reglementation et supervision des institutions de microfinance

Bien que la croissance des IMF soit favorisée par les prêts aux microentreprises,
les chefs de file du secteur offrent maintenant des produits visant à satisfaire à la
demande pour des services financiers de la part des communautés à faible revenu.
Ces nouveaux produits comprennent les prêts à la consommation et les prêts sur
hypothèque, les services d’épargne. les lignes de crédit d’urgence, et les services
payants tels que l’échange de devises, le virement électronique et les services
d’assurance. D’autres IMF ont des racines à l’extérieur des prêts aux entreprises,
mais offrent également des services aux communautés à faible revenu. Elles
peuvent être des institutions financières orientées vers l’épargne, comme les
associations de crédit, ou qui ont débuté dans le marché des prêts sur hypothèque.
1.4 MÉTHODES DE SERVICE DE LA MICROFINANCE
L’absence de réglementation dans le secteur de la microfinance a permis aux
institutions à travers le monde d’adopter des méthodes innovatrices en matière de
microfinance. Bien que chaque IMF procède à des ajustements pour s’adapter aux
caractéristiques d’une économie ou d’une culture locale, il existe de grandes
similitudes dans les méthodes de service utilisées dans la microfinance. Les
caractéristiques particulières des services de microfinance sont présentées cidessous.
Caractéristiques de crédit: La plupart des IMF ont recours à une méthode de “prêt
graduel.” Les IMF commencent par prêter de petits montants à court terme. Bien que
le montant des prêts varie d’un pays à l’autre, les IMF établies dans les pays en voie
de développement prêtent des sommes inférieures à 1 000 USD au départ, et
certaines IMF prêtent moins de 100 USD la première fois qu’elles traitent avec un
emprunteur. Si celui-ci rembourse le prêt dans les délais prévus, il pourra avoir accès
à des sommes plus importantes et à des modalités de remboursement plus élastiques,
selon les exigences de son entreprise. 5 Les emprunteurs sont encouragés à contracter
des prêts à répétition et peuvent recevoir de multiples prêts au cours de plusieurs
La plupart des micro-prêts sont utilisés pour le fonds de roulement, bien que les IMF
offrent maintenant des prêts à des fins d’achat d’immobilisations et parfois même
non-commerciales. La gestion du crédit est très rapide. Bien que différentes
organisations appliquent des politiques diverses concernant les délais de
remboursement des premières demandes de prêt, cette période est habituellement
très courte. Souvent les IMF prolongent sur-le-champ ou en quelques jours des prêts
à répétition. Ceci permet aux IMF de trier ses clients sur le volet et d’offrir des prêts
plus importants à ses meilleurs emprunteurs. Ainsi, l’IMF crée une relation à long
terme avec le client qui, en retour, est motivé à s’acquitter de ses obligations pour
continuer d’obtenir et même d’augmenter les ressources dont il a besoin.
5 La définition de court terme varie d’un pays à l’autre. Chez Accion Cumunitaria del Peru (ACP), par
exemple, l’échéance moyenne d’un prêt est d’environ huit semaines, alors qu’à Grameen Bank
(Bangladesh), les premiers prêts doivent être remboursés sur une période de 12 mois.
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