6 Programas de entrenamiento regulares para supervisores2.7 Autoridad de fiscalización con la capacidad de imponer una16 amplia gama de sanciones que incluyan el cambio deadministración y la suspensión de actividades17 3. Administración calificada18 3.1 Administradores bancarios con años de experiencia en la3.2 Proceso de licenciamiento que requiera una evaluación19 cuidadosa de las capacidades técnicas y de la integridad moral delos propietarios y la administración20 3.3 Administración bancaria independiente de la intervención21 3.4. Crédito adecuado y manejo de riesgo bancario al interior de22 4. Fuerte disciplina de mercado4.1 Aplicación de acciones correctivas expeditas cuando las23instituciones financieras fracasen en alcanzar los requerimientos4.2 Sanciones estrictas por actividades fraudulentas y prácticas24financieras ilegales4.3 Creación de un mecanismo de salida rápida para instituciones25financieras no viables26 4.4. Seguro de depósito limitado37