reglementation et supervision des institutions de microfinance
reglementation et supervision des institutions de microfinance
reglementation et supervision des institutions de microfinance
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Réseau MicroFinance<br />
industrie <strong>de</strong> la <strong>microfinance</strong>, le premier chapitre décrit les caractéristiques uniques<br />
<strong><strong>de</strong>s</strong> microentreprises, les éléments <strong><strong>de</strong>s</strong> services <strong>de</strong> <strong>microfinance</strong> efficaces <strong>et</strong> les<br />
caractéristiques <strong><strong>de</strong>s</strong> IMF prospères. C<strong>et</strong>te étu<strong>de</strong> porte une attention particulière<br />
aux <strong>institutions</strong> <strong>de</strong> <strong>microfinance</strong> qui ne font pas partie du groupe <strong><strong>de</strong>s</strong><br />
intermédiaires financiers déjà réglementés qui s’adressent aux p<strong>et</strong>its épargnants<br />
ou aux p<strong>et</strong>its cultivateurs, tels que les associations <strong>de</strong> crédit, les coopératives ou<br />
les banques agricoles. Pour illustrer le potentiel <strong>de</strong> croissance <strong><strong>de</strong>s</strong> <strong>institutions</strong> <strong>de</strong><br />
<strong>microfinance</strong>, le chapitre 1 décrit brièvement trois <strong><strong>de</strong>s</strong> plus importantes IMF au<br />
mon<strong>de</strong>: Bank Rakyat Indonesia, Grameen Bank au Bangla<strong><strong>de</strong>s</strong>h <strong>et</strong> BancoSol en<br />
Bolivie.<br />
Le <strong>de</strong>uxième chapitre examine le profil <strong>de</strong> risque unique <strong><strong>de</strong>s</strong> <strong>institutions</strong> <strong>de</strong><br />
<strong>microfinance</strong>. Ce profil présente l’essentiel <strong><strong>de</strong>s</strong> recommandations sur la<br />
réglementation <strong>et</strong> la <strong>supervision</strong> <strong>de</strong> ces <strong>institutions</strong> distinctes, qui sont énoncées<br />
dans le <strong>de</strong>rnier chapitre. La plupart <strong><strong>de</strong>s</strong> caractéristiques <strong>de</strong> risque s’appliquent aux<br />
portefeuilles <strong>de</strong> <strong>microfinance</strong> <strong><strong>de</strong>s</strong> banques commerciales <strong>de</strong> même qu’aux IMF<br />
qui ont <strong><strong>de</strong>s</strong> racines dans le secteur à but non lucratif. Le chapitre 2 dresse les<br />
gran<strong><strong>de</strong>s</strong> lignes <strong><strong>de</strong>s</strong> métho<strong><strong>de</strong>s</strong> <strong>de</strong> réglementation possibles pour la <strong>microfinance</strong> <strong>et</strong><br />
discute du moment approprié pour réglementer les IMF. Ce chapitre décrit<br />
également les processus exploratoires <strong><strong>de</strong>s</strong> <strong>institutions</strong> <strong>de</strong> <strong>microfinance</strong> <strong>et</strong> <strong><strong>de</strong>s</strong><br />
déci<strong>de</strong>urs en Afrique du Sud <strong>et</strong> aux Philippines. Ces efforts visant à introduire <strong><strong>de</strong>s</strong><br />
normes pour l’industrie constituent les premières étapes <strong>de</strong> l’i<strong>de</strong>ntification d’une<br />
métho<strong>de</strong> <strong>de</strong> réglementation <strong><strong>de</strong>s</strong> IMF.<br />
Les <strong>de</strong>ux chapitres suivants décrivent les différents métho<strong><strong>de</strong>s</strong> <strong>de</strong> réglementation<br />
<strong><strong>de</strong>s</strong> IMF. Le chapitre 3 analyse les défis <strong>et</strong> les occasions d’établir <strong><strong>de</strong>s</strong> <strong>institutions</strong><br />
<strong>de</strong> <strong>microfinance</strong> dans le cadre <strong>de</strong> la réglementation actuelle. D’importantes leçons<br />
sont tirées <strong><strong>de</strong>s</strong> expériences <strong><strong>de</strong>s</strong> organismes non-gouvernementaux tels que<br />
PRODEM en Bolivie <strong>et</strong> K-Rep au Kenya, qui souhaitaient créer <strong><strong>de</strong>s</strong> banques<br />
commerciales, <strong>et</strong> Corposol en Colombie, qui cherchait à établir Finansol, une<br />
Le chapitre 4 examine les récentes initiatives visant à établir <strong><strong>de</strong>s</strong> catégories<br />
spéciales <strong>de</strong> lois ou <strong>de</strong> règlements spécialement conçues pour la <strong>microfinance</strong>. Au<br />
Pérou, en Bolivie <strong>et</strong> en Afrique <strong>de</strong> l’Ouest, la réglementation est apparue en<br />
réponse à: a) la prolifération <strong><strong>de</strong>s</strong> services financiers offerts par les ONG; <strong>et</strong> b)<br />
l’intérêt <strong><strong>de</strong>s</strong> législateurs à introduire <strong><strong>de</strong>s</strong> lignes directrices adéquates pour ce<br />
secteur en pleine croissance du marché <strong><strong>de</strong>s</strong> servics financiers. Ces lignes<br />
directrices furent établies pour créer un cadre <strong>de</strong> réglementation convenant aux<br />
IMF, qui perm<strong>et</strong> leur établissement tout en limitant leurs fonctions. Cependant, les<br />
efforts dans ces trois juridictions sont trop récents pour déterminer s’ils<br />
atteindront c<strong>et</strong> objectif. Les résultats <strong>de</strong> ces initiatives doivent être évalués en<br />
temps <strong>et</strong> lieu, lorsqu’il sera possible <strong>de</strong> déterminer les coûts <strong>et</strong> les avantages, pour<br />
l’institution, les législateurs <strong>et</strong> l’économie, <strong><strong>de</strong>s</strong> catégories spéciales pour les IMF.<br />
2